在房貸利率實施差別調(diào)整之后，房貸利率均創(chuàng)出新低，為支持剛需及改善購房降低了很多成本，有效地支持了樓市。那么柳州2023年房貸利率一般是多少呢？還會降嗎？我們一起來看看。

一、柳州2023年房貸利率最新消息

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年6月20日貸款市場報價利率（LPR）為：

1年期LPR為3.55%，5年期以上LPR為4.2%。LPR相比上月（5月）下調(diào)了10個基點。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

正當市場還在擔心3.7%要被回收的時候，央媽再次發(fā)糖先把利率降了下來。那么你的月供能少多少？存量貸款降不降呢？

此番利率再降，坐實降息預(yù)測

其實，今天的LPR報價下調(diào)是沒有懸念的。早在6月13日，央行就已經(jīng)公開市場7天期逆回購操作中標利率為1.90%，較之前的2.00%下降了10個基點。

逆回購操作中標利率是啥？簡單來說，中標利率調(diào)降對銀行來說是件好事，能幫銀行降低成本，滿足流動性需求。那銀行再給企業(yè)或者個人發(fā)放貸款時的利息也會少一些。

放在以往，央行如果有降息的動作，會在每個月的15日續(xù)作一年期MLF時體現(xiàn)，同月20日，LPR便會按照幅度調(diào)整。

而且此次公開市場利率降息后，15日的MLF也跟著下調(diào)10個基點了。按照這樣一貫操作思路，早有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，本月20日迎來LPR利率下調(diào)是大概率事件。所以此番央行官宣，坐實了降利率的預(yù)測。

這其中還關(guān)聯(lián)到金融專業(yè)詞匯，小編不想多做討論。LPR利率，關(guān)聯(lián)存量房貸利率與實際房貸利率的基數(shù)，也意味著接下來大家買房或者已有房貸的還款額，會有繼續(xù)下降的空間，這絕對是利好房地產(chǎn)的一個動作。

柳州即時跟進，首套利率3.6%

首先我們要清楚，銀行批給你的貸款利率，是由LPR+BP計算得來的。LPR每月20號由央行進行報價，各大銀行執(zhí)行，而BP值則是由各銀行按照信貸政策要求和借款人綜合情況確定，可以“加點”也可以“減點”。

所以我們看到很多銀行的貸款利率會不一樣。當前5年期以上LPR已由4.3%降低到4.2%了，那么銀行對于BP的加減點方式可能也會相應(yīng)調(diào)整。

今年2月份，柳州房貸利率實現(xiàn)降至3.7%，已經(jīng)讓市場大為震撼。那3.7%是怎么來的？其實就是在LPR利率4.3%基礎(chǔ)上減點60個BP得來的，即3.7%利率=4.3%LPR-60BP。不過，60BP里面有40個點是隨時要被收回的。

前有政策明確表示，“新建商品住宅銷售價格環(huán)比同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限”。也就是說如果房價出現(xiàn)回漲，那么基點下調(diào)將會被收回，利率可能又回到“4”字頭。

根據(jù)柳房網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，柳州住宅成交均價已連續(xù)4個月保持上漲，這也就是擔心3.7%利率要保不住的原因所在。

柳州近一年住宅成交量價情況

柳房網(wǎng)也第一時間咨詢了銀行業(yè)內(nèi)，基本已經(jīng)執(zhí)行LPR下調(diào)10個基點，并未收到回收40BP減點的通知。目前利率仍然能夠?qū)崿F(xiàn)減點60BP，這也就意味著此番LPR降10個基點，那么接下來柳州的首套房貸利率可低至3.6%，也就是（4.2%LPR-60BP）。

柳州二套房貸利率為普遍為4.8%，即4.2%LPR+60BP。首套，二套房利率加減點數(shù)值不變。

當然，具體問題要具體分析，每個人的利率仍需要結(jié)合征信情況來看，或者購買銀行產(chǎn)品也有可能享受更低利率。

本次降息，月供少了多少？

此番LPR下調(diào)10個BP，如果按最新LPR計算，那么柳州的首套房貸利率將會變?yōu)?.6%，買房又可以省一筆錢了。

來看一張對比圖，同樣貸款80萬，3.6%利率和5.8%利率月供少1057元，利息節(jié)省38.04萬；比3.7%利率也少了45元月供，1.62萬利息。雖然降幅不大，但也是利好信號。

