保險機構(gòu)不得給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。

　第一章 總則

第一條 為了加強對保險公司的監(jiān)督管理，維護保險市場的正常秩序，保護被保險人合法權(quán)益，促進保險業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險法》(以下簡稱《保險法》)、《中華人民共和國公司法》(以下簡稱《公司法》)等法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國保監(jiān)會)根據(jù)法律和國務(wù)院授權(quán)，對保險公司實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

中國保監(jiān)會的派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責(zé)。

第三條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

本規(guī)定所稱保險公司分支機構(gòu)，是指經(jīng)保險監(jiān)督管理機構(gòu)批準，保險公司依法設(shè)立的分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部、營銷服務(wù)部以及各類專屬機構(gòu)。專屬機構(gòu)的設(shè)立和管理，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

本規(guī)定所稱保險機構(gòu)，是指保險公司及其分支機構(gòu)。

第四條 本規(guī)定所稱分公司，是指保險公司依法設(shè)立的以分公司命名的分支機構(gòu)。

本規(guī)定所稱省級分公司，是指保險公司根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在各省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)負責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜的分公司。保險公司在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市已經(jīng)設(shè)立分公司的，應(yīng)當指定其中一家分公司作為省級分公司。

保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當指定一家分支機構(gòu)，根據(jù)中國保監(jiān)會的監(jiān)管要求，在計劃單列市負責(zé)許可申請、報告提交等相關(guān)事宜。

省級分公司設(shè)在計劃單列市的，由省級分公司同時負責(zé)前兩款規(guī)定的事宜。

第五條 保險業(yè)務(wù)由依照《保險法》設(shè)立的保險公司以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他保險組織經(jīng)營，其他單位和個人不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

　第二章 法人機構(gòu)設(shè)立

第六條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當遵循下列原則：

(一)符合法律、行政法規(guī);

(二)有利于保險業(yè)的公平競爭和健康發(fā)展。

第七條 設(shè)立保險公司，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提出籌建申請，并符合下列條件：

(一)有符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定條件的投資人，股權(quán)結(jié)構(gòu)合理;

(二)有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程草案;

(三)投資人承諾出資或者認購股份，擬注冊資本不低于人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本;

(四)具有明確的發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構(gòu)框架、風(fēng)險控制體系;

(五)擬任董事長、總經(jīng)理應(yīng)當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的任職資格條件;

(六)有投資人認可的籌備組負責(zé)人;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

中國保監(jiān)會根據(jù)保險公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以調(diào)整保險公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣2億元。

第八條 申請籌建保險公司的，申請人應(yīng)當提交下列材料一式三份：

(一)設(shè)立申請書，申請書應(yīng)當載明擬設(shè)立保險公司的名稱、擬注冊資本和業(yè)務(wù)范圍等;

(二)設(shè)立保險公司可行性研究報告，包括發(fā)展規(guī)劃、經(jīng)營策略、組織機構(gòu)框架和風(fēng)險控制體系等;

(三)籌建方案;

(四)保險公司章程草案;

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定投資人應(yīng)當提交的有關(guān)材料;

(六)籌備組負責(zé)人、擬任董事長、總經(jīng)理名單及本人認可證明;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。

第九條 中國保監(jiān)會應(yīng)當對籌建保險公司的申請進行審查，自受理申請之日起6個月內(nèi)作出批準或者不批準籌建的決定，并書面通知申請人。決定不批準的，應(yīng)當書面說明理由。

第十條 中國保監(jiān)會在對籌建保險公司的申請進行審查期間，應(yīng)當對投資人進行風(fēng)險提示。

中國保監(jiān)會應(yīng)當聽取擬任董事長、總經(jīng)理對擬設(shè)保險公司在經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)發(fā)展等方面的工作思路。

第十一條 經(jīng)中國保監(jiān)會批準籌建保險公司的，申請人應(yīng)當自收到批準籌建通知之日起1年內(nèi)完成籌建工作�；I建期間屆滿未完成籌建工作的，原批準籌建決定自動失效。

