關于金融精準扶貧實施方案1

　　為貫徹落實《辦公廳國務院辦公廳印發(fā)<關于創(chuàng)新機制扎實推進農村扶貧開發(fā)工作的意見>的通知》(中辦發(fā)〔20xx〕25號)、《國務院辦公廳關于金融服務“三農”發(fā)展的若干意見》(國辦發(fā)〔20xx〕17號)、《關于全面做好扶貧開發(fā)金融服務工作的指導意見》(銀發(fā)〔20xx〕65號)、《關于以改革創(chuàng)新精神扎實推進扶貧開發(fā)工作的實施意見》(黔黨辦發(fā)〔20xx〕23號)和《關于印發(fā)〈貴州省信貸支持精準扶貧工作實施辦法〉的通知》(黔扶通〔20xx〕64號)等文件精神，探索建立財政扶貧資金、金融信貸資金與貧困戶生產經營相結合的有效方式，完善小額貸款扶貧機制，有效緩解建檔立卡貧困戶生產發(fā)展資金短缺問題，增加貧困戶收入，結合我州實際，特制定本實施方案。

　　一、指導思想

　　以農村信用體系建設為支撐，積極探索金融扶貧的有效路徑，在建立扶貧產業(yè)融資項目庫和精準扶貧建檔立卡工作的基礎上，以小額信用貸款為載體，以支農再貸款和扶貧貼息為杠桿，以推動落實農戶貸款稅收優(yōu)惠、涉農貸款增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼等政策為激勵手段，以建立縣級風險補償機制為風險防范措施，通過資金支持和政策引導，鼓勵金融機構針對信用度較高的農村貧困人口開展免擔保小額貸款，充分發(fā)揮扶貧資金撬動信貸資金的杠桿作用，提高金融機構積極性、提高貧困農戶貸款覆蓋率、降低貧困農戶融資成本、融合推進農村金融服務和精準扶貧，有效幫助貧困戶更好更快實現(xiàn)增產創(chuàng)收、脫貧致富目標。

　　二、工作原則

　　(一)產業(yè)扶持原則。堅持以產業(yè)發(fā)展為引領，發(fā)揮扶貧農頭企業(yè)輻射帶動作用，圍繞“肉羊、蔬菜、核桃、甘蔗、薏仁、油茶、中藥材、精品水果等重點產業(yè)，大力實施“6155”工程，豐富產業(yè)內容，延長產業(yè)鏈條，擴大產業(yè)規(guī)模，著力打造我州山地特色農業(yè)。

　　(二)貧困戶優(yōu)先原則。對有融資需求的建檔立卡貧困農戶、扶貧農頭企業(yè)(農民合作社、種養(yǎng)大戶)優(yōu)先貸款、利率優(yōu)惠，降低融資成本，提高資金投入效益。

　　(三)信用貸款優(yōu)先原則。對信譽良好的建檔立卡貧困信用農戶給予免擔保、免抵押小額信用貸款，同時積極引導融資性擔保機構為扶貧開發(fā)提供融資擔保，降低擔保費用。貸款發(fā)放以貧困戶受益為前提條件，與增加貧困戶收入、解決貧困戶發(fā)展問題緊密結合，主要解決貧困戶發(fā)展生產資金瓶頸問題。

　　(四)自愿公平原則。開展扶貧信用貸款工作要充分尊重貧困戶意愿，由貧困戶自行決定是否申請貸款;尊重金融機構的自主經營地位，鼓勵各類金融機構按照商業(yè)原則參與扶貧貸款工作，提高服務水平。

　　(五)龍頭帶動原則。通過培育和引進一批具有市場競爭優(yōu)勢產業(yè)化扶貧農頭企業(yè)，形成一批支撐縣域經濟、帶動貧困農戶增收致富的產業(yè)化企業(yè)，達到農民增收、企業(yè)增效的目的。

　　(六)試點先行全面鋪開的原則。根據(jù)州內產業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，選擇鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)扶貧工作機構健全的興仁、安龍、貞豐等縣作為我州扶貧小額信用貸款試點縣;其它縣(市、試驗區(qū))可根據(jù)各自實際情況，各選擇一個鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)作為試點。通過試點總結經驗，推動工作全面開展。各有關縣(市、試驗區(qū))提出本地區(qū)試點鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)名單，上報信貸支持精準扶貧工作領導小組備案。

　　三、承貸主體

　　州內各縣(市、試驗區(qū))農村信用合作聯(lián)社(農村商業(yè)銀行)、村鎮(zhèn)銀行為承貸主體，鼓勵州內其它銀行業(yè)金融機構積極參與信貸支持精準扶貧工作。

　　四、貸款對象

　　(一)貧困農戶

　　1.對象。按照貧困戶受益的原則，扶貧小額信用貸款重點扶持精準扶貧建檔立卡貧困戶。

　　2.認定。放貸對象為20xx年全州精準扶貧建檔立卡工作中認定的貧困戶以及農信社認定的信用農戶。

　　3.條件。借款人應具有完全民事行為能力，身體健康，有發(fā)展項目和生產能力;借款人遵紀守法、信譽良好，信用觀念強，并參與信用等級評定，資信狀況良好;借款人居住在農村信用社(農村商業(yè)銀行)的營業(yè)轄區(qū)內;符合農村信用社(農村商業(yè)銀行)其它貸款條件。