對比之后，高位站崗的人再次被暴擊，那他們正在還貸中的存量房貸款利率，降不降？

答案是降。我們的房貸合同簽下來后，銀行加點（BP值）就固定不變了。想要房貸利率下降，只能盼著LPR降下來。

房貸每年會有一個重新定價日，也就是重定價日起LPR按最新的算，如果最新LPR較于之前是下降的，那么你的房貸利率就有下降的可能，月供也會相應(yīng)減少。

降息雖為利好，但療效可能一般

今年以來，全國大環(huán)境都表示出了對樓市的松綁，本次LPR利率下調(diào)，也是意料之中，還是比較溫和的方式。

我們應(yīng)該看得到，次輪降息力度不大，對于樓市而言療效一般。盡管金融環(huán)境友好，但房貸利率的下降只是降低月供，高房價才是剛需“壓力山大”根源。套用我們網(wǎng)友的原話。“我缺的是這點利息嗎？我缺的是首付，是月供�！边@也是很多買房人的心聲，太真實了。

就拿柳州來說，今年以來，雖然住宅成交均價實現(xiàn)了四連漲，但是在這個成交量中還是波動起伏較為明顯，與同期相比相差不大。

即便是當下各大項目促銷優(yōu)惠不斷，但房價并不是每一個普通人可承受的范圍。不過，利率的再次下調(diào)一定會激發(fā)新的購房需求，只是這部分新增需求是有限的。

若想要真正盤活市場，包括但不限于適當降低存量房利率、降低改善住房首付比例和貸款利率，更需要降低整個買房鏈條的成本，比如稅費、金融、土地成本等，甚至如何提高經(jīng)濟收入、落實和推進保交樓，才能讓更多人有買房的能力、動力。

所以，本輪降息更重要的還是給市場樹立信心。降息肯定不是針對房地產(chǎn)，而是為了提振整個宏觀經(jīng)濟，但假如經(jīng)濟能穩(wěn)住，其實也能一定程度上能穩(wěn)定樓市的預(yù)期，促進大家去消費、去買房。

整體來說，目前的樓市政策，友好度拉滿，堪稱是史上最寬松的購房環(huán)境了，從政策層面解決了很多購房者的痛點，借著低利率風口上車的人也必然有，接下來的市場還是值得去期待。

二、以前買的房利率能降嗎

按理說這項政策是針對新購房者的降息并非全體人群，那么是不是意味著先買房的這部分人就該吃虧了？這點大家可以放寬心，以前那些買房的人群利率也將會下降。

現(xiàn)如今在市場上大部分的人，都是采用LPR掛鉤浮動利率來貸款買房的，其實無論什么時候買房，只要LPR發(fā)生變化之后，我們的房貸利率自然也會隨之變化，那么在銀行宣布降息之后，為什么很多人的月供確實都沒有減少呢？

其實這是因為貸款利率現(xiàn)如今遵循的是一年一變的原則，也就是說在今年公布的政策至少到明年，我們才能夠從中得到優(yōu)惠，也就是說在今年某一天公布的政策出爐之后，得等到明年1月1號之后，我們才能夠享受到這項政策帶給我們的優(yōu)惠。

在我國房貸利率下調(diào)至4.4%之后，如果老購房者想享受這項優(yōu)惠的話，就必須等到明年才能享受此優(yōu)惠，雖然說相比新買房的人們?nèi)簛碚f，我們確實吃了一點虧。

不過這也是一件沒有辦法的事情，畢竟在當年那個房地產(chǎn)一場火化的時代，很多地方都出現(xiàn)了一房難求的境地，因此對于早買早享受的大部分人群來說，憑借著一房在手的優(yōu)勢，這部分人群在生活之中也獲益不少，因此各位大可以不必糾結(jié)房貸利率下降這一問題。

三、房屋貸款計算利息的方式

一等額本息：

每月還款金額是一樣的，但隨著還款時間的推移，利息占比越來越小，本金占比越來越大。

月供計算公式為：每月還款額=貸款本金×[月利率×(1+月利率)^還款月數(shù)]÷[(1+月利率)^還款月數(shù)]-1 。

二等額本金：

等額本金還款每月歸還的本金是不變的，但是利息會越來越減少的。

利息計算公式為：每月利息=(本金-累計還款總額)*月利率-本金/還款月數(shù)。