國務院辦公廳近日印發(fā)《關于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見》。意見提出，，大病保險支付比例應達到50%以上；年底前，大病保險覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群，大病患者看病就醫(yī)負擔有效減輕。據(jù)介紹，意見明確要求以發(fā)生高額醫(yī)療費用作為“大病”的界定標準。這是繼2012年6部門下發(fā)《關于開展城鄉(xiāng)居民大病保險工作的指導意見》后，國家在重特大疾病保障與救助機制建設上的又一“力作”，對規(guī)范和完善我國大病保險制度具有重要的指導意義。

支付比例達50%以上

“建立完善大病保險制度，不斷提高大病保障水平和服務可及性，著力維護人民群眾健康權益，切實避免人民群眾因病致貧、因病返貧�！币庖娨�求，到2017年，建立起比較完善的大病保險制度，與醫(yī)療救助等制度緊密銜接，共同發(fā)揮托底保障功能，有效防止發(fā)生家庭災難性醫(yī)療支出，城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障的公平性得到顯著提升。

在提高保障水平方面，意見指出，大病保險的保障范圍與城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保相銜接。參保人患大病發(fā)生高額醫(yī)療費用，由大病保險對經(jīng)城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保按規(guī)定支付后個人負擔的合規(guī)醫(yī)療費用給予保障。大病保險支付比例應達到50%以上，并隨著大病保險籌資能力、管理水平不斷提高，進一步提高支付比例，更有效地減輕個人醫(yī)療費用負擔。

三年內試行免征保險保障金

為鼓勵支持商業(yè)保險機構參與大病保險服務，意見明確，原則上通過政府招標選定商業(yè)保險機構承辦大病保險業(yè)務。對商業(yè)保險機構承辦大病保險的保費收入，按現(xiàn)行規(guī)定免征營業(yè)稅，免征保險業(yè)務監(jiān)管費。至2018年，試行免征保險保障金。

在嚴格監(jiān)督管理方面，意見還強調，加強大病保險運行的監(jiān)管，督促商業(yè)保險機構提高服務質量和水平，主動接受社會監(jiān)督；加強對醫(yī)療機構、醫(yī)療服務行為和質量的監(jiān)管。

發(fā)生高額醫(yī)療費就是大病

國務院醫(yī)改辦專職副主任、國家衛(wèi)生計生委體改司司長梁萬年介紹，原衛(wèi)生部新農合重大醫(yī)療保障是從病種起步的，包括兒童白血病、先天性心臟病等22種疾病。這次意見明確要求以發(fā)生高額醫(yī)療費用作為“大病”的界定標準。當個人自付部分超過一定額度，就可能導致家庭災難性醫(yī)療支出，“這個病就是大病”。

意見規(guī)定，高額醫(yī)療費用，可以個人年度累計負擔的合規(guī)醫(yī)療費用超過當?shù)亟y(tǒng)計部門公布的上一年度城鎮(zhèn)居民、農村居民年人均可支配收入作為主要測算依據(jù)。根據(jù)城鄉(xiāng)居民收入變化情況，建立動態(tài)調整機制，研究細化大病的科學界定標準，具體由地方政府根據(jù)實際情況確定。

□解讀

大病保險是啥又保障誰？

“國際上有一個通用概念??家庭災難性醫(yī)療支出。就是將一個家庭的總收入減去家庭必需的食品等生活支出作為分母，這個家庭一個年度內累計的醫(yī)療支出作為分子，其比值如果大于或等于40%，也就意味著這個家庭發(fā)生了災難性的醫(yī)療支出。”國務院醫(yī)改辦專職副主任、國家衛(wèi)生計生委體改司司長梁萬年介紹，原衛(wèi)生部新農合重大醫(yī)療保障是從病種起步的，包括兒童白血病、先天性心臟病等22種疾病。這次意見明確要求以發(fā)生高額醫(yī)療費用作為“大病”的界定標準。當個人自付部分超過一定額度，就可能導致家庭災難性醫(yī)療支出，“這個病就是大病”。

在前期試點的基礎上，關于全面實施城鄉(xiāng)居民大病保險的意見規(guī)定，大病保險的保障對象為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的參保人，底前，大病保險覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人群。

◎舉例

我國大病保險試點工作已在多地推開，截至今年4月底，分別有287個和255個地級以上城市開展了城鎮(zhèn)居民和新農合的大病保險工作，覆蓋人口約7億。

在界定大病保險的標準上，各試點地方有不同做法，如河南省參加“城鎮(zhèn)居民醫(yī)�！钡木用瘢�只要在一個保險年度內住院(含規(guī)定的門診慢性病)累計發(fā)生的費用超過1.8萬元，就可在經(jīng)過基本醫(yī)保報銷的基礎上，獲得大病保險的“二次報銷”;甘肅省規(guī)定，只要參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的患者個人支付的合規(guī)醫(yī)療費用超過5000元以后，都可以得到大病醫(yī)保報銷。

