春節(jié)前夕，央行給樓市送來(lái)了一個(gè)大禮包。

央行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整個(gè)人住房貸款政策有關(guān)問(wèn)題的通知》，規(guī)定在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，首套房首付款比例降至25%，并可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)（與公積金首套首付2成看齊）；二套房首付比例也從原先的4成降至3成。

這意味著，不管是剛需購(gòu)房者還是改善購(gòu)房者，今后都可以擁有一個(gè)更低的置業(yè)門檻。在業(yè)內(nèi)專家看來(lái)，這是樓市去庫(kù)存大背景下的政策落實(shí)，今后可以期待更多利好政策出臺(tái)。

杭州已有銀行第一時(shí)間落實(shí)新政

在首套房首付比例上，目前杭州大多數(shù)銀行，執(zhí)行的是3成首付。不過(guò)不同銀行、支行之間貸款政策有差異，部分銀行在購(gòu)房者信譽(yù)良好的前提下，合作樓盤可以做到2.5成首付，如郵政銀行（天城支行）、中國(guó)銀行（高新支行）、中國(guó)銀行（城東支行），及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行（延安路支行）等。相應(yīng)的要求也較高，如要求出示無(wú)購(gòu)房記錄（房管部門出具）、征信無(wú)貸款記錄等證明。

（備注：文中表格為截止至2月2日房貸新政發(fā)布前夕杭州部分銀行目前最新房貸，新政落地后預(yù)計(jì)各銀行將有所跟進(jìn)，具體變化以各大銀行最新公告為準(zhǔn)）

從目前了解到情況看，首套房貸款利率方面，目前杭州多數(shù)銀行采取基準(zhǔn)利率，但也有部分銀行可以享受最低9.5折的利率優(yōu)惠，有銀行最低可以達(dá)到9.3折（需信譽(yù)良好，特殊申請(qǐng)）。

二套房貸款方面，各大銀行均表示最低首付貸款比例為4成，利率上浮10%左右。

據(jù)了解，已有銀行第一時(shí)間落實(shí)新政。浙商銀行目前已明確表示，首套房商業(yè)貸款原則上首付款最低比例為2.5成，總行將根據(jù)各分行當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)市場(chǎng)實(shí)際情況確定可執(zhí)行最低2成首付款比例的區(qū)域；二套房首付最低3成。

根據(jù)以往的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于新政，各個(gè)銀行的落地需要一定時(shí)間。但可以預(yù)計(jì)的是，未來(lái)信貸政策放寬是一大趨勢(shì)，購(gòu)房者可以享受到更多的貸款政策優(yōu)惠。

杭州仍會(huì)是成交大年

首套房及二套房首付比例的降低，勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生更多購(gòu)房需求。杭州作為不限購(gòu)城市，將直接受益于此。

“政策落地方面，城市之間會(huì)有差異，但杭州還會(huì)是持續(xù)寬松的態(tài)度�！焙贾菽逞芯繖C(jī)構(gòu)表示，目前杭州房?jī)r(jià)沒(méi)有出現(xiàn)較大幅度上漲，對(duì)于購(gòu)房者而言，迎來(lái)了更好的入市時(shí)機(jī)。

評(píng)論員大老哥也認(rèn)為，置業(yè)門檻更低，加上原本就處于底部的低利率，會(huì)進(jìn)一步刺激剛需改善需求的釋放。有業(yè)內(nèi)人士甚至認(rèn)為，杭州仍然會(huì)是一個(gè)成交大年，即使杭州樓市已經(jīng)創(chuàng)造了12.6萬(wàn)套的天量成交紀(jì)錄（備注：1月，杭州樓市成交過(guò)萬(wàn)套，創(chuàng)同期新高）。

在具體住宅結(jié)構(gòu)的刺激上，不少業(yè)內(nèi)人士和開(kāi)發(fā)商表示，對(duì)改善住宅的需求刺激作用會(huì)高于首套房，改善成交會(huì)較表現(xiàn)的更為猛烈�？紤]到90/70政策的取消和二孩等政策的刺激，110-140平方米戶型的成交比例，會(huì)有較大幅度上升。

降首付是去庫(kù)存導(dǎo)向的落實(shí)

央行為什么會(huì)出臺(tái)進(jìn)一步寬松的信貸政策？從基礎(chǔ)層面看，這是對(duì)中央強(qiáng)調(diào)去庫(kù)存的直接貫徹。

不過(guò)，在大老哥看來(lái)，其本質(zhì)是為了保經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。“目前，國(guó)家經(jīng)濟(jì)形勢(shì)低迷，增長(zhǎng)壓力巨大，房地產(chǎn)還是當(dāng)前比較有效的能夠拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)�！�

