公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國(guó)家規(guī)定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關(guān)規(guī)定申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。以下是小編整理的關(guān)于2023年自貢公積金貸款最新政策及額度計(jì)算相關(guān)內(nèi)容，希望對(duì)您有所幫助！

一、2023年自貢公積金貸款最新政策

各住房公積金繳存單位:

為進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)良性健康發(fā)展，服務(wù)人才強(qiáng)市戰(zhàn)略，支持住房公積金繳存職工住有宜居，現(xiàn)結(jié)合我市實(shí)際，將相關(guān)政策調(diào)整情況通知如下。

一、調(diào)整內(nèi)容

(一)放寬住房套數(shù)認(rèn)定政策

實(shí)行只認(rèn)貸不認(rèn)房的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。既無(wú)住房公積金貸款記錄又無(wú)尚未完清的住房商業(yè)貸款，按首套房貸款政策執(zhí)行;有一筆已結(jié)清的住房公積金貸款記錄或一筆尚未完清的住房商業(yè)貸款﹐按二套房貸款政策執(zhí)行。貸款記錄以征信報(bào)告為準(zhǔn)。

(二)取消兩次住房公積金貸款須間隔12個(gè)月及以上限制

(三)對(duì)持有天府英才A、B、C卡的高層次人才給予政策支持，具體辦法另行制定。

二、政策執(zhí)行時(shí)間

調(diào)整政策自2022年1月17日起執(zhí)行，有效期三年。

政策執(zhí)行中，普通商品房貸款認(rèn)定時(shí)間以購(gòu)房合同簽訂時(shí)間為準(zhǔn)﹐再交易房貸款認(rèn)定時(shí)間以公積金中心受委托銀行收件時(shí)間為準(zhǔn)。原有政策如有與此相抵觸的，按調(diào)整后政策執(zhí)行。如遇國(guó)家、省、市政策調(diào)整，本規(guī)定將相應(yīng)作出調(diào)整。

自貢市住房公積金管理委員會(huì)

2022年1月17日

《自貢市住房公積金貸款管理實(shí)施細(xì)則》

第一章 總則

第一條為進(jìn)一步規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)管理，防范住房公積金貸款風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》《自貢市住房公積金貸款管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則適用于自貢市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的申請(qǐng)、審批、發(fā)放、回收、擔(dān)保、變更、貸后等貸款管理工作。

第三條住房公積金貸款原則上用于購(gòu)買在本市行政區(qū)域國(guó)有土地上修建的或建造、翻建、大修的，并能取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書的自住住房。所購(gòu)住房土地用途應(yīng)為住宅用地,房屋用途應(yīng)為成套住宅。

第四條 住房公積金貸款重點(diǎn)支持中低收入家庭購(gòu)買首套普通住房和第二套改善型住房，不支持購(gòu)買別墅等豪華住宅，不支持購(gòu)買第三套及以上住房。

公積金貸款所購(gòu)住房類型分為：

(一)期房：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已取得商品房預(yù)售許可證且與自貢市住房公積金管理中心(以下簡(jiǎn)稱公積金中心)建立項(xiàng)目合作關(guān)系的住房。

(二)現(xiàn)房：房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)已完成商品房現(xiàn)售備案且與公積金中心建立項(xiàng)目合作關(guān)系的住房。

(三)再交易房：已取得房屋產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書，具有完全處置權(quán)利且可在本市不動(dòng)產(chǎn)登記部門辦理買賣過(guò)戶及抵押登記的住房。

第二章 貸款對(duì)象和條件

第五條 在本市正常繳存住房公積金的職工，可向公積金中心申請(qǐng)公積金貸款。

異地正常繳存住房公積金的職工(與本市住房公積金繳存范圍一致)，可向公積金中心申請(qǐng)公積金貸款。

第六條 申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，借款申請(qǐng)人應(yīng)同時(shí)具備以下條件：

(一)具有完全民事行為能力的自然人。年齡在18周歲(含)至法定退休年齡期間。

黨政機(jī)關(guān)、人民團(tuán)體中的正、副縣處級(jí)及相應(yīng)職務(wù)層次的女干部，事業(yè)單位中擔(dān)任黨務(wù)、行政管理工作的相當(dāng)于正、副處級(jí)的女干部和具有高級(jí)職稱(含正、副高級(jí))的女性專業(yè)技術(shù)人員(以下簡(jiǎn)稱女干部和具有高級(jí)職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員)未滿60周歲，上述女干部和具有高級(jí)職稱的女性專業(yè)技術(shù)人員以所在單位出具的情況說(shuō)明為依據(jù)。

