住房公積金制度走到十字路口

　　存多取少、沉淀率高，非法套現(xiàn)猖獗，部分管理人員違法挪用……近年來(lái)，住房公積金制度暴露出的問(wèn)題越來(lái)越多。一些專(zhuān)家認(rèn)為，現(xiàn)行公積金制度“名存實(shí)亡”趨勢(shì)日益明顯，在健全制度、打擊違法行為的同時(shí)，決策層應(yīng)該適應(yīng)形勢(shì)變化，調(diào)整制度設(shè)計(jì)，盡早決定公積金制度的去留或轉(zhuǎn)型。

　　住房公積金亂象叢生

　　我國(guó)的住房公積金制度1991年發(fā)軔于上海。是年，上海市借鑒新加坡中央公積金的制度經(jīng)驗(yàn)，建立起住房公積金制度。之后，北京、天津、南京等城市相繼效仿。1994年國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》，將這一制度在全國(guó)鋪開(kāi)。

　　全面推行20年后，針對(duì)住房公積金制度的爭(zhēng)議愈發(fā)強(qiáng)烈。首先，住房公積金提取條件苛刻，沉淀率高。國(guó)家《住房公積金管理?xiàng)l例》中規(guī)定繳納人只有在6種情況下可以提現(xiàn)，盡管不少地方住房公積金管理中心開(kāi)始嘗試“突破”，但國(guó)家的條例規(guī)定得很清楚，地方上也不敢有太出格的動(dòng)作。

　　這便造成了公積金的高沉淀率。以太原住房公積金中心為例，截至底，中心累計(jì)歸集住房公積金429.57億元，累計(jì)辦理提取161.74億元;累計(jì)發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款5.5萬(wàn)余戶(hù)，發(fā)放金額85億元，貸款余額56億元。

　　同時(shí)，非法套現(xiàn)猖獗也是一大問(wèn)題。“辦理假房產(chǎn)證、假發(fā)票是常見(jiàn)的非法套現(xiàn)手段。”太原市住房公積金管理中心稽查隊(duì)一中隊(duì)張隊(duì)長(zhǎng)說(shuō)。據(jù)介紹，為非法提取公積金，套現(xiàn)者會(huì)通過(guò)中介公司來(lái)偽造房產(chǎn)證、購(gòu)房合同、租房合同等資料，后者會(huì)收取10%至20%的中介費(fèi)，有的甚至高達(dá)30%。

　　更令人擔(dān)心的是，非法中介開(kāi)始由以前三五人流動(dòng)作案向輻射全國(guó)的“正規(guī)軍”轉(zhuǎn)變。記者以套現(xiàn)的名義聯(lián)系了此行當(dāng)小有名氣的一家公司。該公司“業(yè)務(wù)員”張某介紹說(shuō)，總部位于南京的這家公司已經(jīng)成立了三四年，在全國(guó)20多個(gè)省份有分支機(jī)構(gòu)。套現(xiàn)者只需提供個(gè)人身份證、單位名稱(chēng)、照片等，便可在兩周內(nèi)提取公積金。“我們每天都會(huì)接十幾個(gè)單子。”張某還暗示說(shuō)，公司領(lǐng)導(dǎo)與房管局關(guān)系不錯(cuò)，因而“做的購(gòu)房合同和發(fā)票可以在查驗(yàn)系統(tǒng)內(nèi)查到，從沒(méi)出過(guò)事”。

　　此外，住房公積金管理人員違法挪用的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。近日，山東、青海、吉林等多地曝出住房公積金被管理人員違法挪用，引發(fā)廣泛關(guān)注。其實(shí)，這并非一個(gè)新問(wèn)題。早在2008年，審計(jì)署在對(duì)30個(gè)省區(qū)市的133個(gè)設(shè)區(qū)城市住房公積金歸集、管理和使用情況的審計(jì)中，就發(fā)現(xiàn)挪用住房公積金及其增值收益20億元，違規(guī)發(fā)放住房公積金個(gè)人貸款22億元。

制度執(zhí)行中顯露的問(wèn)題

　　南開(kāi)大學(xué)經(jīng)濟(jì)研究所教授鐘茂初說(shuō)：“現(xiàn)行制度下，公積金提取難、收益低，對(duì)個(gè)人而言，幾乎是一筆強(qiáng)制性的長(zhǎng)期存款。”

　　更不合理的是，個(gè)人對(duì)自己的住房公積金只有有限使用權(quán)，不能滿(mǎn)足一些突發(fā)性的大額資金需求。一名被發(fā)現(xiàn)的非法套現(xiàn)者辯解說(shuō)：“我還有四年就退休，本來(lái)不想干這事，但兒子惹了官司，我真的急需用錢(qián)。”鐘茂初認(rèn)為，較高的門(mén)檻既造成了公積金的高沉淀率，也容易誘發(fā)人們的非法套現(xiàn)行為。