　　(二)扶貧龍頭企業(yè)、專業(yè)合作社等

　　1.對象。能夠帶動貧困戶脫貧增收的各類扶貧農業(yè)龍頭企業(yè)和種養(yǎng)加專業(yè)戶、農村合作經濟組織。

　　2.認定。以規(guī)模種養(yǎng)業(yè)基地、農產品加工或流通為主業(yè)，或以貧困地區(qū)勞動力就業(yè)為主的、具有一定經濟實力，通過各種利益聯(lián)結機制帶動貧困農戶進入市場，使農產品生產、加工、銷售有機結合、相互促進，在規(guī)模和經營指標上達到規(guī)定標準，經信貸支持精準扶貧工作領導小組認定的企業(yè)。

　　3.條件。注冊資本300萬元以上、年銷售收入500萬元以上的農業(yè)產業(yè)化扶貧農頭企業(yè)，帶動能力強的的種養(yǎng)大戶、農民專業(yè)合作社或企業(yè)對貧困地區(qū)經濟發(fā)展和貧困農戶增加收入有較強輻射帶動能力。加工企業(yè)應以本地貧困農戶生產農產品為主要原材料，通過訂立合同、入股和合作方式，企業(yè)生產所需原材料70%以上來源于當?shù)?流通企業(yè)應以營銷當?shù)刂饕�農產品為主，企業(yè)經營的農產品80%以上來源于本地貧困農戶;勞動密集型企業(yè)應以安置本地勞動力就業(yè)為主，其中貧困農戶勞動力應占企業(yè)員工的60%以上。同時，企業(yè)必須與帶動基地、農戶之間有穩(wěn)定的契約關系，優(yōu)先為貧困農戶提供生產經營服務，帶動群眾脫貧致富效果顯著。

　　五、貸款用途

　　扶貧小額信用貸款只能用于生產經營項目，解決貧困戶發(fā)展生產和增加收入;不得用作購置生活用品、建房、治病、子女上學等非農業(yè)生產性項目，也不得轉借給他人使用。

　　六、貸款額度及限期

　　針對貧困農戶的信用貸款最高額度不超過5萬元;期限最長不超過3年。

　　簽訂帶動貧困戶增收合同或協(xié)議的扶貧農業(yè)龍頭企業(yè)、種養(yǎng)加專業(yè)戶、農村合作經濟組織每帶動1戶貧困戶可申請貸款1萬元，扶貧龍頭企業(yè)貸款額度最高不超過3000萬;期限最長不超過3年。

　　七、貸款利率及貼息

　　(一)利率

　　按照《關于印發(fā)〈中國人民銀行貴陽中心支行運用貨幣政策工具支持扶貧開發(fā)實施辦法〉的通知》(貴銀發(fā)〔20xx〕95號)規(guī)定，通過人民銀行支農再貸款杠桿化模式發(fā)放的貸款，金融機構匹配的資金與支農再貸款的比例不低于1:1。對建檔立卡貧困農戶貸款，原則上按信用農戶同檔次利率執(zhí)行;對扶貧龍頭企業(yè)、種養(yǎng)加專業(yè)戶、農村合作經濟組織貸款，利率應在其同類同檔次貸款加權平均利率的基礎上，下浮不低于2個百分點。

　　(二)貼息

　　1.標準

　　貧困農戶、扶貧農頭企業(yè)、種養(yǎng)加專業(yè)戶、農村合作經濟組織均按貸款年利率的5%給予貼息。

　　2.流程

　　(1)貧困農戶信用貸款貼息。貧困農戶支付利息后，依據(jù)借款合同、借款憑據(jù)、利息支付單據(jù)等向鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)扶貧工作站申請貼息補助;鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)扶貧工作站與鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)信用社共同審核后，每半年按規(guī)定據(jù)實向縣級扶貧部門申報，縣級扶貧與財政部門共同審核，經縣扶貧領導小組審定后實施貼息;財政部門依據(jù)貼息清單委托農村信用聯(lián)社將貼息資金統(tǒng)一支付給貸款農戶。

　　(2)扶貧龍頭企業(yè)貸款貼息。扶貧龍頭企業(yè)、種養(yǎng)加專業(yè)戶、農村合作經濟組織貸款貼息實行以獎代貼，即貸款主體按照貸款合同要求先行支付利息，縣級扶貧部門對企業(yè)帶動貧困農戶情況進行考評并與財政部門共同審核，由縣扶貧領導小組審定后給予貼息補助。

　　3.貼息資金來源

　　貧困農戶貸款貼息資金由到縣扶貧資金或在項目實施方案中安排，并將年度貼息情況報信貸支持精準扶貧工作領導小組備案;扶貧龍頭企業(yè)、種養(yǎng)加專業(yè)戶、農村合作經濟組織貸款貼息資金，根據(jù)上級年度扶貧貸款貼息資金規(guī)模下達。

　　八、貸款流程

　　(一)貧困農戶信用貸款

　　1.確定貧困農戶信用等級。鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)扶貧工作站向鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)信用社提供建檔立卡的貧困農戶名單;鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)信用社根據(jù)貴州省農村信用社小額信用貸款相關規(guī)定，進行建檔立卡貧困農戶信用等級評定，通過信用等級評定的建檔立卡貧困農戶可納入“支農再貸款‘杠桿化運作模式’發(fā)放扶貧開發(fā)貸款”項目庫，項目庫報當?shù)厝嗣胥y行備案。

