4月21日，山西保監(jiān)局發(fā)布消息稱，3月，中國保監(jiān)會發(fā)布了《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》。山西作為第三批改革地區(qū)將于今年6月30日前完成商業(yè)車險改革配套工作。目前，該局已啟動部署此項改革工作。

　　把車險產(chǎn)品制定權交給保險公司

　　商業(yè)車險是我國財產(chǎn)保險領域第一大險種。據(jù)統(tǒng)計，，我省汽車保有量約為519萬輛，保險行業(yè)承保汽車441.97萬輛，實現(xiàn)車險保費收入135.3億元，占全省財產(chǎn)保險保費收入的80.83%。其中，商業(yè)車險保費收入90.15億元，賠款支出57.16億元。

　　“此次改革的核心目標是，建立市場化的條款費率形成機制，逐步發(fā)揮市場配置資源的決定性作用，賦予并逐步擴大保險公司商業(yè)車險費率擬定自主權�！鄙轿鞅１O(jiān)局新聞發(fā)言人、副局長景晉生表示�！吧虡I(yè)車險費率改革就是要把車險產(chǎn)品制定權交給保險公司，把車險產(chǎn)品選擇權交給消費者�！本皶x生介紹說，條款方面，以中國保險行業(yè)協(xié)會制定的示范條款為主體，以公司創(chuàng)新型條款為補充。費率方面，建立以商業(yè)車險行業(yè)純風險保費為基準、保險公司自主確定附加費用率的商業(yè)車險費率形成機制。監(jiān)管方面，按照“放開前端、管住后端”的指導思想，以償付能力監(jiān)管，加強事中監(jiān)測和事后問責。此次商業(yè)車險費率改革以后，商業(yè)車險產(chǎn)品體系將更加豐富，消費者的選擇權不斷擴大。

　　低風險車主將享受更低的車險費率

　　對于廣大消費者來說，商業(yè)車險費率改革后，費率與風險更加匹配，車輛近3年的出險率將成為影響保費重要因素，出險次數(shù)越少，享受的保費優(yōu)惠也就越多，出險次數(shù)多的車輛，保費將會有較大幅度上升。

　　“費率與風險掛鉤主要是通過無賠款優(yōu)待系數(shù)"NCD"體現(xiàn)。這是根據(jù)客戶所投保車輛上一年或上幾年的賠款情況進行浮動費率的系數(shù)，由中國保險行業(yè)協(xié)會制定、頒布，并通過車險信息平臺統(tǒng)一查詢使用。NCD系數(shù)值，連續(xù)3年未發(fā)生賠款為0.6，即投保車輛3年無理賠，續(xù)保時可享受六折保費優(yōu)惠;連續(xù)兩年未發(fā)生賠款為0.7，即投保車輛兩年無理賠，續(xù)保時可享受七折保費優(yōu)惠。以下類推。上年沒有發(fā)生賠款為0.85，新車、上年發(fā)生1次賠款或平臺有不浮動原因為1.0，上年發(fā)生2次賠款為1.25，上年發(fā)生3次賠款為1.5，上年發(fā)生4次賠款為1.75，上年發(fā)生5次及以上賠款為2.0。眾多駕駛習慣好、出險頻率低的低風險車主，將享受更低的車險費率，更加促進費率公平�！鄙轿魇”ｋU行業(yè)協(xié)會秘書長孫志斌表示。

　　改革后，將建立標準化、個性化并存的條款形成機制，允許保險公司選擇使用行業(yè)示范性條款和開辦創(chuàng)新型車險條款，消費者可選擇的條款增加。其中，示范性條款內(nèi)容更加科學、合理。

　　比如，改革前，保險公司按照新車購置價承保，但理賠時卻按照出險時車輛的實際價值進行賠付。而改革后，車損險的保險金額以投保時車輛的實際價值確定。

　　擴大了保險責任范圍，提高了保障服務能力。車輛未上牌情況下出險、車上貨物或者人員意外撞擊導致車損的均可獲賠。

　　索賠方式更加明確。車輛受損后車主既可向責任方索賠，也可以向責任方保險公司索賠，還可以向自己的保險公司申請先行賠付并授權公司向責任方追償。

　　通過費率杠桿影響消費者對車輛的選擇偏好，推動提升汽車的安全性和易維修性。改革后，車型系數(shù)將為消費者購車提供重要參考，對于出險率低、安全狀況好、維修成本低的車型，在其他條件相同情況下，其對應的保費也會更低。

　　防范銷售誤導

　　作為第三批改革地區(qū)，我省結合實際，制定了工作實施方案，確定目標任務，細化責任分工、完成時限。目前，我省23家財產(chǎn)保險公司已完成省級層面的費率測算等工作，制度建設、系統(tǒng)改造和調(diào)試以及人員培訓等工作正在進行中，預計5月初各項準備工作全面完成。

　　下一步，山西保監(jiān)局將重點開展全程督導，指導公司按照保監(jiān)會有關規(guī)定進行產(chǎn)品報批、保單印制等;督促公司按標準進行業(yè)務流程改造、核心系統(tǒng)升級，并在正式驗收之前完成系統(tǒng)聯(lián)調(diào)測試，確保準備工作順利推進。嚴格把關驗收環(huán)節(jié)。各財產(chǎn)保險機構新產(chǎn)品上線必須通過該局的驗收，對省級分公司驗收實現(xiàn)100%全覆蓋，對省級以下分支機構和中介機構進行一定比例的抽驗，要求無論是管理層、操作層還是基層業(yè)務人員均能熟悉和掌握改革精神和具體內(nèi)容。加強監(jiān)測，確保車險市場平穩(wěn)運行。重點對綜合成本率、保費增長率等指標定期進行監(jiān)測，對于指標異動明顯、市場反映強烈、投訴集中的公司及時進行窗口指導，并采取相應的監(jiān)管措施。

　　為防止保險業(yè)務人員因理解不到位造成對客戶的誤導，山西保監(jiān)局特別要求各單位加強全員培訓，并把全員培訓作為驗收內(nèi)容之一，通過驗收測試等方式檢驗培訓效果。山西保監(jiān)局提示消費者，在購買保險產(chǎn)品時，除聆聽業(yè)務員的講解外，還應認真閱讀“免責事項說明書”。該局將把銷售新產(chǎn)品的合規(guī)性作為監(jiān)管的重要內(nèi)容，對于銷售誤導行為，一經(jīng)查實，將依法處置。