省內(nèi)知名房產(chǎn)專家丁建剛也表示，面對(duì)嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，政策只能以搶跑的速度出臺(tái)了。當(dāng)然，僅此一項(xiàng)政策遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，也不足以讓市場(chǎng)興奮不已，需大量后續(xù)政策疊加。

可以預(yù)見(jiàn)，未來(lái)一段時(shí)間，關(guān)于房地產(chǎn)政策的暖風(fēng)不會(huì)停。大老哥認(rèn)為，今后地方政府可能會(huì)出臺(tái)一些購(gòu)房補(bǔ)貼政策，或者降低二手房交易稅費(fèi)等。

“關(guān)鍵要執(zhí)行首套房8.5折利率，取消二套房基準(zhǔn)利率上浮10%的懲罰性政策，讓二套房利率恢復(fù)到基準(zhǔn)利率�！庇袠I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。

北上廣深等限購(gòu)城市或面臨信貸緊縮

信貸寬松政策，并非惠及所有城市。按照央行通知，對(duì)于實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，個(gè)人住房貸款政策按原規(guī)定執(zhí)行。

全國(guó)46個(gè)限購(gòu)城市，目前僅剩5個(gè)城市（北京、上海、廣州、深圳、三亞）沒(méi)有取消限購(gòu)�？v觀這些城市，“房?jī)r(jià)上漲壓力較大、去庫(kù)存壓力不大”，是它們的共同特征。

“這幾個(gè)限購(gòu)一線城市普遍出現(xiàn)量?jī)r(jià)齊升現(xiàn)象，其他城市特別是三、四線城市市場(chǎng)相對(duì)低迷，去庫(kù)存壓力較大。本次政策調(diào)整本質(zhì)上反映出國(guó)家并非是簡(jiǎn)單的穩(wěn)定樓市、托底房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展，而是精準(zhǔn)發(fā)力，著力推進(jìn)“去庫(kù)存”，從經(jīng)濟(jì)新常態(tài)全局統(tǒng)籌層面促進(jìn)房地產(chǎn)行業(yè)健康發(fā)展�！罢闵蹄y行經(jīng)濟(jì)分析師楊躍認(rèn)為。

從市場(chǎng)實(shí)際表現(xiàn)看，深圳樓市熱得發(fā)燙，去年全年房?jī)r(jià)同比漲幅高達(dá)47.5%，超越帝都魔都領(lǐng)跑全年各城市房?jī)r(jià)漲幅榜；北京和上海去年一年的房?jī)r(jià)漲幅，也分別有14.3%和13.4%，近期北京純商品住宅庫(kù)存更是創(chuàng)3年最低。

如果這些城市退出限購(gòu)，再加上信貸政策繼續(xù)寬松，對(duì)火熱的樓市來(lái)說(shuō)無(wú)疑是火上澆油，房?jī)r(jià)可能繼續(xù)上揚(yáng)，不利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定。

目前這些城市已經(jīng)引起政府重視。例如，上海發(fā)改委、房管局召集的關(guān)于樓市的內(nèi)部研討會(huì)上特別強(qiáng)調(diào)，要嚴(yán)防房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，從嚴(yán)執(zhí)行限購(gòu)、二套房貸等政策；深圳樓市也曝出，面對(duì)高燒不退的樓市，銀行將收緊貸款門檻。

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杭州公積金貸款放款速度加快一倍

春節(jié)前的房產(chǎn)市場(chǎng)可謂迎來(lái)陣陣“暖風(fēng)”，除了商業(yè)貸款迎來(lái)新利好，公積金貸款也釋放出了好消息。

據(jù)杭州市公積金中心發(fā)布的消息，杭州公積金貸款辦理從申請(qǐng)到發(fā)放的平均時(shí)間，已由9月初的4個(gè)月縮短至目前的2個(gè)月以內(nèi)。

去年上半年以來(lái)，因?yàn)楣�積金貸款輪候時(shí)間長(zhǎng)、放款慢等一系列問(wèn)題。在二手房市場(chǎng)上，房東往往只接受放款速度更快的商業(yè)貸款，公積金貸款的購(gòu)房者通常被拒之門外。不過(guò)，公積金貸款發(fā)放時(shí)間加快后，房東的接受度已經(jīng)增強(qiáng)。

據(jù)我愛(ài)我家門店工作人員表示，在接到公積金放款時(shí)間縮短消息后，他手上的房東已經(jīng)有30%左右愿意接受公積金貸款。

“年底公積金一下子就批下了30套房源的款項(xiàng)，未來(lái)購(gòu)房者一般都可以在2個(gè)月左右放款�！眾W克斯締壹城銷售經(jīng)理說(shuō)。

據(jù)了解，雖然去年樓市成交量比較大，房貸卻沒(méi)有想象的那么緊張，商業(yè)貸款發(fā)放速度，一般只需1-2周。