　　2.貸款的發(fā)放。根據(jù)精準扶貧建檔立卡要求，貧困戶小額信用貸款由鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)人民政府、駐村工作隊從項目庫名單中審核推薦;鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)信用社(支行)根據(jù)推薦意見，按照農戶小額信用貸款管理規(guī)定，對貧困信用農戶申請的貸款在推薦額度內自主審核、優(yōu)先放貸，借款人承貸承還，信用社按人民銀行要求建立臺賬。

　　(二)扶貧農頭企業(yè)貸款

　　按照“扶貧部門推薦、承貸銀行評估項目、企業(yè)申報貸款、多形式擔保、扶貧貸款貼息、企業(yè)承貸承還”原則。扶貧龍頭企業(yè)、種養(yǎng)加專業(yè)戶、農村合作經濟組織貸款由各縣(市、試驗區(qū))扶貧辦會同相關部門建立“扶貧企業(yè)‘杠桿化運作模式’發(fā)放扶貧開發(fā)貸款”項目庫，項目庫向金融部門推薦，同時報人民銀行備案;金融部門按照市場化貸款程序審批，企業(yè)承貸承還，信用社按人民銀行要求建立臺賬。

　　九、建立貸款風險補償和激勵機制

　　(一)資金來源。按照中共貴州省委辦公廳貴州省人民政府辦公廳印發(fā)《關于以改革創(chuàng)新精神扎實推進扶貧開發(fā)工作的實施意見》(黔黨辦發(fā)〔20xx〕23號)精神，貸款風險補償金由上級劃撥或縣級配套財政扶貧資金、社會捐贈以及貸款風險補償金利息收入組成。

　　(二)資金管理。由縣(市、試驗區(qū))政府(管委)在當?shù)剞r村信用社(農村商業(yè)銀行)開立專項扶貧小額信用貸款風險補償金專戶，用于核算擔保資金的余額、利息收入、損失補償?shù)?貸款風險補償金由各縣(市、試驗區(qū))指定財政局、扶貧辦進行管理、運作，實行封閉運行，專款專用，任何單位或個人不得擅自動用、挪用扶貧小額信用貸款風險金。貸款風險金利息收入由農村信用社在結息后自動存入貸款風險金專戶。

　　(三)激勵機制�？刹扇　袄�差補貼”等方式，由當?shù)刎斦�按扶貧開發(fā)貸款月平均余額的一定比例給予承貸銀行利差補貼，具體比例和補貼方式由各縣(市、試驗區(qū))根據(jù)實際情況確定。

　　(四)補償條件。扶貧小額信用貸款按照“風險共擔、損失補償”的原則，由貸款風險補償金和農村合作金融機構共同承擔貸款本金風險及損失。貸款逾期超過1年的，經催收借款人仍無力歸還貸款的，農村信用社按風險補償原則，經核準可以從貸款風險金專戶中按比例扣收貸款本金。

　　(五)補償標準。扶貧小額信貸風險補償金，專項用于對農信社向建檔立卡貧困農戶發(fā)放小額貸款后產生的呆賬代償核銷。農村信用社在貸款清償后，要按月打印貸款風險金專戶的補償明細，并連同扣收貸款本金的結算憑證，交由縣(市、試驗區(qū))財政局、扶貧辦、人民銀行核對備案。

　　由于天災人禍等不可抗因素造成借款人不能歸還貸款的本金損失：經所在縣(市、試驗區(qū))農村信用合作聯(lián)社(商業(yè)銀行)呆賬認定，報所在地人民銀行分支行和扶貧辦備案后，本金損失由貸款風險金承擔50%，農村信用社承擔50%;同時，積極鼓勵農戶、扶貧農頭企業(yè)參加政策性農業(yè)保險;保險補償金可直接用于貸款償還。

　　(六)損失追償。貸款損失補償后，各縣(市、試驗區(qū))政府(管委)須協(xié)助農村信用社向借款人繼續(xù)追償貸款本息，收回的金額先由農村信用社收回借款人結欠的貸款利息，剩余金額優(yōu)先歸還按該筆貸款的補償比例屬于農村信用社逾期貸款部分后，結余部分劃回貸款風險金專戶。

　　十、組織領導

　　(一)組織機構。為確保工作順利開展，成立全州信貸支持精準扶貧工作領導小組，具體負責扶貧小額信用貸款的協(xié)調和管理工作。組成人員如下：

　　組長：鄧家富州政府副州長

　　副組長：左應江州政府副秘書長、州政府金融辦公室主任

　　張鴻州政府副秘書長

　　成員：王　林　州財政局局長

　　雷憲春州審計局局長

　　張學敏　州扶貧辦主任

　　宋良祥州人行行長

　　唐　?省農信社駐州辦主任

　　領導小組下設辦公室在州扶貧辦，負責信貸支持精準扶貧工作日常工作。張學敏同志兼任辦公室主任，成員從州扶貧辦、州金融辦、州人行、省農信社駐州辦抽調。各縣(市、試驗區(qū))也要成立相應的組織領導機構和工作機構，負責本地扶貧小額信用貸款協(xié)調及相關工作。

