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9月京住房按揭貸款利率微降 多家銀行拒絕組合貸
融360披露的數(shù)據(jù)顯示,今年9月份,北京地區(qū)部分銀行再度下調(diào)房貸利率,支持房貸九折的銀行有三家,分別為中信銀行、招商銀行、匯豐銀行。其中,匯豐銀行在本月將貸款利率下限從九二折降到九折。此外,交通銀行、農(nóng)業(yè)銀行、大華銀行、北京農(nóng)商行和北京銀行均提供九五折貸款,其中交通銀行貸款利率也較8月份基準(zhǔn)利率有所下調(diào)。
然而,對(duì)部分剛需客戶來說,真正的利率優(yōu)惠卻難以享受到——最近正在辦理房貸手續(xù)的張女士表示,她所購(gòu)買房子的開發(fā)商同意用組合貸——也就是商業(yè)貸款加公積金貸款模式,但是跟開發(fā)商合作的幾大銀行都表示不接受組合貸,只接受純商貸,這樣算來,實(shí)際的貸款成本將大大增加。
按揭貸款優(yōu)惠現(xiàn)松動(dòng)
國(guó)家統(tǒng)計(jì)局近日發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,8月份全國(guó)70個(gè)大中城市中,有68個(gè)城市的新建商品住宅(不含保障性住房)價(jià)格環(huán)比出現(xiàn)下降,1個(gè)城市持平,1個(gè)城市上漲。70個(gè)城市新房?jī)r(jià)格平均環(huán)比下跌1.2%。
此外,8月份,全國(guó)70個(gè)大中城市中,有67個(gè)城市二手房?jī)r(jià)格出現(xiàn)下降,其中,北京二手房?jī)r(jià)格環(huán)比下降0.9%,降幅較上月擴(kuò)大0.1個(gè)百分點(diǎn)。特別值得注意的是,北京二手房?jī)r(jià)格已經(jīng)連續(xù)五個(gè)月出現(xiàn)下降。
隨著房?jī)r(jià)的進(jìn)一步松動(dòng),剛需購(gòu)房者也開始活躍起來。北京鏈家地產(chǎn)亞運(yùn)村某店店長(zhǎng)告訴記者,近段時(shí)間看房者明顯增多,而從銀行反饋的情況來看,貸款利率也有所松動(dòng),且審批速度較快,此前出現(xiàn)的貸款批下來后數(shù)月放款的現(xiàn)象目前也很少出現(xiàn)。
根據(jù)融360最新數(shù)據(jù),本月共有23家銀行提供住房按揭貸款,暫時(shí)不提供貸款的銀行有5家,分別為平安銀行、天津銀行、廣發(fā)銀行、杭州銀行、江蘇銀行。
三家提供九折房貸利率優(yōu)惠的銀行中,中信銀行和招商銀行放貸條件與上月相比沒有變化。與上述兩家銀行相比,匯豐銀行限制條件更少。匯豐銀行推出“保證貸”業(yè)務(wù),符合條件的用戶如果貸款金額在200萬(wàn)元以上,最低可享九折利率優(yōu)惠,不足200萬(wàn)元最低可享九四折利率優(yōu)惠,不過貸款者需要特別注意的是,匯豐銀行的提前還款制度為罰息制度,若在貸款后有提前還款需求,在貸款前要與客戶經(jīng)理詳細(xì)咨詢。
而工行、建行、光大等銀行保持執(zhí)行房貸基準(zhǔn)利率,浦發(fā)、工行、渣打、上海銀行、恒生、郵儲(chǔ)、民生、興業(yè)的審批時(shí)間為一周左右,其余銀行為兩周左右。其中,民生銀行提前還款較為靈活,申請(qǐng)與審批相對(duì)批復(fù)較快。
本報(bào)記者發(fā)現(xiàn),在提供優(yōu)惠利率的銀行中,只有交通銀行和農(nóng)業(yè)銀行沒有其他附加條件,只是對(duì)房齡與貸款年限有要求,而大部分銀行將貸款直接與存款相掛鉤,如大華銀行對(duì)可以享受九五折利率的客戶要求需要在該行存款100萬(wàn)元。