(二)具有有效身份證件，包括居民身份證和戶籍證明、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、外國(guó)人永久居留身份證等。

(三)按下列要求繳存住房公積金：

1.申請(qǐng)貸款前連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，且個(gè)人住房公積金賬戶狀態(tài)應(yīng)為正常,因特殊原因欠繳的，在申請(qǐng)貸款前所在單位全部繳存職工整體繳存到位后，作為連續(xù)繳存月份予以認(rèn)定;

2.補(bǔ)繳開戶之前月份住房公積金的，不作為連續(xù)繳存月份;

3.公積金貸款申請(qǐng)當(dāng)月與最近繳至月份的間隔原則上不超過(guò)1個(gè)月;

4.異地中心轉(zhuǎn)入本市的職工，住房公積金轉(zhuǎn)入補(bǔ)繳且前后連續(xù)繳存的，繳存時(shí)間可合并計(jì)算;

5.計(jì)劃分配軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部、自主擇業(yè)軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部應(yīng)按公積金中心繳存相關(guān)規(guī)定繳存住房公積金，將服役期間的住房公積金轉(zhuǎn)入補(bǔ)繳且前后連續(xù)繳存的，繳存時(shí)間可合并計(jì)算。

(四)無(wú)住房公積金貸款余額。

(五)建造、翻建住房須具有縣(區(qū))及以上規(guī)劃、住建管理部門的批準(zhǔn)文件。

(六)大修住房須相關(guān)部門認(rèn)定為危房，并具有縣(區(qū))及以上規(guī)劃、住建管理部門的批準(zhǔn)文件。

(七)首付款金額加上貸款金額應(yīng)等于住房?jī)r(jià)值。

(八)有較穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，具備相應(yīng)的貸款還款能力，個(gè)人信用良好。

(九)能夠提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式。

(十)公積金中心規(guī)定的其他條件。

第七條 繳存職工家庭首套住房公積金貸款完清后，再次申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)間隔12個(gè)月及以上。按征信報(bào)告中貸款結(jié)清時(shí)間為準(zhǔn)。

第八條 借款申請(qǐng)人配偶應(yīng)當(dāng)作為共同申請(qǐng)人，向公積金中心申請(qǐng)貸款，并承擔(dān)償還貸款的連帶責(zé)任。

第九條公積金貸款實(shí)行認(rèn)房認(rèn)貸政策，根據(jù)借款申請(qǐng)人家庭(含借款申請(qǐng)人、配偶、未成年子女)擬購(gòu)房所在地房屋登記信息系統(tǒng)(含預(yù)售合同登記備案系統(tǒng))中的房屋登記信息和中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)(以下簡(jiǎn)稱征信報(bào)告)中的住房貸款記錄進(jìn)行認(rèn)定。具體認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)為：

(一)首套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

房屋登記信息系統(tǒng)中無(wú)成套住房，征信報(bào)告中既無(wú)住房公積金貸款記錄又無(wú)尚未完清的住房商業(yè)貸款。

(二)第二套房認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

1.房屋登記信息系統(tǒng)中僅有一套成套住房，征信報(bào)告中既無(wú)住房公積金貸款記錄又無(wú)尚未完清的住房商業(yè)貸款;

2.房屋登記信息系統(tǒng)中僅有一套成套住房，征信報(bào)告中有一筆住房公積金貸款記錄或一筆尚未完清的住房商業(yè)貸款，且征信報(bào)告中的貸款記錄與房屋登記信息系統(tǒng)中的房屋為同一套;

3.房屋登記信息系統(tǒng)中無(wú)成套住房，征信報(bào)告中僅有一筆住房公積金貸款記錄或一筆尚未完清的住房商業(yè)貸款。

(三)除以上(一)(二)以外為第三套房。

第十條 借款申請(qǐng)人對(duì)房屋登記信息記錄有異議的，可到當(dāng)?shù)夭粍?dòng)產(chǎn)登記部門進(jìn)行驗(yàn)證或修改房屋登記信息。

第十一條 借款申請(qǐng)人對(duì)未結(jié)清的住房貸款記錄有異議的，可提供商業(yè)銀行出具的貸款結(jié)清證明作為佐證。

第十二條 申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)，有以下情形之一的，不予貸款：

(一)已使用過(guò)兩次及以上住房公積金貸款(含異地貸款)的職工。以征信報(bào)告上的記錄為準(zhǔn)。

(二)再交易房房齡15年及以上的。

(三)再交易房貸款，未經(jīng)公積金中心審批同意提前辦理過(guò)戶手續(xù)的。

(四)征信報(bào)告存在以下不良信用記錄之一的：

1.近24個(gè)月內(nèi)有貸款累計(jì)逾期月份數(shù)6期(含)以上的借款申請(qǐng)人家庭;