籌建機構(gòu)在籌建期間不得從事保險經(jīng)營活動�；I建期間不得變更主要投資人。

第十二條 籌建工作完成后，符合下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提出開業(yè)申請：

(一)股東符合法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定;

(二)有符合《保險法》和《公司法》規(guī)定的章程;

(三)注冊資本最低限額為人民幣2億元，且必須為實繳貨幣資本;

(四)有符合中國保監(jiān)會規(guī)定任職資格條件的董事、監(jiān)事和高級管理人員;

(五)有健全的組織機構(gòu);

(六)建立了完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度;

(七)有具體的業(yè)務(wù)發(fā)展計劃和按照資產(chǎn)負債匹配等原則制定的中長期資產(chǎn)配置計劃;

(八)具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求，營業(yè)場所、辦公設(shè)備等與業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃相適應(yīng)，信息化建設(shè)符合中國保監(jiān)會要求;

(九)法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十三條 申請人提出開業(yè)申請，應(yīng)當提交下列材料一式三份：

(一)開業(yè)申請書;

(二)創(chuàng)立大會決議，沒有創(chuàng)立大會決議的，應(yīng)當提交全體股東同意申請開業(yè)的文件或者決議;

(三)公司章程;

(四)股東名稱及其所持股份或者出資的比例，資信良好的驗資機構(gòu)出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復(fù)印件;

(五)中國保監(jiān)會規(guī)定股東應(yīng)當提交的有關(guān)材料;

(六)擬任該公司董事、監(jiān)事、高級管理人員的簡歷以及相關(guān)證明材料;

(七)公司部門設(shè)置以及人員基本構(gòu)成;

(八)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)的證明文件;

(九)按照擬設(shè)地的規(guī)定提交有關(guān)消防證明;

(十)擬經(jīng)營保險險種的計劃書、3年經(jīng)營規(guī)劃、再保險計劃、中長期資產(chǎn)配置計劃，以及業(yè)務(wù)、財務(wù)、合規(guī)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等主要制度;

(十一)信息化建設(shè)情況報告;

(十二)公司名稱預(yù)先核準通知;

(十三)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當審查開業(yè)申請，進行開業(yè)驗收，并自受理開業(yè)申請之日起60日內(nèi)作出批準或者不批準開業(yè)的決定。驗收合格決定批準開業(yè)的，頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;驗收不合格決定不批準開業(yè)的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。

經(jīng)批準開業(yè)的保險公司，應(yīng)當持批準文件以及經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

　第三章 分支機構(gòu)設(shè)立

第十五條 保險公司可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要申請設(shè)立分支機構(gòu)。

保險公司分支機構(gòu)的層級依次為分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部或者營銷服務(wù)部。保險公司可以不逐級設(shè)立分支機構(gòu)，但其在住所地以外的各省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)，應(yīng)當首先設(shè)立分公司。

保險公司可以不按照前款規(guī)定的層級逐級管理下級分支機構(gòu);營業(yè)部、營銷服務(wù)部不得再管理其他任何分支機構(gòu)。

第十六條 保險公司以2億元人民幣的最低資本金額設(shè)立的，在其住所地以外的每一省、自治區(qū)、直轄市首次申請設(shè)立分公司，應(yīng)當增加不少于人民幣2千萬元的注冊資本。

申請設(shè)立分公司，保險公司的注冊資本達到前款規(guī)定的增資后額度的，可以不再增加相應(yīng)的注冊資本。

保險公司注冊資本達到人民幣5億元，在償付能力充足的情況下，設(shè)立分公司不需要增加注冊資本。

第十七條 設(shè)立省級分公司，由保險公司總公司提出申請;設(shè)立其他分支機構(gòu)，由保險公司總公司提出申請，或者由省級分公司持總公司批準文件提出申請。

在計劃單列市申請設(shè)立分支機構(gòu)，還可以由保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)持總公司批準文件提出申請。

第十八條 設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當提出設(shè)立申請，并符合下列條件：

(一)上一年度償付能力充足，提交申請前連續(xù)2個季度償付能力均為充足;

(二)保險公司具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)，內(nèi)控健全;

(三)申請人具備完善的分支機構(gòu)管理制度;