　　(二)職責分工。州政府金融辦公室、州扶貧辦、州審計局、州人行、省農信社駐州辦是扶貧小額信用貸款試點工作的組織、參與部門，各單位職責如下：

　　1.州政府金融辦公室：負責對扶貧小額信用貸款試點工作協(xié)調、指導、監(jiān)督等。

　　2.州扶貧辦：負責貧困戶認定，指導各縣(市、試驗區(qū))扶貧辦每年12月31日前向人民銀行當?shù)胤种�機構、農村信用社(農村商業(yè)銀行)提供《扶貧小額信用貸款備選貧困農戶名冊》和《扶貧小額貸款發(fā)放備選扶貧龍頭企業(yè)(農民合作社、專業(yè)大戶)名冊》;會同人民銀行、農村信用社(農村商業(yè)銀行)共同建立扶貧產業(yè)發(fā)展融資項目庫、摸清貧困農戶和扶貧農頭企業(yè)融資需求;負責貧困戶受扶持等情況監(jiān)測考核、階段總結及檢查等工作。

　　3.州審計局：負責政策落實、項目資金籌集使用過程的監(jiān)管，嚴肅財政紀律，規(guī)范財務行為。

　　4.州人行：發(fā)揮支農再貸款貨幣政策工具優(yōu)勢，通過支農再貸款杠桿化運作模式，整合政策資源、放大信貸扶貧資金規(guī)模，降低扶貧對象融資成本，引導金融機構做好金融支持扶貧開發(fā)工作，推動小額扶貧貸款良性循環(huán)和可持續(xù)健康發(fā)展;會同扶貧部門監(jiān)督、規(guī)范扶貧小額信用貸款發(fā)放程序，使符合貸款條件的扶貧對象得到貸款支持，維護扶貧對象的利益，防止扶貧小額信用貸款流向非扶持對象。

　　5.省農信社駐州辦：負責推進農村信用工程建設，營造良好金融生態(tài)環(huán)境;推進各縣(市、試驗區(qū))農信社(農村商業(yè)銀行)做好扶貧小額信用貸款的審核、發(fā)放、收回、管理與數(shù)據(jù)歸集;會同人行銀行、扶貧部門提高農戶小額信用貸款覆蓋面。

　　6.縣(市、試驗區(qū))人民政府(管委)：具體負責本縣(市、試驗區(qū))扶貧小額信用貸款實施工作，負責設立扶貧小額信用貸款風險補償專項資金，專項用于對農信社向建檔立卡貧困農戶發(fā)放小額貸款后產生的呆賬代償核銷;指導貧困戶和農村合作經濟組織、種養(yǎng)加專業(yè)大戶等貸款戶利用貸款發(fā)展生產經營項目，增加收入;督促縣直相關部門和鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)配合農村信用社(農村商業(yè)銀行)做好到逾期扶貧小額信用貸款本息回收等工作。

　　7.縣(市、試驗區(qū))農村信用社(農村商業(yè)銀行)：主要負責扶貧小額信用貸款的承辦，積極實施“陽光信貸工程”，配合扶貧部門核定貼息，及時將貼息發(fā)放到扶貧對象“一卡通”賬戶以及農村合作經濟組織、種養(yǎng)加專業(yè)大戶、扶貧農頭企業(yè)賬戶，并將貧困農戶貼息名冊公示到村、組;建立貧困戶經濟信息檔案，逐筆建立臺賬，實行動態(tài)管理;加大信貸資金向貧困戶、貧困鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、街道)、村傾斜，加強網點建設，增加自動柜員機、農信銀自助服務終端等布設。

　　十一、工作要求

　　(一)加強領導，確保工作順利開展。縣、鄉(xiāng)人民政府是開展扶貧小額信用貸款試點的責任主體，要加強領導，積極穩(wěn)妥推進扶貧小額信用貸款試點工作，不斷探索對貧困農戶的有效扶持方式，逐步建立健全符合市場經濟要求的信貸扶貧管理體制和運行機制。

　　(二)強化考核督查，確保工作取得成效。將扶貧小額信用貸款項目納入全州扶貧資金項目檢查范圍，重點考核貸款資金到戶率、貸款發(fā)放率、貸款回收率、貸款損失等主要指標，對扶持貧困戶戶數(shù)、戶均增收情況等實行績效評估，把財政扶貧貼息資金的分配與扶貧實效結合起來，體現(xiàn)獎優(yōu)罰劣的激勵機制，使扶貧資金發(fā)揮最大效益。具體考核與督查辦法由州扶貧辦會同州人行制訂。

　　(三)強化協(xié)作，完善風險防范機制。各縣(市、試驗區(qū))扶貧辦與人民銀行當?shù)胤种�機構、農信社(農村商業(yè)銀行)要建立信息溝通及反饋機制，共同解決試點工作中出現(xiàn)的各種突出問題。要明晰扶持的范圍，按規(guī)定條件和對象發(fā)放貸款;要加強對貸款扶持項目的指導幫助，嚴格防范和控制貸款風險，促進扶貧小額信用貸款良性循環(huán)和健康發(fā)展。

