以房養(yǎng)老將試點(diǎn) “以房養(yǎng)老”怎么養(yǎng)

　　6月23日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)下發(fā)意見(jiàn)，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司開(kāi)展住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，試點(diǎn)期間為2年，地區(qū)為北京、上海、廣州和武漢，自7月1日起實(shí)施。“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)政策落地，再次引發(fā)全社會(huì)的關(guān)注。需要注意的是，“以房養(yǎng)老”僅是一種自愿選擇的養(yǎng)老方式，并不能替代國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。

他山之石

美國(guó)：九成反向抵押貸款有政府擔(dān)保

　　早在上世紀(jì)60年代，美國(guó)就已開(kāi)始嘗試“以房養(yǎng)老”模式，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展，美國(guó)“以房養(yǎng)老”體系已相對(duì)較為完善。目前運(yùn)用最為普遍的一種模式是由美國(guó)聯(lián)邦住房管理局負(fù)責(zé)的HECM計(jì)劃。該計(jì)劃是唯一一個(gè)由政府提供擔(dān)保的反向抵押貸款項(xiàng)目。目前HECM發(fā)放的反向抵押貸款占市場(chǎng)份額的90%以上。

運(yùn)作流程

　　●借款人至少達(dá)到62周歲且房屋產(chǎn)權(quán)歸屬申請(qǐng)個(gè)人

　　●借款人接受美國(guó)住房和城市開(kāi)發(fā)部的質(zhì)詢(xún)

　　●辦理反向抵押貸款

　　●反向抵押貸款可以一次性貸款給房屋所有人，也可以在一定年限內(nèi)按月支付給房屋所有人，或支付到所有人死亡為止

　　●當(dāng)借款人死亡、出售房產(chǎn)或者連續(xù)12個(gè)月沒(méi)有在房屋居住都將視為貸款到期，貸款人或者繼承人有權(quán)選擇是否重新設(shè)定反向抵押而繼續(xù)持有房產(chǎn)，或者出售房產(chǎn)、將房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給借款銀行

　　貸款上限：根據(jù)地域的不同而變動(dòng)，但是一般不會(huì)超過(guò)62.55萬(wàn)美元。