2.有最長(zhǎng)逾期月數(shù)4期(含)以上或累計(jì)逾期月份數(shù)24期(含)以上逾期記錄的借款申請(qǐng)人家庭;

3.有到期未還逾期貸款和到期未還信用卡透支的借款申請(qǐng)人家庭;

4.存在呆賬、核銷、止付、被強(qiáng)制執(zhí)行等的。

(五)被納入法院失信人員被執(zhí)行名單的。

(六)公積金賬戶被法院凍結(jié)的。

(七)存在提供虛假資料、虛假承諾等情形的。

(八)被納入住房公積金失信行為登記的。

(九)存在其他可能影響住房公積金貸款安全情形的。

第十三條 貸款發(fā)放時(shí)，借款申請(qǐng)人公積金賬戶狀態(tài)為封存，且封存原因?yàn)樗劳�、離職、辭職、解除勞動(dòng)合同、停發(fā)工資的，貸款不予發(fā)放，同時(shí)此筆貸款作廢。

第三章 貸款額度、期限和利率

第十四條住房公積金貸款額度實(shí)行單雙職工差別化政策，即雙職工最高貸款額度高于單職工最高貸款額度。單職工是指單身職工或夫妻中只有一方在申請(qǐng)貸款前連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上的職工，雙職工是指夫妻雙方在申請(qǐng)貸款前均連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上的職工。

(一)普通商品房最高貸款額度為50萬(wàn)元。其中：雙職工為50萬(wàn)元，單職工為40萬(wàn)元。

(二)再交易房最高貸款額度為40萬(wàn)元。其中：雙職工為40萬(wàn)元，單職工為35萬(wàn)元。

(三)建造、翻建、大修自住住房專項(xiàng)貸款最高貸款額度10萬(wàn)元。

第十五條住房公積金單筆可貸額度，根據(jù)本市住房公積金貸款最高額度、借款申請(qǐng)人及配偶收入情況、征信狀況、住房公積金繳存時(shí)間、住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格、借款期限、還款能力系數(shù)、貸款額占房屋總價(jià)款的比例等因素，綜合評(píng)估借款申請(qǐng)人實(shí)際情況后，取最低值確定(向下取整為1000元的整數(shù)倍)。

第十六條 貸款額度計(jì)算公式為：貸款額度=借款申請(qǐng)人及配偶公積金賬戶余額之和×賬戶余額倍數(shù)。

(一)貸款額度不得超過(guò)借款申請(qǐng)人及配偶住房公積金賬戶繳存余額的20倍。

(二)借款申請(qǐng)人及配偶住房公積金賬戶繳存余額在7500元以下的，在符合其他貸款條件的情況下，可按7500元計(jì)算貸款額度。

(三)借款申請(qǐng)人及配偶住房公積金賬戶繳存余額以公積金中心貸款經(jīng)辦部門的認(rèn)定為準(zhǔn)。

(四)申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，近兩年內(nèi)發(fā)生補(bǔ)繳的，借款申請(qǐng)人應(yīng)提供相關(guān)資料，經(jīng)公積金中心貸款經(jīng)辦部門認(rèn)可后，方能納入貸款額度計(jì)算公式進(jìn)行計(jì)算：

1.因補(bǔ)繳以往年度未繳、少繳的，應(yīng)提供單位出具的住房公積金補(bǔ)繳情況說(shuō)明以及社保個(gè)人參保繳費(fèi)資料或工資流水，用于核實(shí)入職時(shí)間和實(shí)際收入等情況;

2.因異地轉(zhuǎn)入而補(bǔ)繳的，應(yīng)提供異地中心出具的公積金繳存明細(xì)等資料，用于核實(shí)繳存情況;

3.因軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)而轉(zhuǎn)入補(bǔ)繳的，應(yīng)提供原所在部隊(duì)出具的轉(zhuǎn)業(yè)證、公積金繳存證明、明細(xì)等資料，用于核實(shí)繳存情況。