　　關于金融精準扶貧實施方案2

　　為深入貫徹《中共湖北省委湖北省人民政府關于全力推進精準扶貧精準脫困的決定》(鄂發(fā)[20xx]19號)精神，切實解決貧困戶發(fā)展難、保障難問題，根據(jù)《湖北省創(chuàng)新扶貧小額貸款工作的實施意見》(鄂政辦發(fā)[20xx]82號),結合我市實際，制定以下方案。

　　一、總體思路

　　以財政扶貧資金為引導，以信貸、保險資金市場化運作為基礎，以放大扶貧資金效益為手段，以建立有效風險防控機制為支撐，突出抓好金融支持貧困地區(qū)產業(yè)發(fā)展、群眾脫貧兩大重點，變“輸血扶貧”為“造血扶貧，以“滴灌式”精準識別、精確幫扶、精準管理的要求，通過有效的金融手段，發(fā)揮扶貧小額貸款、保險支持作用，激發(fā)貧困群眾內生動力，如期實現(xiàn)脫貧目標。

　　二、目標任務

　　按照“精準扶貧，不落一人”的總要求，實現(xiàn)全市符合條件的建檔立卡貧困戶“應保盡保、保障到位”和“貸得到、用得好、還得上、逐步富”的目標。

　　三、信貸扶貧

　　(一)主要內容

　　1、貸款對象：生產及經營地位于宜都市轄區(qū)內，年齡在18至60周歲，有貸款意愿、有就業(yè)創(chuàng)業(yè)潛質、技能素質、具備一定還款能力、講信用的建檔立卡貧困農戶和幫扶建檔立卡貧困戶脫貧的農民專業(yè)合作社、家庭農場、專業(yè)大戶等新型農村經營主體。

　　2、貸款用途：主要用于發(fā)展家庭種養(yǎng)業(yè)、家庭簡單加工業(yè)、家庭旅游業(yè)、購置小型農機具、以及參與新型農村經營主體投資等增收創(chuàng)收項目等。

　　3、貸款額度：建檔立卡貧困戶單戶貸款金額最高不超過10萬元;對農民專業(yè)合作社、家庭農場、專業(yè)大戶等新型農村經營主體，根據(jù)其生產經營規(guī)模，按照不超過其帶動的建檔貧困戶授信總額合理確定,最高不超過50萬元。

　　4、擔保方式：貧困戶申請扶貧小額貸款實行免抵押、免擔保的信用貸款方式;新型農村經營主體貸款實行擔保方式。

　　5、貸款期限：貸款期限根據(jù)借款人生產經營情況合理確定，最長不超過3年。

　　6、還款方式：到期還本的方式。

　　7、貸款利率：實行利率優(yōu)惠，執(zhí)行利率按人民銀行公布的同期基準利率加1個百分點執(zhí)行。

　　(二)工作流程

　　1、確定合作銀行。宜都市確定湖北宜都農村商業(yè)銀行(以下簡稱農商行)為扶貧小額貸款合作銀行，開展扶貧小額信貸工作。

　　2、貸款操作流程。扶貧小額貸款按照評級授信、項目審核、貸款申請、銀行調查審批、簽訂合同、貸款發(fā)放、貸后管理、貸款收回、貸款貼息等程序進行操作。

　　(1)評級授信。根據(jù)貧困戶的實際情況，對有貸款需求的建檔立卡貧困戶進行評級授信，各村成立村級風險評審小組，組成人員由村“兩委”干部、鄉(xiāng)鎮(zhèn)聯(lián)村干部、駐村干部、村民代表和農商行信貸員組成。

　　評級授信標準：貧困戶誠信度(40分)、勞動力(25分)、勞動技能(25分)、家庭人均收入(10分);60分以下的不授信，60-69分授信限額5萬元，70-79分授信限額6萬元，80-89分授信限額8萬元，90分以上授信限額10萬元。

　　評級工作以村為主，授信以農商行為準;評級授信后由農商行頒發(fā)貧困戶信用貸款證。貧困戶評級授信工作由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)(處)抓緊部署、協(xié)調推進，力爭有貸款需求的貧困戶評級率達到100%。

　　(2)項目審核。有貸款需求的建檔立卡貧困戶向所在村提出申請，填寫《扶貧小額貸款項目審核推薦表》，村委會簽署意見后根據(jù)貸款用途報鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行業(yè)主管部門復審;鄉(xiāng)鎮(zhèn)會同行業(yè)主管部門結合產業(yè)政策和行業(yè)發(fā)展狀況進行復審。鄉(xiāng)鎮(zhèn)和行業(yè)主管部門復審通過后報市扶貧辦審核，扶貧辦審核通過后向農商行推薦。

