公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請個人住房公積金貸款。以下是小編整理的關(guān)于2023年齊齊哈爾公積金貸款最新政策及額度計算相關(guān)內(nèi)容，希望對您有所幫助！

一、2023年齊齊哈爾公積金貸款最新政策

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范我市住房公積金個人住房貸款(以下簡稱公積金貸款）管理，保證資金安全，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)《住房公積金管理條例》（國務(wù)院令第350號）和黑龍江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳關(guān)于印發(fā)《<黑龍江省住房公積金提取管理辦法>和<黑龍江省住房公積金個人住房貸款管理辦法>的通知》（黑建規(guī)范〔2020〕2號）及有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我市實際，制定本實施細(xì)則。

第二條 本實施細(xì)則適用于本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的管理工作。

本實施細(xì)則所稱公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，發(fā)放給住房公積金繳存職工，定向用于購買、建造、翻建、大修自住住房的一種政策性個人住房貸款。

第三條 齊齊哈爾市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)貸款政策的審批和確定。管委會應(yīng)按照《住房公積金管理條例》、中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，確定受委托辦理公積金貸款金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）。

齊齊哈爾市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）負(fù)責(zé)本市行政區(qū)域內(nèi)貸款的管理運作。公積金中心應(yīng)建立健全公積金貸款管理制度和操作規(guī)范，強(qiáng)化風(fēng)險防控，充分利用信息化手段，提升公積金貸款工作管理和服務(wù)水平。公積金中心應(yīng)與受委托銀行簽訂書面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，并對委托事項辦理情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。

第四條 任何單位和個人不得限制符合公積金貸款條件的住房公積金繳存職工申請公積金貸款。

第二章 貸款的對象和條件

第五條 凡具有完全民事行為能力的住房公積金繳存職工，在本市行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以申請公積金貸款；符合規(guī)定條件的異地繳存住房公積金的職工，也可以向公積金中心申請公積金貸款。

第六條 申請公積金貸款的繳存職工（以下簡稱借款申請人）須同時具備下列條件：

（一）具有合法有效的身份證明；

（二）申請公積金貸款時已正常連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上（曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、現(xiàn)繳存不滿6個月的，繳存時間可根據(jù)原繳存地住房公積金管理中心出具的繳存證明合并計算）；

（三）具有完全民事行為能力，有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，具備按期足額償還公積金貸款本息的能力；

（四）已按規(guī)定比例支付購房首付款；

（五）申請公積金貸款時不得超過法定退休年齡；

（六）借款申請人及配偶無尚未還清的公積金貸款；

（七）屬于購買、建造、翻建、大修自住住房的房屋所有權(quán)人或共有權(quán)人。

第七條 借款申請人及配偶有以下情形之一，公積金中心不受理其貸款申請。

（一）已使用兩次及以上公積金貸款的。

（二）家庭名下已有兩套及以上住房的。

（三）《個人信用報告》內(nèi)容顯示有不良記錄的：

1、最長逾期3期（含）或近24個月內(nèi)累計逾期6期（含）以上記錄（能夠提供不良記錄所在銀行出具的“非惡意拖欠證明”除外）；

2、貸款賬戶五級分類為可疑或損失；

3、信用卡賬戶狀態(tài)為呆賬、凍結(jié)、止付。

（四）有住房公積金騙提、騙貸記錄的。

（五）被納入失信系統(tǒng)被執(zhí)行人名單的。

（六）全款購買自住住房的。

（七）離婚一年內(nèi)，與原配偶之間買賣原住房的。

第三章 貸款的額度、比例、期限及利率

第八條 貸款額度。

（一）公積金貸款最高額度為100萬元；貸款金額單位為千元。

（二）申請公積金貸款額度不應(yīng)高于借款申請人（含共同申請人）住房公積金賬戶繳存余額的20倍，不足20萬元的可按20萬元計。

第九條 貸款比例。

（一）使用公積金貸款購買商品住房的，最高貸款比例為購房價款的80%；購買二手房的，最高貸款比例為經(jīng)確認(rèn)購房價款的80%。

（二）建造、翻建、大修自住住房最高貸款比例為確認(rèn)投資額度的50%。

（三）借款申請人所購房產(chǎn)與第三人共有，貸款金額由所占產(chǎn)權(quán)份額確定。

第十條 貸款期限。

（一）借款申請人申請公積金貸款期限不得超過30年，且貸款到期日不超過借款申請人（含共同申請人）法定退休年齡后5年。

（二）貸款期限與抵押房產(chǎn)房齡（房屋建成日期至公積金貸款申請日的年限）之和不得超過50年。

第十一條 貸款利率。

貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。

（一）貸款期限在1年以內(nèi)的（含），執(zhí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息。

（二）貸款期限在1年以上且已發(fā)放的貸款，遇法定利率調(diào)整，于下一年1月1日起，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

