全國兩會(huì)關(guān)于金融詐騙相關(guān)提案最新政策解讀

白鶴祥：劃定互金“安全港” 區(qū)分非法集資

今日21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道采訪全國政協(xié)委員、中國人民銀行重慶營業(yè)管理部黨委書記、主任白鶴祥，他表示將在2016年全國“兩會(huì)”上就規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展等問題遞交4項(xiàng)提案。其主要觀點(diǎn)是“劃定互金‘安全港’ 區(qū)分非法集資”，白鶴祥認(rèn)為：

互聯(lián)網(wǎng)金融主要存在進(jìn)入缺門檻、運(yùn)行無監(jiān)管；業(yè)務(wù)形式、經(jīng)營范圍邊界模糊；客戶資金安全缺乏有效保護(hù)；投資者保護(hù)機(jī)制缺失；網(wǎng)絡(luò)和信息安全隱患較大等問題。他建議，一是完善市場準(zhǔn)入管理；二是加強(qiáng)行為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，劃定“安全港”；三是完善資金存管機(jī)制，建立客戶資金安全“防火墻”。

具體為：

一是完善市場準(zhǔn)入管理，加強(qiáng)經(jīng)營監(jiān)管和市場自律。在市場準(zhǔn)入管理方面，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不同業(yè)態(tài)制定相應(yīng)的市場準(zhǔn)入資質(zhì)要求，對(duì)部分業(yè)態(tài)可以考慮實(shí)施核準(zhǔn)制，對(duì)最低注冊(cè)資本、從業(yè)人員、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營系統(tǒng)、內(nèi)控管理等方面明確適當(dāng)?shù)目刂茦?biāo)準(zhǔn)。

二是加強(qiáng)行為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，劃定“安全港”。在機(jī)構(gòu)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的行為監(jiān)管，按照實(shí)質(zhì)大于形式原則，明確創(chuàng)新業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)屬性、風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)及行為邊界，防止“監(jiān)管真空”�？梢越梃b美國股權(quán)眾籌立法的方式，明確互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)與非法集資之間的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)。

三是完善資金存管機(jī)制，建立客戶資金安全“防火墻”。一方面強(qiáng)制實(shí)行銀行第三方資金存管，防范第三方支付機(jī)構(gòu)挪用客戶資金風(fēng)險(xiǎn)；另一方面建立完善資金隔離機(jī)制。

四是建立完善投資者保護(hù)機(jī)制，充分借鑒國外互聯(lián)網(wǎng)金融立法對(duì)投資者權(quán)益保護(hù)的經(jīng)驗(yàn)；完善相關(guān)配套體系建設(shè)，建立完善互聯(lián)網(wǎng)安全、個(gè)人信息保護(hù)等行業(yè)及國家標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)主體形成有效約束及信用懲戒機(jī)制，逐步擴(kuò)大央行征信系統(tǒng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的覆蓋面。

政協(xié)委員謝衛(wèi)提案戳穿“偽金融”：這4種平臺(tái)千萬別投

今日值得關(guān)注的另一個(gè)提案來自全國政協(xié)委員、民盟中央委員謝衛(wèi)，他提交了兩個(gè)提案，一個(gè)是《關(guān)于改進(jìn)現(xiàn)有金融監(jiān)管功能的建議》；另一個(gè)則是《關(guān)于高度重視“偽金融”可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策建議》。

他認(rèn)為，“偽金融”的具體表現(xiàn)形式為：

一是非法集資。此類平臺(tái)公司建立的目的就是為了詐騙。創(chuàng)始人虛構(gòu)借款人信息，以高利率為誘餌，通過虛假宣傳、秒標(biāo)等形式，在吸引投資者大量資金后卷款而逃；

二是自融。此類平臺(tái)公司虛構(gòu)融資項(xiàng)目、夸大融資項(xiàng)目的融資金額、掩蓋融資方主體與平臺(tái)的關(guān)聯(lián)性，在吸收投資者資金后，對(duì)接到平臺(tái)實(shí)際運(yùn)營方或平臺(tái)關(guān)聯(lián)方，實(shí)現(xiàn)自用目的；

三是龐氏騙局。此類平臺(tái)隱瞞經(jīng)營不善的事實(shí)，通過發(fā)布標(biāo)的籌集新的資金墊付給先前的投資人，企圖通過以新還舊的方式渡過難關(guān)；

四是資產(chǎn)池錯(cuò)配。此類平臺(tái)私設(shè)資金池，投資人資金先流入平臺(tái)指定賬戶，然后再去匹配項(xiàng)目，通常存在“以短養(yǎng)長”的期限錯(cuò)配，容易引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)。

因此，他針對(duì)上述“偽金融”可能引發(fā)的金融風(fēng)險(xiǎn)，提出了四個(gè)建議：

一是發(fā)展以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和普惠金融為目標(biāo)的互聯(lián)網(wǎng)金融。

二是規(guī)范那些游離在灰色領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

三是取締涉嫌非法集資、自融、旁氏騙局等具有違法犯罪行為的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

四是嚴(yán)格限制互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入門檻，減少潛在風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。