　　(3)貸款申請。建檔立卡貧困戶持有效身份證件、《扶貧小額貸款項目審核推薦表》和貧困戶信用貸款證等資料，向當?shù)剞r商行提出貸款申請。

　　(4)銀行調查審批：農商行接到建檔立卡貧困戶借款申請后，及時對申請人的基本條件、貸款項目等內容進行調查、審查，在貧困戶信用貸款證授信范圍內按程序申報審批。

　　(5)簽訂合同：對審批通過的扶貧小額貸款，及時與客戶簽定借款合同。

　　(6)貸款發(fā)放：合同簽訂后農商行及時發(fā)放貸款，并登記貧困戶信用貸款證和扶貧小額貸款臺賬。

　　(7)貸后管理：貸款發(fā)放后，農商行應根據(jù)有關規(guī)定加強貸后管理。

　　(8)到期收回：農商行應在貸款到期前30天告知借款人，并做好貸款收回后的核對登記工作。

　　(9)貼息申報。根據(jù)“先收后貼、分期補貼、應貼盡貼”的原則，貧困戶結清貸款本息后，按照“貧困戶申請、農商行代為申報、人民銀行核實、扶貧辦、財政局審定、委托農商行撥付到戶”的工作程序對建檔立卡貧困戶實行全額貼息，每半年將貼息資金通過農商行直補到貧困戶賬戶。

　　(三)風險補償

　　市扶貧辦在宜都農商行設立風險補償基金專戶，用于建檔立卡貧困戶扶貧小額貸款的風險補償，基金總額1000萬元，農商行按照不超過風險補償基金的10倍發(fā)放扶貧小額貸款;風險補償基金用于對農商行扶貧小額貸款本金損失賠付(不包含農民專業(yè)合作社、家庭農場、專業(yè)大戶等新型農村經營主體的生產性貸款)，對不良扶貧小額貸款實行逐筆賠付，市政府與農商行承擔風險比例為5：5。農商行及時對到期扶貧小額貸款進行催收，對逾期貸款應及時與村聯(lián)系，共同上門催收，對逾期超過90天的，農商行從風險補償基金專戶按賠付比例扣劃逾期貸款本息。代償后農商行要和村共同對貸款進行追償，追償?shù)馁Y金按風險承擔比例將資金返還至風險補償金專戶。

　　(四)預警機制

　　“扶貧小額貸款”業(yè)務到期收回率應控制在95%以上，若該項業(yè)務到期收回率低于95%，農商行應及時與扶貧辦聯(lián)系、溝通，及時預警，并審慎發(fā)放此類貸款，對不良貸款率連續(xù)三個月超過10%的，農商行暫停該項貸款業(yè)務，并組織清收，直到不良率控制在10%以內方可恢復開展該項貸款業(yè)務。

　　四、人身保險扶貧

　　(一)保障對象

　　精準扶貧建檔立卡貧困戶

　　(二)保障期間

　　每年1月1日-12月31日，與新農合基本醫(yī)療同步。

　　(三)保障范圍

　　保險責任

　　保險金額

　　(元)

　　賠付標準

　　大病補充保險

　　50000

　　自付合規(guī)醫(yī)療費用30000元以下部分賠付20%

　　自付合規(guī)醫(yī)療費用30000-50000部分賠付30%

　　自付合規(guī)醫(yī)療費用50000以上部分賠付40%

　　意外傷害住院津貼

　　30元/天

　　意外傷害傷殘

　　20000

　　按傷殘比例給付

　　意外傷害身故

　　20000

　　20000元

　　1、意外傷害住院津貼30元/天，最高給付5400元(掛床住院不在賠付范圍內)

　　2、新農合大病補充醫(yī)療保險賠付比例如下：3萬(含)以下部分為20%;3萬?5萬元(含)部分為30%;5萬以上部分為40%。

　　3、意外傷害身故、傷殘20000元保障。傷殘根據(jù)傷殘等級按比例賠付，投保前已有的殘疾不屬于賠付責任范圍。

　　(四)資金籌集標準

　　每人每年100元，由市扶貧辦立項，財政出資，一次性向中國人壽保險投保。

　　五、財產保險扶貧

　　(一)保險產品名稱：農村家庭財產綜合保險。

　　(二)保障對象：全市建檔立卡的貧困戶。

　　(三)保障范圍及保險責任：主要保障房屋財產損失和人身意外傷害。其中：房屋損失，保障金額20000元;室內財產，保障金額10000元;人身意外保障金額10000元。

　　保險責任：承擔因火災、爆炸、雷擊、暴風暴雨、洪水、泥石流、滑坡等自然災害和意外事故造成的房屋損失及室內財產損失，以及被保險人因意外事故導致的身故、殘疾和燒傷。

　　室內財產包括：家具用具、農機具、家用電器、糧食及農產品、床上用品。

　　(四)保險費及交費方式

　　保險費：按每戶每年100元交費。

　　交費方式：由市財政出資統(tǒng)一投保，保險期限一年。

　　關于金融精準扶貧實施方案3

　　為全面落實上級精準扶貧精準脫貧的重大決策部署，全力實施產業(yè)精準扶貧工程，實現(xiàn)建檔立卡貧困人口增收脫貧，結合我縣實際，特制定本方案：

　　一、工作目標

　　按照縣委、縣政府制定“平臺助推、金融扶持、帶資入股、固定分紅、勞務增收”的扶貧模式，依托“三養(yǎng)一種”、加工制造等產業(yè)精準扶貧，采取“政府+銀行+企業(yè)+農戶”的方式，以全縣建檔立卡貧困戶為扶貧對象，通過“分貸?統(tǒng)營?統(tǒng)貼?分紅”的運行模式，積極發(fā)揮企業(yè)帶動作用，實現(xiàn)貧困戶長期有收入，走上致富之路，力爭20xx年底全縣建檔立卡貧困戶實現(xiàn)脫貧目標。