第十七條對(duì)在征信報(bào)告中貸款、信用卡有逾期記錄的借款申請(qǐng)人家庭，實(shí)行差別化貸款政策。借款人及配偶的累計(jì)逾期期數(shù)分別計(jì)算，按照逾期情況較嚴(yán)重的一方核定實(shí)際貸款額度。應(yīng)貸額度為不考慮借款人信用情況的單筆可貸額度，且不超過(guò)借款人申請(qǐng)貸款金額。

(一)對(duì)有最長(zhǎng)逾期月數(shù)2期或累計(jì)逾期月份數(shù)6期(含)以上12期(不含)以下逾期記錄的借款申請(qǐng)人家庭，按應(yīng)貸額度80%核定實(shí)際貸款額度。

(二)對(duì)有最長(zhǎng)逾期月數(shù)3期或累計(jì)逾期月份數(shù)12期(含)以上24期(不含)以下逾期記錄的借款申請(qǐng)人家庭，按應(yīng)貸額度60%核定實(shí)際貸款額度。

(三)因信用卡年費(fèi)產(chǎn)生的逾期記錄，應(yīng)提供商業(yè)銀行開具的說(shuō)明或流水明細(xì)，經(jīng)認(rèn)定后可不納入逾期期數(shù)計(jì)算。

第十八條 首付款比例是指首付款金額占所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的比例。

(一)首套房首付款比例不得低于20%，第二套房首付款比例不得低于40%。

(二)建造、翻建、大修住房首期付款或者自籌資金不得低于所需費(fèi)用的30%。

(三)所購(gòu)住房?jī)r(jià)值的認(rèn)定。

1.所購(gòu)住房是期房、現(xiàn)房的，應(yīng)以住建部門確認(rèn)的住房交易價(jià)格作為住房?jī)r(jià)值;若為成品住宅，可按全裝修住宅總價(jià)款確定住房?jī)r(jià)值;

2.所購(gòu)住房是再交易房的，應(yīng)以房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的住房?jī)r(jià)值及住建部門確認(rèn)的住房交易價(jià)格的低值，確定住房?jī)r(jià)值。

房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)應(yīng)是具有房地產(chǎn)估價(jià)機(jī)構(gòu)備案證書，并由公積金中心按規(guī)定程序選擇的專業(yè)機(jī)構(gòu)。評(píng)估費(fèi)用于2021年7月1日起由公積金中心承擔(dān)。

第十九條 住房公積金貸款借款人還款能力系數(shù)為0.5，計(jì)算公式：借款申請(qǐng)人家庭月公積金繳存基數(shù)之和*0.5≥住房公積金貸款月還款+其他月負(fù)債。

離婚協(xié)議或相關(guān)法律文書中的負(fù)債納入借款申請(qǐng)人負(fù)債計(jì)算，如債務(wù)已完清，需出具相關(guān)完清證明。

第二十條 家庭月收入的認(rèn)定

(一)公積金繳存職工的月收入，以申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)的住房公積金繳存基數(shù)為依據(jù)。對(duì)繳存基數(shù)有異議的，應(yīng)提供個(gè)稅征收依據(jù)、近6個(gè)月的社保個(gè)人參保繳費(fèi)資料、上一年度個(gè)人銀行賬戶工資流水(顯示為工資、津補(bǔ)貼等)任一資料佐證，相關(guān)資料與繳存基數(shù)不一致的，取最低值確定月收入。

(二)配偶未繳存住房公積金的月收入，能提供收入證明的按本市最低工資標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算，領(lǐng)取社保退休工資的按退休工資計(jì)算。

(三)配偶為現(xiàn)役軍人的，按雙職工計(jì)算，其繳存基數(shù)按所在部隊(duì)出具的收入證明計(jì)算，出具了公積金繳存余額證明的，可計(jì)算在余額之內(nèi)。

第二十一條 貸款期限應(yīng)以整年計(jì)算，最短為1年，最長(zhǎng)為30年，具體為：

(一)普通商品房貸款最長(zhǎng)期限為30年。

(二)再交易房貸款最長(zhǎng)期限為25年。

(三)建造、翻建、大修住房貸款最長(zhǎng)期限15年。

借款人申請(qǐng)貸款期限原則上不得超過(guò)其法定退休年限。臨近退休，但具有償還能力且個(gè)人信用良好，能有效實(shí)施貸后管理的，可適當(dāng)放寬貸款期限至退休后1-5年�！芭R近退休”是指：距離退休年齡10年(不含)以內(nèi)的。

第二十二條 住房公積金貸款利率按中國(guó)人民銀行公布的法定利率執(zhí)行。

(一)首套住房公積金貸款利率為同期法定住房公積金貸款利率。

(二)二套住房公積金貸款利率為同期法定住房公積金貸款利率的1.1倍。

第二十三條 在貸款還款期內(nèi)如遇法定利率調(diào)整，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。

