武漢公積金貸款新政：看上去很美

　　武漢公積金管理中心發(fā)布的二套房貸款新政，引發(fā)網(wǎng)友熱議。武漢此次公貸松綁，到底意義何在?對(duì)樓市的影響又會(huì)有多大?記者就此咨詢了武漢公積金管理中心和有關(guān)專家。

認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

武漢仍“認(rèn)房又認(rèn)公貸”

　　很多人容易混淆銀行對(duì)二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)和公積金對(duì)二套房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。

　　根據(jù)9月30日央行、銀監(jiān)會(huì)的發(fā)文要求，只要首套房銀行貸款已經(jīng)還清(全款也行)，再買(mǎi)一套時(shí)仍算作首套房，首付僅需三成，這就是目前大家所說(shuō)的“認(rèn)貸不認(rèn)房”新政。而武漢公積金目前仍執(zhí)行年初出臺(tái)的“認(rèn)房又認(rèn)公貸”政策。

　　武漢公積金目前對(duì)二套房有明確界定：夫妻首次使用公貸，家庭名下只有一套小于140平米的住房;或夫妻已使用公貸購(gòu)房且該筆貸款已結(jié)清，且現(xiàn)住房面積在140平米以下，再次申請(qǐng)公積金貸款的，均視為二套房，最低首付為六成。

首付門(mén)檻

多數(shù)人要搞組合貸款

　　湖北房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)學(xué)會(huì)常務(wù)理事李國(guó)政認(rèn)為，此次武漢公積金管理中心通知中“貸款最高比例不得超過(guò)房屋總價(jià)40%”的表述，意味著公貸額度不得超過(guò)總房?jī)r(jià)四成。如果無(wú)力支付更多的首付，大多數(shù)二套房購(gòu)房者沒(méi)法享受純公積金貸款，只有尋求組合貸款。

　　舉例來(lái)說(shuō)，假設(shè)李先生的首套房貸款已經(jīng)結(jié)清，想用公積金貸款再買(mǎi)一套總價(jià)100萬(wàn)元的房子，那么他最多只能申請(qǐng)40萬(wàn)元公貸，如果首付三成即30萬(wàn)元，即便申請(qǐng)到了最高40萬(wàn)元的公貸額度，但仍有30萬(wàn)元的資金缺口，需要找銀行尋求組合貸款才行。當(dāng)然，另一種辦法是，李先生可以通過(guò)借錢(qián)等方式將首付提至六成，他就有可能享受純公貸。

　　另外，如果首套房采用公積金貸款，則二套房的貸款額度只能為“60萬(wàn)元扣減首次已使用住房公積金貸款后的差額”，即如果已經(jīng)用了公貸30萬(wàn)元且已還清，那么現(xiàn)在他的貸款額度僅剩下30萬(wàn)元。

記者算賬

貸款70萬(wàn)每月少還365元

　　目前，武漢已有多家銀行開(kāi)始執(zhí)行“認(rèn)貸不認(rèn)房”政策，即首套房還清貸款后，購(gòu)買(mǎi)二套房的首付比例從過(guò)去的七成降為三成，買(mǎi)第三套房從過(guò)去的禁貸改為首付三成或五成。同時(shí)，雖然武漢目前尚無(wú)一家銀行出臺(tái)貸款利率優(yōu)惠的正式文件，首套房七折利率仍絕跡，但絕大多數(shù)銀行的房貸利率已回歸基準(zhǔn)。

　　業(yè)內(nèi)分析，因銀行現(xiàn)行首套房貸基準(zhǔn)利率為6.55%，而公積金二套房貸款即便是利率上浮10%也僅4.95%，仍較銀行貸款有優(yōu)勢(shì)，因此對(duì)不少購(gòu)房者仍有吸引力。

　　公積金新政能為購(gòu)房者節(jié)省多少錢(qián)?記者算了一筆賬：假設(shè)王小姐首套房貸已經(jīng)還清，現(xiàn)在想買(mǎi)一套價(jià)值100萬(wàn)元的房子，首付30萬(wàn)元，20年貸款70萬(wàn)元，如果全部用商貸，根據(jù)銀行現(xiàn)行基準(zhǔn)利率6.55%，則每月還款5240元，總利息46萬(wàn)元;而如果王小姐以組合方式貸款，公貸和商貸分別為40萬(wàn)元和30萬(wàn)元，那么她每月的還款額為4874元，比純商貸少365元，總利息39.6萬(wàn)元，比前者少6.4萬(wàn)元。

　　值得一提的是，央行重申首套房貸利率最低可以在基準(zhǔn)利率上打七折，也就是4.58%，與目前公貸的利率的4.5%相差無(wú)幾。這是否意味著公貸利率也將調(diào)整?武漢公積金管理中心人士說(shuō)，目前暫無(wú)調(diào)整計(jì)劃，武漢公貸利率仍維持不變。