　　二、運行模式

　　采取“分貸?統(tǒng)營?統(tǒng)貼?分紅”的模式，分貸：即建檔立卡貧困戶分別向銀行申請貸款作為合作經營資金;統(tǒng)營：即建檔立卡貧困戶借款的資金按自愿投向企業(yè)統(tǒng)一經營;統(tǒng)貼：建檔立卡貧困戶借款利息由政府補貼;分紅：企業(yè)每年按建檔立卡貧困戶合作經營資金10%的比例給付經營分紅。

　　(一)選定產業(yè)企業(yè)

　　由縣政府向銀行推薦縣內主要從事養(yǎng)羊、養(yǎng)牛、養(yǎng)雞(鴨)、芒果等種植業(yè)及農副產品加工、其它加工制造等企業(yè)，金融機構經綜合評判選定企業(yè)，主要條件是：在田陽縣具有獨立法人營業(yè)執(zhí)照，有一定的實力，種養(yǎng)、生產技術經驗豐富，管理規(guī)范，企業(yè)及其股東誠信經營，沒有不良記錄，經濟效益良好。

　　(二)發(fā)放貧困戶貸款

　　1.貸款對象：全縣有勞動能力、有致富愿望、有貸款意愿、有收入保障、信用觀念好、遵紀守法好，自愿參與“三養(yǎng)一種”、加工制造等經營項目的建檔立卡貧困農戶。

　　2.貸款用途：用于從事種植、養(yǎng)殖、農副產品加工以及參與加工制造業(yè)的生產經營活動。

　　3.貸款額度、年限、利率：貧困戶貸款金額每戶為5萬元，期限最高5年。貸款執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款基準利率。

　　4.還款方式：執(zhí)行按半年結息，到期還本方式，企業(yè)歸還建檔立卡貧困戶借款資金后，由貧困戶自行歸還銀行，借款戶可根據(jù)自身情況提前還款。

　　三、資金監(jiān)管

　　(一)農戶資金監(jiān)管。貧困農戶借款后，委托貸款銀行按貸款用途，將貸款資金從本人借款賬戶劃轉到扶貧產業(yè)企業(yè)賬戶進行封閉管理。

　　(二)企業(yè)資金監(jiān)管。扶貧產業(yè)企業(yè)須在貸款銀行開立專門賬戶，接受經營資金的監(jiān)督管理。從金融辦、財政局、農村商業(yè)銀行等單位抽人成立資金監(jiān)督管理組，嚴格監(jiān)管企業(yè)資金的用途、流向。貸款資金必須專用于扶貧產業(yè)企業(yè)的生產經營，企業(yè)使用資金必須提前十天做好用款計劃報送縣資金監(jiān)督管理組審核，縣資金監(jiān)督管理組在三天內作出審核意見，審核同意的即簽署付款通知書。企業(yè)臨時急需開支的相關費用可先電話與縣資金監(jiān)督管理組溝通同意后方可使用(每筆額度不超過30萬元，每年累計不超過100萬元)，并于兩個工作日內補辦審批手續(xù)。企業(yè)與農戶簽訂雙方協(xié)議，政府、銀行與企業(yè)簽訂三方協(xié)議，形成相互支持、相互監(jiān)督的工作機制。

　　四、紅利支付

　　自建檔立卡貧困農戶投入資金后，企業(yè)第一年按年度向農戶分紅，從第二年起，按季度分紅。

　　五、貼息補助

　　從上級專項貼息資金支付，不足部分由縣財政補貼。于每年度6月21日、12月21日結息日前，貸款銀行向縣財政局提交貧困戶貸款利息清單，縣財政局將應補的貼息資金撥付給貸款銀行。

　　六、風險防控

　　針對不同貧困戶及企業(yè)實際情況，分別采取以下風險防控措施：

　　(一)設立擔�；�金。政府按照貸款額度1:10出資擔�；�金，并在貸款銀行設立基金專戶。出險貸款本金按80%的比例從專戶中扣收。每年末，擔�；�金余額應保持扶貧貸款余額的十分之一及其以上，扶貧貸款出險率高于10%時，承貸銀行可暫停該項業(yè)務，待清收處置至出險率降低到10%以下后方可繼續(xù)。

　　(二)靈活擔保方式。

　　1.經營企業(yè)以固定資產、土地、應收賬款、房產、有價證券、股權等為部分建檔立卡貧困戶借款作擔保。

　　2.貸款農戶用林權、土地承包經營權、房產權等進行抵押擔保。

　　3.公務員擔保。

　　4.銀行認可的其它方式。

　　七、工作步驟

　　(一)宣傳動員：20xx年2月1日?15日

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要利用掛村干部、新農村指導員、第一書記、村干部等深入村屯做好宣傳動員工作，利用廣播、網絡、短信、開會等形式廣泛宣傳該項工作的目的、意義和效益，動員建檔立卡貧困戶轉變觀念，解放思想，積極參與。

　　(二)調查登記：2月15日?20日

　　各鄉(xiāng)鎮(zhèn)深入村屯組織發(fā)放合作經營意向登記表，按照自愿原則，結合當?shù)貙嶋H，由建檔立卡貧困農戶自行選擇入選的扶貧產業(yè)企業(yè)，收集匯總后報縣資格審核辦公室。