(一)貸款期限為1年的，不分段計(jì)息。

(二)貸款期限在1年以上的，于次年1月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第二十四條借款申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款額度不能完全滿足貸款需求時(shí)，可同時(shí)向貸款銀行申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，即組合貸款。組合貸款中商業(yè)性個(gè)人住房貸款與住房公積金貸款由貸款銀行與公積金中心分別審批，其中貸款期限、還款方式應(yīng)保持一致。組合貸款按資金來(lái)源分別執(zhí)行相應(yīng)的利率。組合貸款的擔(dān)保應(yīng)采取同一種擔(dān)保方式，設(shè)定同一抵押物。

第四章 貸款合作項(xiàng)目管理

第二十五條暫定三級(jí)及以上的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可申請(qǐng)與公積金中心建立住房公積金貸款合作關(guān)系。取消暫定三級(jí)資質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)需提供中心認(rèn)可的開發(fā)資質(zhì)為三級(jí)及以上房屋開發(fā)企業(yè)為其提供連帶責(zé)任擔(dān)保政策。

第二十六條房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)項(xiàng)目申報(bào)遵循屬地化原則，即房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在項(xiàng)目所在地的公積金管理部門申報(bào)合作項(xiàng)目。公積金中心應(yīng)與房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)簽訂《自貢市住房公積金個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，明確雙方權(quán)利義務(wù)和責(zé)任。

第二十七條公積金中心根據(jù)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)誠(chéng)信、資質(zhì)等級(jí)、資金狀況、樓盤項(xiàng)目等具體情況收取保證金，對(duì)保證金的繳交原則、方式、擔(dān)保責(zé)任等作出明確規(guī)定。保證金比例的執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為：

(一)一級(jí)資質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款保證金比例2%。

(二)二級(jí)資質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款保證金比例3%。

(三)暫定二級(jí)和三級(jí)資質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款保證金比例4%。

(四)暫定三級(jí)資質(zhì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)貸款保證金比例5%。

(五)對(duì)土地或在建工程已抵押樓盤項(xiàng)目，貸款保證金比例6%。

第二十八條公積金中心按照房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、項(xiàng)目名稱和借款人分類建立保證金管理賬目。對(duì)各房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)繳交的保證金，按銀行同期活期利率計(jì)算利息，于退還保證金時(shí)一并支付。

第二十九條 住房公積金貸款放款條件。在住房公積金資金充裕的情況下，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)滿足以下條件后5個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貸款：

(一)完成所購(gòu)房屋的抵押登記。

(二)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)以及樓盤建設(shè)進(jìn)度正常。

(三)與公積金中心簽訂了合作協(xié)議并能有效履約。

(四)多層住宅主體結(jié)構(gòu)封頂，高層住宅主體結(jié)構(gòu)達(dá)到形象進(jìn)度的2/3。多層住宅指10層以下住宅，高層住宅是指10層及以上住宅。

如住房公積金貸款資金緊缺，則在滿足上述4個(gè)條件的基礎(chǔ)上，貸款發(fā)放實(shí)行輪候制。

第五章 貸款擔(dān)保

第三十條住房公積金貸款屬于擔(dān)保貸款。貸款擔(dān)保采取住房抵押擔(dān)保。普通商品房和再交易房最高貸款金額不得超過(guò)抵押物價(jià)值的80%，建造、翻建、大修自住住房專項(xiàng)貸款不超過(guò)該房評(píng)估價(jià)值的50%。

(一)借款人購(gòu)買自住住房的，應(yīng)使用本次貸款所購(gòu)住房作為抵押物。

(二)借款人建造、翻建、大修自住住房，應(yīng)以中心認(rèn)可的擁有不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證的其他住房抵押，不得用正在建造、翻建、大修的住房抵押。

第三十一條在抵押期內(nèi)，借款人應(yīng)妥善保管好抵押物，不得擅自處分，并隨時(shí)接受抵押權(quán)人的監(jiān)督檢查。借款人到期不能償還貸款本息的，公積金中心有權(quán)依法處置其抵押物，或由擔(dān)保人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

第三十二條　房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)銷售的期房在未取得不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證明前，應(yīng)為借款人提供階段性擔(dān)保。

