商業(yè)貸款+公積金貸款：西安買房能組合貸款

　　23日上午，在西安曲江購房的何女士、藺先生夫婦和建行曲江支行的負(fù)責(zé)人簽訂了一組特殊的貸款合同。為什么說它特殊呢?因為這是昨日西安在全省首推個人住房組合貸款后的第一組合同，也是西部省份第一份組合合同。

　　新規(guī)啟動

　　在建行先期試運行可撥住房公積金熱線“12329”咨詢

　　根據(jù)住建部、財政部、中國人民銀行《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人貸款業(yè)務(wù)的通知》精神，按照“盤活存量貸款資產(chǎn)，積極協(xié)調(diào)商業(yè)銀行發(fā)放住房公積金和商業(yè)銀行的組合貸款”的要求，西安住房公積金管理中心牽頭協(xié)調(diào)西安市住房保障和房屋管理局、建設(shè)銀行陜西省分行等相關(guān)業(yè)務(wù)部門共同推出組合貸款這一新的購房信貸產(chǎn)品，既可以促進住房消費，又可以使更多的公積金繳存人享受到公積金優(yōu)惠政策。

　　即日起，西安個人住房組合貸款將在建行陜西省分行先期試運行，購房者可撥打西安住房公積金管理中心客戶服務(wù)熱線“12329”咨詢。

　　根據(jù)試點情況，該業(yè)務(wù)以后還將逐步在其他銀行推出。

　　規(guī)則是啥

　　公積金貸款與商業(yè)貸款之和不超過房屋總價款的70%

　　西安住房公積金管理中心副主任羅水洲說，個人住房組合貸款是指正常繳存住房公積金并符合住房公積金貸款條件的職工購買自住普通住房時，公積金貸款不足部分由銀行商業(yè)性個人住房貸款補足而形成的個人住房貸款模式。西安推出的個人住房組合貸款在陜西是首次，在西部省份也是首次。

　　個人購買住房時，公積金貸款與商業(yè)貸款之和不超過房屋總價款的70%，即房屋總價=購房首付款+公積金貸款+商業(yè)貸款。組合貸款中公積金貸款利率和商業(yè)性住房貸款利率分別按公積金中心和商業(yè)銀行相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。組合貸款中公積金貸款和商業(yè)貸款的貸款期限相同，起止日期相同，放款時間相同，還款方式相同。

　　有何特點

　　組合貸款集中了商業(yè)貸款和公積金貸款優(yōu)勢

　　羅水洲介紹，組合貸款滿足了不同層次公積金繳存人購房需求，擴大了廣大群眾購房貸款方式的選擇。組合貸款集中了商業(yè)貸款和公積金貸款兩者的優(yōu)勢，公積金貸款利率較低，商業(yè)貸款沒有最高額度的限制。

　　采用組合貸款后，既可滿足對住房貸款額度的需求，又能降低購房成本，還能降低貸款資金風(fēng)險。

　　據(jù)了解，上海，合肥，南京等城市已經(jīng)推出了這種符合貸款模式。西安住房公積金管理中心此前專門去外地調(diào)研過。

　　如何辦理

　　借款人必須同時滿足公積金貸款和商業(yè)貸款條件

　　貸款前由于借款人必須同時滿足公積金貸款和商業(yè)貸款條件，公積金中心和商業(yè)銀行前期對于借款人信譽、償債能力、抵押物狀況要共同進行貸前審核，核查更為仔細。

　　貸款時組合貸款中商業(yè)貸款資金風(fēng)險由商業(yè)銀行承擔(dān)，公積金貸款資金風(fēng)險由委托服務(wù)公司承擔(dān)，因此三方對組合貸款的辦理、審核、抵押、放款等程序的標(biāo)準(zhǔn)更加統(tǒng)一、更加嚴(yán)格、更加規(guī)范。

　　貸款后組合貸款的貸后管理工作，公積金部分由公積金中心負(fù)責(zé)，由委托服務(wù)公司負(fù)責(zé)相關(guān)貸后服務(wù)并承擔(dān)資金風(fēng)險;商業(yè)貸款部分由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)。這樣，雙方對于貸款逾期催收與不良資產(chǎn)處置將更加積極主動。