(四)對擬設(shè)立分支機構(gòu)的可行性已進行充分論證;

(五)在住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)的，該省級分公司已經(jīng)開業(yè);

(六)申請人最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在受到中國保監(jiān)會立案調(diào)查的情形;

(七)申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)，在擬設(shè)地所在的省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)，省級分公司最近2年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的記錄，已設(shè)立的其他分支機構(gòu)最近6個月內(nèi)無受重大保險行政處罰的記錄;

(八)有申請人認可的籌建負責(zé)人;

(九)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第十九條 設(shè)立分支機構(gòu)，申請人應(yīng)當提交下列材料一式三份：

(一)設(shè)立申請書;

(二)申請前連續(xù)2個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告;

(三)保險公司上一年度公司治理結(jié)構(gòu)報告以及申請人內(nèi)控制度;

(四)分支機構(gòu)設(shè)立的可行性論證報告，包括擬設(shè)機構(gòu)3年業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設(shè)立分支機構(gòu)與公司風(fēng)險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應(yīng)的說明;

(五)申請人分支機構(gòu)管理制度;

(六)申請人作出的其最近2年無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的聲明;

(七)申請設(shè)立省級分公司以外其他分支機構(gòu)的，提交省級分公司最近2年無受金融監(jiān)管機構(gòu)重大行政處罰的聲明;

(八)擬設(shè)機構(gòu)籌建負責(zé)人的簡歷以及相關(guān)證明材料;

(九)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十條 中國保監(jiān)會應(yīng)當自收到完整申請材料之日起30日內(nèi)對設(shè)立申請進行書面審查，對不符合本規(guī)定第十八條的，作出不予批準決定，并書面說明理由;對符合本規(guī)定第十八條的，向申請人發(fā)出籌建通知。

第二十一條 申請人應(yīng)當自收到籌建通知之日起6個月內(nèi)完成分支機構(gòu)的籌建工作�；I建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。

籌建期間屆滿未完成籌建工作的，應(yīng)當根據(jù)本規(guī)定重新提出設(shè)立申請。

籌建機構(gòu)在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。

第二十二條 籌建工作完成后，籌建機構(gòu)具備下列條件的，申請人可以向中國保監(jiān)會提交開業(yè)驗收報告：

(一)具有合法的營業(yè)場所，安全、消防設(shè)施符合要求;

(二)建立了必要的組織機構(gòu)和完善的業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等管理制度;

(三)建立了與經(jīng)營管理活動相適應(yīng)的信息系統(tǒng);

(四)具有符合任職條件的擬任高級管理人員或者主要負責(zé)人;

(五)對員工進行了上崗培訓(xùn);

(六)籌建期間未開辦保險業(yè)務(wù);

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

第二十三條 申請人提交的開業(yè)驗收報告應(yīng)當附下列材料一式三份：

(一)籌建工作完成情況報告;

(二)擬任高級管理人員或者主要負責(zé)人簡歷及有關(guān)證明;

(三)擬設(shè)機構(gòu)營業(yè)場所所有權(quán)或者使用權(quán)證明;

(四)計算機設(shè)備配置、應(yīng)用系統(tǒng)及網(wǎng)絡(luò)建設(shè)情況報告;

(五)業(yè)務(wù)、財務(wù)、風(fēng)險控制、資產(chǎn)管理、反洗錢等制度;

(六)機構(gòu)設(shè)置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓(xùn)情況報告等;

(七)按照擬設(shè)地規(guī)定提交有關(guān)消防證明，無需進行消防驗收或者備案的，提交申請人作出的已采取必要措施確保消防安全的書面承諾;

(八)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十四條 中國保監(jiān)會應(yīng)當自收到完整的開業(yè)驗收報告之日起30日內(nèi)，進行開業(yè)驗收，并作出批準或者不予批準的決定。驗收合格批準設(shè)立的，頒發(fā)分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證;驗收不合格不予批準設(shè)立的，應(yīng)當書面通知申請人并說明理由。

第二十五條 經(jīng)批準設(shè)立的保險公司分支機構(gòu)，應(yīng)當持批準文件以及分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