（三）第二次申請公積金貸款，貸款利率為同期首次申請公積金貸款利率的1.1倍。

（四）遇法定利率調(diào)整時，新利率執(zhí)行以貸款實際放款日為準(zhǔn)。

第十二條 月最高還款額度的確定：月還款額與月收入比上限為60%。

第十三條 月收入的認(rèn)定：

（一）借款申請人及配偶繳存住房公積金的，可根據(jù)本人住房公積金月繳存基數(shù)計算其月收入。

（二）配偶未繳存住房公積金的月收入，以所在單位出具的收入證明為依據(jù)，還需提供近6個月的個人儲蓄賬戶資金流水單顯示為工資、津補(bǔ)貼等，如收入流水無“工資、津補(bǔ)貼”等字樣的，則按我市統(tǒng)計局公布的上年最低工資標(biāo)準(zhǔn)計算；收入流水超過當(dāng)年社平工資標(biāo)準(zhǔn)的還需另行提供近6個月的社保個人參保繳費資料等佐證。相關(guān)資料顯示月收入不一致的，取最低值確定月收入。

認(rèn)定月收入同時核減債務(wù)支出。如果借款申請人及配偶有其他貸款，在還款能力測算時，家庭月收入中應(yīng)減去借款申請人及配偶其他貸款月還款額；或在當(dāng)筆公積金貸款額度中核減其他貸款余額確定最高可貸額度。

第十四條 公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、貸款比例、公積金賬戶余額的倍數(shù)和最高貸款額四個條件確定，四個條件算出的最小值即為借款人最高可貸額度。

第十五條 公積金貸款不足以支付購房總價款時，借款人可向受委托銀行申請配套商業(yè)性個人住房貸款（即公積金個人住房組合貸款）。公積金個人住房組合貸款的額度、期限、擔(dān)保方式和還款方式等，由受委托銀行與公積金中心協(xié)商后確定。

第四章 貸款程序

第十六條 落實國務(wù)院“放管服”改革要求，公積金中心將利用市政務(wù)信息共享交換平臺，建立與人民銀行、國土資源等部門信息共享機(jī)制，能夠聯(lián)網(wǎng)核實貸款業(yè)務(wù)信息的，不再要求繳存職工重復(fù)提供，并在市政務(wù)服務(wù)網(wǎng)上發(fā)布公積金貸款受理條件和辦理時限。

第十七條 符合條件的借款申請人可直接向公積金中心申請公積金貸款，并提供下列資料：

（一）借款申請人、配偶和產(chǎn)權(quán)所有人居民身份證、戶口簿等有效身份證件；

（二）結(jié)婚證、離婚證等婚姻狀況證明；

（三）借款人及售房人的人民幣借記卡或活期存折；

（四）購買商品住房的，提供《黑龍江增值稅普通發(fā)票》、《購買商品房登記備案介紹信》、《商品房買賣合同》（網(wǎng)簽）；

（五）購買二手房的，提供售房人的《中華人民共和國不動產(chǎn)權(quán)證書》、買賣雙方首付款轉(zhuǎn)賬回執(zhí)或交易明細(xì)；

（六）建造、翻建、大修自住住房的，提供縣（區(qū)）級以上規(guī)劃、土地、建設(shè)等有關(guān)管理部門出具的《建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《國有土地使用證》或《個人建房用地許可證》、《建筑工程施工許可證》、材料費用發(fā)票、工程結(jié)算書、具有法律效力的批準(zhǔn)文件或具有房屋安全鑒定資質(zhì)的鑒定機(jī)構(gòu)出具的大修危房鑒定報告、有關(guān)部門出具的價格確認(rèn)書；

（七）借款申請人為異地繳存職工的，提供異地繳存公積金中心出具的《繳存證明》及貸款前6個月的公積金繳存明細(xì)；放款后將《繳存證明》回執(zhí)返回至繳存地公積金中心。

第十八條 辦理流程。

（一）借款申請人及配偶攜帶符合貸款條件的相關(guān)資料到公積金中心窗口或代辦點窗口申請辦理。

（二）公積金中心應(yīng)在接受借款人申請后的3個工作日內(nèi)完成貸款審核工作，做出是否準(zhǔn)予貸款的決定，并通知借款申請人。

（三）借款申請人與公積金中心簽訂《抵押借款合同》，辦理抵押登記手續(xù)。

（四）借款申請人抵押登記后，公積金中心辦理放款手續(xù)。

第五章 貸款擔(dān)保

第十九條 借款人申請貸款應(yīng)采取抵押擔(dān)保方式，即以所購房產(chǎn)作為抵押，依法辦理住房抵押登記手續(xù)。

借款人對設(shè)定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責(zé)任，并隨時接受公積金中心的監(jiān)督檢查。

