臺(tái)灣資深理財(cái)專家劉靖宇

分籃子裝雞蛋做快樂理財(cái)人

受交通銀行邀請(qǐng)，11月25日下午，清華大學(xué)客座教授、在臺(tái)灣國(guó)泰金控任理財(cái)顧問多年的劉靖宇來到鄭州，為鄭州的理財(cái)客戶講授了一堂生動(dòng)的理財(cái)課。

第一課：?jiǎn)⒂美碡?cái)賬戶

如果把我們看作一輛汽車的話，投資就像汽車的油門系統(tǒng)，它可以輔助我們實(shí)現(xiàn)事業(yè)夢(mèng)想，但要承擔(dān)合理的風(fēng)險(xiǎn);理財(cái)則像汽車的剎車系統(tǒng)，它可以給我們提供根本保障，沒有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

華人首富李嘉誠(chéng)說：理財(cái)是尋求長(zhǎng)期而穩(wěn)固的收益，它不等于投資，更不同于投機(jī)。劉靖宇認(rèn)為這句話道出了理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)。因此建議，客戶要盡早啟用理財(cái)賬戶(銀行存款、社保、人壽保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)、養(yǎng)老型年金保險(xiǎn)等)和投資賬戶(基金、股票、期貨、黃金、房地產(chǎn)等)。

第二課：養(yǎng)老靠自己

人口老齡化越來越嚴(yán)重，政府累贅越來越大，個(gè)人養(yǎng)老問題越來越凸顯，劉靖宇認(rèn)為，養(yǎng)兒防老的時(shí)代早已過去，人們需要考慮依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，來度過安逸的晚年。

在劉靖宇看來，社保、政府福利可以保證人們的基本生活，但是過品質(zhì)生活，卻要靠在年輕時(shí)就不斷理財(cái)，投資，樹立財(cái)富的通道。

劉靖宇算了一筆賬：如果一個(gè)人活到80歲，那么他的養(yǎng)老金至少在百萬元以上。而目前各銀行和保險(xiǎn)公司推出的分紅型保險(xiǎn)，能夠滿足養(yǎng)老需要，但前提是，必須提前規(guī)劃。養(yǎng)老保險(xiǎn)投保越早，客戶的保障也將越大。

第三課：疏散風(fēng)險(xiǎn)

在劉靖宇看來，很多人不是賺不到錢，而是留不住錢。由于不成體系地計(jì)劃，偏愛收益較高的投資商品，卻未采用資金保值與風(fēng)險(xiǎn)配套措施，因此很多錢財(cái)以投資失敗告終。他建議，要籌備好三筆錢：活用的錢、�？顚Ｓ玫腻X以及投資的錢，合理規(guī)劃現(xiàn)金流。

劉靖宇特別提醒，目前我們都面臨遺產(chǎn)稅高額征收的風(fēng)險(xiǎn)。因此，如何規(guī)避遺產(chǎn)稅風(fēng)險(xiǎn)，需要每個(gè)人認(rèn)真研究。民法上劃定，債權(quán)優(yōu)先于繼續(xù)權(quán)，但是保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)受益權(quán)優(yōu)先于債務(wù)。從這個(gè)角度講，保險(xiǎn)就是一個(gè)避稅港口，資產(chǎn)隔離帶。

李嘉誠(chéng)曾說：別人都說我很富有，實(shí)在真正屬于我的財(cái)產(chǎn)是我給自己和家人買了足夠的人壽保險(xiǎn)。這其實(shí)也是李嘉誠(chéng)合理避稅的法寶。