第六章 貸款程序

第三十三條 申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)提供以下貸款申請(qǐng)資料：

(一)個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表。

(二)有效身份證件。

(三)婚姻狀況證明：結(jié)婚證、離婚證和離婚協(xié)議、法院判決離婚的生效文書等。

未婚的應(yīng)提供借款申請(qǐng)人的未婚申明，以戶口簿和征信報(bào)告為佐證。

(四)購(gòu)房證明：

1.購(gòu)買期房、現(xiàn)房的，提供經(jīng)住建部門確認(rèn)的購(gòu)房合同或協(xié)議，合同摘要(備案表);

2.購(gòu)買再交易房的，提供經(jīng)住建部門確認(rèn)的存量房買賣合同或協(xié)議。

(五)首付款證明：

1.購(gòu)買期房、現(xiàn)房的，提供首付款收據(jù)，刷卡POS單或現(xiàn)金收款單等;

2.購(gòu)買再交易房的，提供買賣雙方確認(rèn)的銀行轉(zhuǎn)賬憑據(jù)、銀行現(xiàn)金繳款單、首付款收據(jù)等。

(六)借款申請(qǐng)人及配偶征信報(bào)告。

(七)借款申請(qǐng)人家庭房屋登記信息。

(八)申請(qǐng)?jiān)俳灰追抠J款的，除借款申請(qǐng)人提供以上資料外，售房人還應(yīng)提供下列資料：

1.過(guò)戶前的產(chǎn)權(quán)權(quán)屬證書，不動(dòng)產(chǎn)登記信息摘要;

2.售房人身份證明;

3.收款賬戶：符合受托銀行要求的售房人賬戶。

(九)異地繳存職工提供住建部統(tǒng)一格式的異地繳存證明及明細(xì)，還應(yīng)提供住房公積金繳存地和購(gòu)房所在地城市不動(dòng)產(chǎn)登記部門出具的借款申請(qǐng)人家庭住房登記書面查詢結(jié)果。

內(nèi)江和自貢繳存職工在兩地間購(gòu)房貸款不提供異地繳存證明和繳存明細(xì)，由貸款所在地公積金中心負(fù)責(zé)協(xié)查。適時(shí)推進(jìn)川渝等異地繳存證明和繳存明細(xì)無(wú)紙化。

(十)公積金中心要求提供的其他相關(guān)資料。

第三十四條 住房公積金貸款辦理流程：

(一)購(gòu)買普通商品房的，借款申請(qǐng)人在簽訂購(gòu)房合同的同時(shí)向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)提交貸款申請(qǐng)資料，并按要求填寫書面申請(qǐng)。房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)通過(guò)公積金中心網(wǎng)廳錄入相關(guān)資料，同時(shí)將貸款紙質(zhì)資料遞交受托銀行。

購(gòu)買再交易房的，借款申請(qǐng)人向公積金中心受托銀行提出申請(qǐng)，填寫并提交相關(guān)資料;也可通過(guò)公積金中心網(wǎng)廳提交申請(qǐng)資料。

(二)受托銀行對(duì)貸款申請(qǐng)及申請(qǐng)資料進(jìn)行受理、調(diào)查、初審，并提出初步審查意見(jiàn)。

(三)公積金中心進(jìn)行復(fù)審、審批。

(四)受托銀行與借款申請(qǐng)人面談并簽署借款合同等貸款手續(xù)。

購(gòu)買再交易房的，借款人及售房人應(yīng)在接到過(guò)戶通知后，方可辦理產(chǎn)權(quán)過(guò)戶手續(xù)，將過(guò)戶后的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書等資料交不動(dòng)產(chǎn)登記部門辦理抵押登記手續(xù)，受托銀行領(lǐng)取抵押登記證明。

(五)受托銀行辦妥貸款手續(xù)后，公積金中心進(jìn)行審核。

(六)公積金中心審核通過(guò)且樓盤形象進(jìn)度達(dá)到發(fā)放條件的，通知受托銀行發(fā)放貸款。

1.普通商品房貸款資金應(yīng)以借款人支付購(gòu)房款的名義，劃轉(zhuǎn)到房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)確認(rèn)的售房資金監(jiān)管賬戶;

2.再交易房貸款資金應(yīng)劃轉(zhuǎn)到借款合同中約定的符合受托銀行要求的售房人賬戶，不得劃轉(zhuǎn)給第三人;

3.商轉(zhuǎn)公和離異變更的貸款資金應(yīng)劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶。

(七)受托銀行或房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)通知借款人領(lǐng)取借款合同。