第四章 機構(gòu)變更、解散與撤銷

第二十六條 保險機構(gòu)有下列情形之一的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準：

(一)保險公司變更名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)擴大業(yè)務(wù)范圍;

(四)變更營業(yè)場所;

(五)保險公司分立或者合并;

(六)修改保險公司章程;

(七)變更出資額占有限責(zé)任公司資本總額5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東;

(八)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十七條 保險機構(gòu)有下列情形之一，應(yīng)當自該情形發(fā)生之日起15日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：

(一)變更出資額不超過有限責(zé)任公司資本總額5%的股東，或者變更持有股份有限公司股份不超過5%的股東，上市公司的股東變更除外;

(二)保險公司的股東變更名稱，上市公司的股東除外;

(三)保險公司分支機構(gòu)變更名稱;

(四)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

第二十八條 保險公司依法解散的，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準，并報送下列材料一式三份：

(一)解散申請書;

(二)股東大會或者股東會決議;

(三)清算組織及其負責(zé)人情況和相關(guān)證明材料;

(四)清算程序;

(五)債權(quán)債務(wù)安排方案;

(六)資產(chǎn)分配計劃和資產(chǎn)處分方案;

(七)中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

第二十九條 保險公司依法解散的，應(yīng)當成立清算組，清算工作由中國保監(jiān)會監(jiān)督指導(dǎo)。

保險公司依法被撤銷的，由中國保監(jiān)會及時組織股東、有關(guān)部門以及相關(guān)專業(yè)人員成立清算組。

第三十條 清算組應(yīng)當自成立之日起10日內(nèi)通知債權(quán)人，并于60日內(nèi)在中國保監(jiān)會指定的報紙上至少公告3次。

清算組應(yīng)當委托資信良好的會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所，對公司債權(quán)債務(wù)和資產(chǎn)進行評估。

第三十一條 保險公司撤銷分支機構(gòu)，應(yīng)當經(jīng)中國保監(jiān)會批準。分支機構(gòu)經(jīng)營保險業(yè)務(wù)許可證自被批準撤銷之日起自動失效，并應(yīng)當于被批準撤銷之日起15日內(nèi)繳回。

保險公司合并、撤銷分支機構(gòu)的，應(yīng)當進行公告，并書面通知有關(guān)投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領(lǐng)取保險金等事宜應(yīng)當充分告知。

第三十二條 保險公司依法解散或者被撤銷的，其資產(chǎn)處分應(yīng)當采取公開拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓或者中國保監(jiān)會認可的其他方式。

第三十三條 保險公司依法解散或者被撤銷的，在保險合同責(zé)任清算完畢之前，公司股東不得分配公司資產(chǎn)，或者從公司取得任何利益。

第三十四條 保險公司有《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法》第二條規(guī)定情形的，依法申請重整、和解或者破產(chǎn)清算。

第五章 分支機構(gòu)管理

第三十五條 保險公司應(yīng)當加強對分支機構(gòu)的管理，督促分支機構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營，確保上級機構(gòu)對管理的下級分支機構(gòu)能夠?qū)嵤┯行Ч芸亍?/p>

第三十六條 保險公司總公司應(yīng)當根據(jù)本規(guī)定和發(fā)展需要制定分支機構(gòu)管理制度，其省級分公司應(yīng)當根據(jù)總公司的規(guī)定和當?shù)貙嶋H情況，制定本省、自治區(qū)、直轄市分支機構(gòu)管理制度。

保險公司在計劃單列市設(shè)立分支機構(gòu)的，應(yīng)當由省級分公司或者保險公司根據(jù)本規(guī)定第四條第三款指定的分支機構(gòu)制定當?shù)胤种�機構(gòu)管理制度。

第三十七條 分支機構(gòu)管理制度至少應(yīng)當包括下列內(nèi)容：

(一)各級分支機構(gòu)職能;

(二)各級分支機構(gòu)人員、場所、設(shè)備等方面的配備要求;

(三)分支機構(gòu)設(shè)立、撤銷的內(nèi)部決策制度;

(四)上級機構(gòu)對下級分支機構(gòu)的管控職責(zé)和措施。