工傷責(zé)任險與雇主責(zé)任險有哪些區(qū)別?

　　工傷保險是國家為保護受傷職工利益而創(chuàng)設(shè)的一種社會保障制度，雇主責(zé)任保險是保險公司為轉(zhuǎn)移雇主風(fēng)險而開發(fā)的一種保險產(chǎn)品。工傷保險作為一種社會保險是國家強制實行的，無論企業(yè)是否投保了雇主責(zé)任險，企業(yè)都必須參加工傷保險。

　　相對于工傷保險，雇主責(zé)任險對于承擔(dān)員工的有關(guān)工傷賠償事宜要求更高，而且保險的內(nèi)容與工傷保險有諸多相同之處。由于用人單位參加工傷保險是法定的義務(wù)，因此是否參加雇主責(zé)任險這類的商業(yè)保險，要根據(jù)自身的情況有選擇地參加，以求的企業(yè)與員工的利益最大化。兩者的區(qū)別如下：

(1)兩者的保障水平不同

　　工傷保險待遇是在勞動者為社會盡了勞動義務(wù)發(fā)生工傷以后發(fā)放的，它的保障水平是根據(jù)整個社會的經(jīng)濟發(fā)展水平和各方面的承受能力，由政府單方面確定。在支付工傷保險待遇時，要考慮勞動者基本的生活需要，還要考慮勞動者過去勞動貢獻(xiàn)的大小。工傷保險是一種基本的保險，一般地，他所提供的保障水平僅是保障勞動者及其家屬的基本生活需要，要高于社會貧困線，低于勞動期間的工資標(biāo)準(zhǔn)。雇主責(zé)任險的保險金額是由保險人和投保人雙方約定的，并寫在保險合同里，投保人按規(guī)定繳納保險金，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人按合同規(guī)定的金額支付保險金。所以雇主責(zé)任險所提供的保障水平是依保險人與被保險人簽訂的保險合同和投保人繳納的保險費的多少而定的。

(2)兩者的實施方式不同

　　工傷保險的實施方式是強制實施的，它是社會保險管理機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律強制屬于實施對象的企業(yè)必須參加的社會保險，不管企業(yè)雇主和職工是否愿意。而商業(yè)保險公司的雇主責(zé)任保險實施方式是自愿的。投保人或被保險人自愿投保，保險人與被保險人雙方在自愿的基礎(chǔ)上簽訂保險合同，并遵循契約自由的原則，即自愿投保。

(3)兩者的目的不同

　　雇主責(zé)任險是一種商業(yè)保險，是以營利為目的的。它是通過商業(yè)保險公司和投保人雙方簽訂合同，規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。而工傷保險是一種社會保險，是國家強制實行的。工傷保險不以贏利為目的，工傷保險的保險目的是保障受傷害職工的合法權(quán)益，以便妥善處理事故和回復(fù)生產(chǎn)，維護正常的生產(chǎn)、生活秩序，維護社會安定。

(4)兩者的實施對象不同

　　工傷保險的實施對象是所有企業(yè)的各類職工，包括危險性很大的建筑業(yè)、采礦業(yè)、冶金業(yè)等行業(yè)的職工，只要是與屬于工傷保險實施對象的企業(yè)有勞動關(guān)系的職工都是工傷保險的實施對象，所以，工傷保險的被保險人與企業(yè)之間的關(guān)系是一種勞動關(guān)系。雇主責(zé)任險的實施對象是符合保險合同規(guī)定條件的雇主，保險人與被保險人之間的關(guān)系是一種等價交換關(guān)系，雙方根據(jù)保險合同產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)。雖然只要是符合保險合同規(guī)定條件的雇主都可以投保，但保險公司為了自身利益一般不愿接受職業(yè)危害性很大的雇主。所以，他的實施對象范圍比工傷保險的范圍有很大的局限性。