第三十五條 在住房公積金貸款辦理流程中，公積金中心或受托銀行審查發(fā)現(xiàn)借款申請(qǐng)人不符合貸款規(guī)定的，應(yīng)退回并告知借款申請(qǐng)人原因。

第七章 貸款償還和變更

第三十六條貸款期限為1年的住房公積金貸款，到期一次還本付息。貸款期限在1年以上的住房公積金貸款，按月償還貸款本息，借款人可自行選擇等額本息還款法或等額本金還款法。

第三十七條 在還款期間，借款人應(yīng)按約定的還款計(jì)劃、還款方式償還住房公積金貸款本息，在每期還款日前將當(dāng)期應(yīng)還款項(xiàng)足額存入委托扣款賬戶。

第三十八條 正常還款一年及以上，借款人可向公積金中心申請(qǐng)?zhí)崆皟斶�全部或部分公積金貸款。

(一)提前償還全部住房公積金貸款的，可使用自有資金或在符合提取條件的前提下使用本人及其配偶的住房公積金提前償還貸款本息。

(二)提前償還部分住房公積金貸款的，可使用自有資金最多兩次部分提前還款，還款金額應(yīng)當(dāng)是萬(wàn)元整數(shù)倍。部分提前還款后每月應(yīng)還本息按剩余本金、剩余期限重新計(jì)算。

第三十九條 在還款期間，借款人可申請(qǐng)辦理貸款變更業(yè)務(wù)，變更業(yè)務(wù)主要包括離異變更、擔(dān)保變更、還款賬戶變更等。

(一)還款賬戶變更

在還款期間，當(dāng)借款人用于還款的借記卡(或活期存折)丟失、損壞等原因，需要變更原合同約定還款賬戶時(shí)，借款人應(yīng)向公積金中心或受托銀行提出變更申請(qǐng)，并提供新的符合受托銀行扣劃要求的還款賬戶。

(二)離異變更

1.在還款期間，借款人夫妻離異后變更住房公積金貸款。符合下列條件的，可申請(qǐng)離異變更貸款。

(1)住房公積金貸款還款滿12個(gè)月。

(2)申請(qǐng)人符合我市住房公積金貸款的相關(guān)條件。

(3)變更貸款需自籌資金還清原住房公積金貸款，不得使用公積金還貸。

2.貸款金額和年限。

(1)離異變更貸款金額為不超過(guò)原貸款的剩余本金且小于借款人自身可貸最高額度。

(2)離異變更貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)原貸款剩余貸款期限。

3.申請(qǐng)離異變更貸款應(yīng)提供以下資料：

(1)第三十三條所述貸款申請(qǐng)資料。

(2)房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證(或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證)。

(3)住房公積金借款合同。

4.離異變更貸款的流程。

(1)貸款審批。借款人向公積金中心申請(qǐng)離異變更住房公積金貸款，并填寫貸款申請(qǐng)資料，借款人將相關(guān)貸款申請(qǐng)資料遞交公積金中心，公積金中心根據(jù)相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審批。

(2)提前還清原住房公積金貸款。審批通過(guò)以后，受托銀行通知借款人自籌資金還清原住房公積金貸款。

(3)簽訂借款合同。借款人還清住房公積金貸款拿到完清手續(xù)后，攜帶相關(guān)資料到受托銀行簽訂借款合同。

(4)辦理變更手續(xù)。簽訂合同后，借款人需到相關(guān)部門將原夫妻雙方抵押手續(xù)，包括《房屋他項(xiàng)權(quán)證》、《房屋產(chǎn)權(quán)證》、《土地使用證》或《不動(dòng)產(chǎn)登記證明》變更為新借款人(個(gè)人或夫妻)抵押手續(xù)，并將抵押手續(xù)遞交受托銀行。

(5)貸款發(fā)放。受托銀行將相關(guān)手續(xù)遞交公積金中心后，公積金中心將貸款發(fā)放至借款人賬戶。

第四十條 擔(dān)保人變更

(一)原有實(shí)行自然人擔(dān)保的貸款，在還款期間，當(dāng)擔(dān)保人無(wú)法履行保證責(zé)任等原因，需變更原合同約定的擔(dān)保人時(shí)，借款人應(yīng)向公積金中心提出變更申請(qǐng)。符合下列條件的，可申請(qǐng)變更住房公積金貸款擔(dān)保人。

1.借款人及原擔(dān)保人均同意變更擔(dān)保人;