第二十條 房屋開發(fā)單位銷售的期房，在未取得房屋所有權(quán)證前，房屋開發(fā)單位須為借款人提供階段性擔(dān)保。

第六章 貸款償還

第二十一條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的方式償還公積金貸款本息。

（一）公積金貸款期限在一年以內(nèi)（含一年）的，到期一次還本付息，利隨本清；

（二）公積金貸款期限在一年以上的，可以按照等額本息還款法或等額本金還款法按月分期償還公積金貸款本息，還款方式在借款合同中約定。

第二十二條 借款人按照借款合同約定可以全部或部分提前償還公積金貸款本息。每次提前還款額不低于1年的應(yīng)還款額。提前還款的償還資金，按利息、本金的順序回收。

第二十三條 借款人未按借款合同約定時間償還公積金貸款本息的，對逾期未償還部分，按中國人民銀行規(guī)定計收罰息；公積金中心可以從借款人及其配偶住房公積金賬戶直接扣劃賬戶余額用于償還貸款。逾期還款的償還資金，按罰息、逾期利息、逾期本金的順序回收。

第二十四條 異地公積金貸款出現(xiàn)逾期時，繳存地公積金中心應(yīng)配合公積金貸款地公積金中心開展公積金貸款催收工作，可扣劃借款人公積金賬戶資金用于歸還公積金貸款。

第二十五條 借款人具備按月扣劃委托還款條件的，應(yīng)按照《委托扣劃公積金還貸協(xié)議》執(zhí)行。

第二十六條 結(jié)清貸款時，借款人本人攜帶身份證原件辦理。如未按合同約定的時間償還，將按照中國人民銀行利率管理的有關(guān)規(guī)定計收罰息。

第七章 貸后管理

第二十七條 抵押借款合同解除或變更，經(jīng)公積金中心依法協(xié)商同意。合同變更未達(dá)成前，原抵押借款合同繼續(xù)有效。

第二十八條 借款人在抵押借款合同終止前死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力的，其財產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人或法定代理人應(yīng)繼續(xù)履行抵押借款合同。

第二十九條 保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立、破產(chǎn)時，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

第三十條 貸款檔案的歸檔、保管、利用和銷毀等管理工作，按照《黑龍江省住房公積金業(yè)務(wù)檔案管理辦法》執(zhí)行。

第八章 法律責(zé)任

第三十一條 借款人有下列情形之一的，公積金中心有權(quán)停止支付貸款或者提前收回全部貸款，借款人承擔(dān)全部違約責(zé)任：

（一）借款人采用欺詐手段隱瞞真實情況，提供虛假證明材料的；

（二）不按借款合同約定使用貸款或償還貸款本息的；

（三）未經(jīng)公積金中心同意，借款人將抵押住房拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、贈與，或?qū)⒌盅鹤》�、質(zhì)押物重復(fù)抵押、質(zhì)押的；

（四）借款人拒絕或阻撓公積金中心對貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的；

（五）借款人公積金貸款期內(nèi)死亡或被宣告死亡，其財產(chǎn)合法繼承人、受遺贈人拒絕履行抵押借款合同的；

（六）騙取本人或他人公積金貸款的。

第三十二條 騙取本人或他人公積金貸款的，列入失信人員名單并在5年內(nèi)取消其辦理公積金貸款資格，同時將失信人員信息報市誠信信息管理部門。

第三十三條 被騙取的公積金貸款，由公積金中心負(fù)責(zé)追回，并由相關(guān)部門追究直接責(zé)任人和有關(guān)人員的責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重構(gòu)成犯罪的由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第三十四條 公積金中心工作人員，不按本實施細(xì)則辦理公積金貸款造成工作失誤的，由公積金中心責(zé)令限期改正，對負(fù)有責(zé)任的主管人員和直接責(zé)任人給予政務(wù)處分；對有貪污受賄、徇私舞弊、玩忽職守等情形造成損失的，追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第三十五條 借款人應(yīng)按照借款合同依法履行義務(wù)并有權(quán)維護(hù)其正當(dāng)權(quán)益，對公積金貸款中的違法違規(guī)行為進(jìn)行投訴、行政復(fù)議、司法訴訟。

第九章 附 則

第三十六條 本實施細(xì)則所稱等額本息還款法：即貸款期內(nèi)每月以相等的額度平均償還貸款本息；等額本金還款法：即貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。

第三十七條 本實施細(xì)則由齊齊哈爾市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。

二、2023年齊齊哈爾公積金貸款額度計算

1.單人申請:公積金貸款額度:=[[[[ 借款人所在單位住房公積金月存款)×還款能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有月還款總額]×貸款期限(月)；

2.兩人以上申請:公積金貸款額度=[(借款人和共同借款人的月工資總額 借款人與共同借款人所在單位住房公積金月存款）×還款能力系數(shù)-借款人和共同借款人現(xiàn)有每月還款總額]×貸款期限(月)。

三、2023年齊齊哈爾公積金貸款條件

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續(xù)，說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險。

3.配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險就很大，違背了住房公積金安全運作的原則。

5.公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。