　　(三)材料收集：2月15?25日

　　基本材料：借款人合法有效身份證(包括居民身份證、戶口薄)及相關婚姻證明(均需要提供原件和復印件);扶貧手冊;相關抵質押物證件。

　　工作流程：農戶向村委會提交材料?村委會收集初審?張榜公示?鄉(xiāng)鎮(zhèn)審核匯總?資格審核組審核?銀行審核

　　(四)銀行放貸：2月25日開始

　　銀行對符合貸款條件的農戶發(fā)放貸款。

　　八、組織保障

　　(一)加強組織領導

　　成立金融精準扶貧工作領導小組，人員名單如下：

　　組長：冉xx縣人民政府縣長

　　副組長：蔣xx縣委組織部部長

　　劉xx縣委常委、縣人民政府副縣長

　　韋xx縣人民政府副縣長

　　陳xx縣人民政府副縣長

　　成員：農xx縣財政局局長

　　黃xx縣扶貧辦主任

　　潘xx縣金融辦主任

　　羅xx縣人社局局長

　　楊xx縣招商局局長

　　黃xx縣國土局局長

　　羅xx縣房管局局長

　　陸xx縣民政局局長

　　李xx縣殘疾人聯(lián)合會理事長

　　黃xx田州鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

　　農xx頭塘鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

　　黎xx百育鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

　　黃xx那滿鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

　　何xx那坡鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

　　陸xx五村鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

　　黃xx坡洪鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

　　羅xx洞靖鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

　　黃xx玉鳳鎮(zhèn)人民政府鎮(zhèn)長

　　郭xx巴別鄉(xiāng)人民政府鄉(xiāng)長

　　黃xx田陽農商行董事長

　　領導小組下設資格審核組和資金監(jiān)督管理組：

　　1.資格審核組：

　　組長：陳xx縣人民政府副縣長

　　組員：黃xx縣扶貧辦主任

　　覃xx縣國土局副局長

　　楊xx縣房管局副局長

　　黃xx縣民政局副局長

　　李xx縣扶貧辦副主任

　　覃xx縣殘疾人聯(lián)合會副理事長

　　辦公室設在縣扶貧辦，由縣扶貧辦主任黃金任辦公室主任，縣扶貧辦副主任李祥任副主任，具體負責資格審查日常工作。

　　2.資金監(jiān)督管理組：

　　組長：劉xx縣委常委、縣人民政府副縣長

　　組員：潘xx縣金融辦主任

　　方xx縣財政局副局長

　　主xx縣審計局副局長

　　農xx縣人社局副局長

　　吳xx縣農商行行長

　　陳xx縣金融辦副主任

　　辦公室設在縣金融辦，縣金融辦主任潘東升任辦公室主任，金融辦副主任陳海忠任副主任，具體負責扶貧產業(yè)企業(yè)資金日常監(jiān)督管理。

　　(二)明確主體責任。田陽縣金融精準扶貧工作領導小組牽頭負責全縣金融精準扶貧的政策制度、組織協(xié)調和銜接發(fā)放工作，領導小組下設的管理組具體負責資格的審核及扶貧產業(yè)企業(yè)運營的指導和資金監(jiān)督管理，督促企業(yè)按期向農戶支付紅利及合作經營資金，協(xié)調推進配合貼補資金的到位。

　　鄉(xiāng)(鎮(zhèn))黨委及政府：是落實扶貧政策宣傳的責任主體，負責貧困戶的前期調查審核工作，指導貧困戶選擇好企業(yè)。

　　縣扶貧辦：是配合銀行審查金融精準扶貧專項貸款貧困戶資格的責任主，同時負責申報上級扶貧貸款等貼息資金。

　　縣財政局：是貧困戶貸款擔�；�金及貼息資金籌集的責任主體。

　　銀行：是精準扶貧專項貸款審查發(fā)放的主體，負責辦理精準扶貧專項貸款的各項業(yè)務，并按本行的業(yè)務操作做好貸款發(fā)放、收回、管理工作，監(jiān)督貸款專款專用。

　　縣人社局：負責申報自治區(qū)本級農民工創(chuàng)業(yè)貸款等貼息項目。

　　縣招商局：是審查、推薦候選企業(yè)資格的責任主體，并負責入選合作企業(yè)的監(jiān)管。

　　縣金融辦：是監(jiān)管精準扶貧專項貸款的責任主體，負責對金融精準扶貧工作實施情況的分析、匯總、監(jiān)督、通報等工作;推進農村信用體系建設，為精準扶貧專項貸款發(fā)放營造良好的信用環(huán)境。

　　(三)協(xié)調統(tǒng)籌推進

　　金融精準扶貧工作是我縣落實上級精準扶貧精準脫貧重大決策部署的舉措，有關部門要各負其責、通力協(xié)作，建立信息反饋制度，對金融支持產業(yè)扶貧工作中出現(xiàn)的新情況、新問題，要及時發(fā)現(xiàn)、及時向縣委、縣人民政府報告，以便及時采取妥善的應對措施。同時，要及時總結和反饋此項工作中的典型經驗和作法，全面推動此項工作的持續(xù)健康發(fā)展。