李先生了解了保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老年金產(chǎn)品的優(yōu)勢：它是持續(xù)的、穩(wěn)定的、長久的、遞增的現(xiàn)金流，之后他詢問我，在購買養(yǎng)老年金這種保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意哪些方面?

我向他介紹，養(yǎng)老年金產(chǎn)品是一項(xiàng)長期的強(qiáng)制儲蓄投資計(jì)劃，它關(guān)系到今后自己的退休生活品質(zhì)，在選擇時(shí)應(yīng)考慮清楚民：自己是否具備在一個(gè)相當(dāng)長期限中堅(jiān)持儲蓄的毅力?在這個(gè)期限中繳納保險(xiǎn)費(fèi)能力如何?自己收入來源是否穩(wěn)定?這些因素，都會對投資養(yǎng)老年金這種保險(xiǎn)產(chǎn)品產(chǎn)生影響。

如果決定購買保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老年金，我的建議是盡早購買。原因在于，在領(lǐng)取相同的養(yǎng)老年金的情形下，年輕時(shí)投保所繳納保險(xiǎn)費(fèi)相對較少。應(yīng)盡可能縮短保險(xiǎn)費(fèi)的繳納期限，這樣雖繳納的保險(xiǎn)費(fèi)會相對較高，但在領(lǐng)取相同的養(yǎng)老年金的情形下，所繳納的累積保險(xiǎn)費(fèi)，要比期限長的繳納的要少。根據(jù)退休時(shí)希望自己領(lǐng)取養(yǎng)老年金的數(shù)額，來推算現(xiàn)在應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額，是否在自己可承受的范圍內(nèi)。一般而言，家庭年繳保險(xiǎn)費(fèi)總額，不超過家庭全年收入的10%，最高不超過20%。

李先生說，他曾經(jīng)也礙于朋友的情面，購買過養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品，但總覺得等到領(lǐng)取時(shí)，從保險(xiǎn)公司得到的金額太少。我解釋道，投保人繳納的保險(xiǎn)費(fèi)與領(lǐng)取的養(yǎng)老年金數(shù)額，是對等的。侵蝕養(yǎng)老年金的“罪魁禍?zhǔn)住笔峭ㄘ浥蛎�，它使養(yǎng)老年金的貨幣購買力呈下降趨勢。同樣，也正是通貨膨脹的存在，使投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的貨幣購買力不斷下降。

破解此項(xiàng)難題的方法是：每隔一定的年限，當(dāng)經(jīng)濟(jì)能力提升后，再為自己購買養(yǎng)老年金產(chǎn)品;選擇購買能體現(xiàn)長期投資價(jià)值的養(yǎng)老年金產(chǎn)品，如分紅型年金、變額年金保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)堅(jiān)持長期投資理念。