就醫(yī)經(jīng)濟負擔能減輕多少？

意見提出，大病保險支付比例應達到50%以上，隨著大病保險籌資能力、管理水平不斷提高，進一步提高支付比例，更有效地減輕個人醫(yī)療費用負擔。按照醫(yī)療費用高低分段制定大病保險支付比例，醫(yī)療費用越高，支付比例越高。

“由于目前城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險對居民住院醫(yī)療費用的實際報銷比例大體能達到50%以上，加上大病保險，未來城鄉(xiāng)居民的大病醫(yī)療費用總體實際報銷比例能超過70%�！蹦祥_大學衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來認為，大病保險的全面實施能有效緩解因病致貧、因病返貧的問題。

◎舉例

初北京市推出了城鄉(xiāng)居民大病保險，當時政策規(guī)定，在不增加參保者繳費的前提下，居民發(fā)生的起付金額以上、5萬元(含)以內的費用，由大病保險資金報銷50%。超過5萬元的費用，由大病保險資金報銷60%。同時，北京大病保險實行上不封頂?shù)膱箐N政策。

江西省自2013年在新余等地試點大病保險制度。新農合患者在統(tǒng)籌區(qū)域內定點醫(yī)院就診，基本醫(yī)保報銷后，個人自付合規(guī)醫(yī)藥費用超過上年農民人均純收入部分，均納入大病保險報銷范圍。以新余市為例，2013年，享受大病保險補償?shù)某青l(xiāng)居民實際結報率提高了15%。

朱銘來說，意見在確定大病保險的保障水平時，還提出了兩個要求，一是“根據(jù)城鄉(xiāng)居民收入變化情況，建立動態(tài)調整機制”;二是“鼓勵地方探索向困難群體適當傾斜的具體辦法，努力提高大病保險制度托底保障的精準性”。這是強化大病保險補償機制的提質增效，將有限的大病保險基金用在真正迫切需要的人群身上。

不能報銷的部分怎么辦？

“全面實施大病保險，并不能完全確保每一位大病患者都不發(fā)生災難性支出�！眹�家衛(wèi)計委有關負責人在對意見進行解讀時表示，強化基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、疾病應急救助、商業(yè)健康保險及慈善救助等制度間的互補聯(lián)動，明確分工，才能更好地避免因病致貧和因病返貧。

◎舉例

江西省上饒市信州區(qū)的低保戶鄂建英在丈夫車禍去世后又被查出患乳腺惡性腫瘤，治療費用花了21萬元。基本醫(yī)療保險和大病保險為她報銷了一多半的花費，而除去基本醫(yī)療和大病保險報銷，她還得到了5萬元的大病關愛金和1.6萬元的大病救助金。這些資金主要來源于財政撥款、社會捐助、慈善救助等。

中國衛(wèi)生經(jīng)濟學會副會長張振忠認為，加強基本醫(yī)保、大病保險、醫(yī)療救助、疾病應急救助、商業(yè)健康保險及慈善救助等制度間的互補聯(lián)動，有助于形成保障合力，關鍵是要盡快建立信息共享機制，切實做好制度之間的“無縫銜接”。

山東大病醫(yī)保政策落地：最高補償30萬元

省人社廳有關負責人介紹，根據(jù)山東省大病保險工作實施方案，，全省居民大病保險起付標準為1.2萬元，個人負擔的合規(guī)醫(yī)療費用1.2萬元以下的部分不給予補償。個人負擔的合規(guī)醫(yī)療費用1.2萬元以上(含1.2萬元)、10萬元以下的部分給予50%補償；10萬元以上(含10萬元)、20萬元以下的部分給予60%的補償；20萬元以上(含20萬元)的部分給予65%補償。

一個醫(yī)療年度內,居民大病保險每人最高給予30萬元的補償。與相比，起付標準提高了2000元，最高支付限額提高了10萬元，補償比例增加20萬元以上一檔并提高5個百分點。

此外，根據(jù)山東省社會救助辦法，低保貧困家庭患有重大疾病、慢性病需要長期門診治療的，相關政府部門應給予一定金額的救助。各縣區(qū)根據(jù)實際情況也能提供一定救助，有需要的患者可向當?shù)孛裾�部門咨詢。

據(jù)悉，目前還有許多慈善基金在我省進行一些大病救助項目。例如，神華公益基金會的神華愛心行動、愛佑慈善基金會的“愛佑童心”項目都救助貧困先心病患兒，有需要的患者可登錄相關基金會的網(wǎng)站申請，或向省內定點醫(yī)院咨詢。