“與其他業(yè)務(wù)相比,房貸利率基準(zhǔn)值只有6.55%,打折以后只有6%左右,處于較低水平,在目前存款成本較高的情況下,銀行將貸款與存款掛鉤,可以緩解一部分壓力,雖然銀監(jiān)會(huì)要求禁止存貸掛鉤,但是在銀行業(yè)這種擦邊球仍處于灰色地帶。不過,對(duì)于一部分剛需購(gòu)房者而言,動(dòng)輒幾十萬(wàn)甚元至上百萬(wàn)元的資金不是小數(shù)目,如果有這筆錢大可以少貸款,即便是投資一年的收益也要高于存款利率很多”,業(yè)內(nèi)人士表示。
組合貸屢次碰壁
組合貸,是指市民在申請(qǐng)購(gòu)房貸款時(shí),同時(shí)利用公積金貸款和商業(yè)貸款。如果能申請(qǐng)辦理組合貸,就可以按照最低額度繳納首付款,又享受公積金貸款的低利率。該貸款方式的缺點(diǎn)在于審批時(shí)間較長(zhǎng),但其還款壓力較小的優(yōu)勢(shì)也受到了許多購(gòu)房者的青睞。
然而,近日多名購(gòu)房者表示,由于銀行方面拒絕組合貸的還款方式,只能選擇純商貸方式購(gòu)買商品房,這樣一來,貸款成本大大增加。
張女士告訴記者,她所購(gòu)買的房子總價(jià)220萬(wàn)元左右,貸款額度為140萬(wàn)元,分期30年,由于自己本身公積金繳納較多,所以組合貸較為劃算。開發(fā)商方面已經(jīng)同意組合貸款,但跟開發(fā)商合作的幾大銀行都不接受組合貸,只有交通銀行表示可以接受組合貸,但是利率要上浮10%。
按組合貸合計(jì)貸款140萬(wàn)元計(jì)算,貸款分為80萬(wàn)元的公積金貸款和60萬(wàn)元的商業(yè)貸款。80萬(wàn)元的30年公積金等額本金還款本息合計(jì)大約為134萬(wàn)元,60萬(wàn)元商業(yè)貸款的等額本金還款本息合計(jì)大約119萬(wàn)元,合計(jì)還款額度為253萬(wàn)元左右;而30年期限、額度為140萬(wàn)元的純商貸還款總額約為278萬(wàn)元。
這樣算下來,辦理30年貸款,純商貸比組合貸要多還25萬(wàn)元,對(duì)于工薪階層來說,這顯然不是一個(gè)小數(shù)目。
若以張女士在交通銀行辦理組合貸,商業(yè)貸款部分利率上浮10%計(jì)算,60萬(wàn)元貸款、30年期限需還款總額為125萬(wàn)元,與基準(zhǔn)利率還款的金額相比共差出6萬(wàn)元。
張女士表示,按照目前來看,雖然交通銀行組合貸需要上浮利率,但是仍是最劃算的方案,“不過,此前確實(shí)沒有料到組合貸這么難申請(qǐng)”。
一名房地產(chǎn)銷售人員表示,無(wú)論是銀行還是開發(fā)商,目前的資金成本都很高,當(dāng)然不愿意審批組合貸。如果是純商貸,只需要貸款銀行審核;如果是辦理組合貸,則除了銀行審核,還需要公積金管理中心審核,這樣一來整個(gè)流程變長(zhǎng)了,資金壓力更大,銀行和開發(fā)商當(dāng)然都希望能簡(jiǎn)單些就簡(jiǎn)單些。
上述人士還表示,組合貸目前基本只在期房銷售中存在,因?yàn)橘?gòu)房者與開發(fā)商簽訂合同后房?jī)r(jià)是不會(huì)改變的,但是目前在二手房市場(chǎng),基本不會(huì)有購(gòu)買者選擇組合貸,組合貸審批時(shí)間一般超過三個(gè)月,在這幾個(gè)月中,房?jī)r(jià)變動(dòng)較大,很容易造成買賣雙方單方面毀約,而純商貸的審批就要快很多。
不過,也有房地產(chǎn)中介表示,類似張女士此類情況可以采取純商貸貸款,再支取公積金進(jìn)行提前還款,并通過縮短年限來降低還款總額。
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