　　同時(shí)，全國(guó)房產(chǎn)信息沒(méi)有聯(lián)網(wǎng)也增加了打擊非法套現(xiàn)的難度。“目前全國(guó)各地的房屋所有權(quán)證、購(gòu)房合同等沒(méi)有統(tǒng)一的文本，發(fā)證機(jī)關(guān)、合同備案機(jī)關(guān)也不盡相同，尤其是各地的信息不能共享，我們核實(shí)起來(lái)困難重重。”太原市住房公積金管理中心一名工作人員說(shuō)，核實(shí)真假只能靠與房產(chǎn)所在地相關(guān)部門(mén)電話(huà)溝通。而且，現(xiàn)在假資料上填寫(xiě)的房產(chǎn)所在地開(kāi)始由一二線(xiàn)城市變?yōu)樾〕擎?zhèn)，這更增加了核實(shí)的難度。

　　此外，業(yè)內(nèi)人士分析，現(xiàn)階段公積金管理各管一攤的狀態(tài)也讓監(jiān)守自盜者有機(jī)可乘。目前，地級(jí)市一般都設(shè)有自己的公積金中心，各地有自己的住房公積金管理?xiàng)l例，政策也有所不同。在此情況下，一些城市特別是二三線(xiàn)城市巨額的沉淀資金得不到有效監(jiān)管，容易被挪作他用。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，只有打破各地方公積金的壁壘，使其完全透明化，才能有效解決這一問(wèn)題。

住房公積金存廢之爭(zhēng)

　　“公積金制度的初衷是建立一種國(guó)家支持的社會(huì)互助購(gòu)房基金，通過(guò)民眾住房資金的積累和周轉(zhuǎn)，采取金融互助的方式，提高全民的購(gòu)房支付能力，同時(shí)也促進(jìn)住房分配體制的轉(zhuǎn)變和政策性抵押貸款制度的建立，進(jìn)而推動(dòng)住房建設(shè)。”鐘茂初說(shuō)，“然而時(shí)過(guò)境遷，現(xiàn)在公積金制度的資金互助目標(biāo)早已有名無(wú)實(shí)，而且暴露的問(wèn)題也越來(lái)越多。”

　　對(duì)此，專(zhuān)家認(rèn)為，技術(shù)層面上需要修補(bǔ)漏洞。太原市住房公積金管理中心黃主任建議建立個(gè)人不良行為記錄，在一定時(shí)期內(nèi)限制違法者辦理公積金提取或貸款業(yè)務(wù)。“更重要的是，應(yīng)該盡快建立統(tǒng)一、規(guī)范、共享的全國(guó)房產(chǎn)信息庫(kù)，這將會(huì)從源頭上制止不法分子的造假行為。”

　　“公積金聯(lián)網(wǎng)也是防止違法挪用的重要手段。聯(lián)網(wǎng)后可以監(jiān)測(cè)大額或集中異動(dòng)現(xiàn)象，加強(qiáng)監(jiān)管。”一位住房公積金管理人員說(shuō)。據(jù)了解，住房公積金聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)是“住房信息系統(tǒng)”的子系統(tǒng)之一。按照系統(tǒng)設(shè)計(jì)，將對(duì)各級(jí)公積金專(zhuān)有賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)控，包括公積金余額、劃轉(zhuǎn)、運(yùn)作、使用等情況。另外，個(gè)人賬戶(hù)余額、提取使用等相關(guān)信息也將列入監(jiān)控之內(nèi)。各城市住房公積金聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管后，一直采用的屬地政府監(jiān)管模式將被改變。

　　除技術(shù)手段外，鐘茂初認(rèn)為應(yīng)該考慮改革現(xiàn)行的住房公積金制度。對(duì)此，業(yè)界有兩種聲音，一種是保留公積金制度及管理部門(mén)，并逐步轉(zhuǎn)化為相應(yīng)金融機(jī)構(gòu);另一種是徹底廢除，讓其逐步退出歷史舞臺(tái)。

　　“住房公積金管理部門(mén)傾向于將其變?yōu)榻鹑跈C(jī)構(gòu)。”鐘茂初說(shuō)，這樣管理部門(mén)可以靈活運(yùn)營(yíng)這一款項(xiàng)，提高繳存者的收益，并有效解決不愿繳存、非法套現(xiàn)等問(wèn)題。

　　而部分學(xué)者則認(rèn)為，住房公積金制度的歷史作用已經(jīng)完成，越延續(xù)累積的問(wèn)題越多，決策部門(mén)應(yīng)討論這一制度的退出機(jī)制。

　　鐘茂初建議把公積金轉(zhuǎn)化為社會(huì)保障的一部分，通過(guò)這種方式逐步淡化其住房保障功能，使其退出歷史舞臺(tái)。“現(xiàn)在，最關(guān)鍵的是要盡早決定公積金制度是保留、終止還是轉(zhuǎn)型。”鐘茂初說(shuō)。