2.借款人應(yīng)提供符合我市住房公積金貸款擔(dān)保人資格的擔(dān)保人。

(二)住房公積金貸款擔(dān)保人需符合以下條件：

1.擔(dān)保人須為我市住房公積金繳存人(連續(xù)足額繳存公積金6個(gè)月及以上)，具有穩(wěn)定的工資收入且公積金繳存基數(shù)不低于借款人月應(yīng)還本息，無(wú)其他擔(dān)保行為;

2.擔(dān)保人須為家庭成員以外的第三人，且具有完全民事行為能力，自愿為借款人提供連帶責(zé)任擔(dān)保，并對(duì)擔(dān)保行為負(fù)責(zé)，擔(dān)保人年齡加借款期限不應(yīng)超過(guò)其法定退休年齡延長(zhǎng)5年;

3.擔(dān)保人個(gè)人信用記錄良好，個(gè)人信用報(bào)告中無(wú)累計(jì)三次(含)、連續(xù)兩次(含)以上貸款逾期記錄;

4.擔(dān)保人夫妻雙方必須到場(chǎng)簽訂擔(dān)保合同。

(三)申請(qǐng)變更住房公積金貸款擔(dān)保人應(yīng)提供以下材料：

1.變更住房公積金貸款擔(dān)保人申請(qǐng);

2.新?lián)�保人相關(guān)申請(qǐng)資料。

(四)申請(qǐng)變更住房公積金貸款擔(dān)保人辦理流程：

1.借款人向公積金中心申請(qǐng)變更住房公積金貸款擔(dān)保人，并填寫變更擔(dān)保人申請(qǐng)資料;

2.借款人將變更擔(dān)保人申請(qǐng)資料遞交公積金中心;

3.公積金中心根據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)新?lián)�保人資格進(jìn)行審核，審核通過(guò)后公積金中心向受托銀行開具《住房公積金貸款擔(dān)保人變更通知書》;

4.受托銀行按照《住房公積金貸款擔(dān)保人變更通知書》的內(nèi)容，通知借款人、原擔(dān)保人、新?lián)�保人，持相關(guān)證件簽訂《借款合同變更協(xié)議》;

5.受托銀行根據(jù)變更內(nèi)容，修改住房公積金貸款擔(dān)保人信息，完成變更手續(xù)。

第八章 貸后管理

第四十一條 在貸款結(jié)清前，借款人應(yīng)按照借款合同約定及相關(guān)規(guī)定，繼續(xù)繳存住房公積金，其住房公積金賬戶存儲(chǔ)余額優(yōu)先用于償還住房公積金貸款。

第四十二條 借款人住房公積金貸款逾期的，受托銀行、公積金中心有權(quán)根據(jù)具體情況采取催收、訴訟、處置抵押物等追償措施。

第四十三條借款人應(yīng)接受受托銀行、公積金中心對(duì)其還貸能力、抵押物等情況的核查，對(duì)已經(jīng)或可能出現(xiàn)影響貸款償還的因素，應(yīng)及時(shí)告知受托銀行、公積金中心，并配合采取相關(guān)債權(quán)保全措施。

第九章 法律責(zé)任

第四十四條借款人在結(jié)清貸款前出現(xiàn)還款逾期或違反借款合同約定停止履行繳存住房公積金義務(wù)等違約情形，公積金中心有權(quán)依據(jù)借款合同約定追究其違約責(zé)任。

第四十五條借款申請(qǐng)人提交虛假材料申請(qǐng)住房公積金貸款業(yè)務(wù)，公積金中心應(yīng)沒(méi)收其提交的申請(qǐng)材料，取消當(dāng)事人3年內(nèi)申請(qǐng)辦理住房公積金提取、貸款業(yè)務(wù)的資格;借款人采取欺騙手段獲得住房公積金貸款的，未退還期間暫停辦理提取、貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，自追回之日起5年內(nèi)取消其住房公積金提取、貸款資格。公積金中心除追究其法律責(zé)任外，還應(yīng)進(jìn)行不良行為登記，被騙取的住房公積金貸款，由公積金中心會(huì)同受托銀行負(fù)責(zé)追回。

第四十六條 受托銀行未按照住房公積金貸款政策和相關(guān)協(xié)議的約定辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

第四十七條借款人、繳存單位、受托銀行、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)及中介機(jī)構(gòu)、公積金中心等有關(guān)個(gè)人和單位在住房公積金貸款業(yè)務(wù)中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)依法移送司法機(jī)關(guān)處理。

第十章 附則

第四十八條 原有規(guī)定與本實(shí)施細(xì)則不一致的，按本實(shí)施細(xì)則執(zhí)行。本實(shí)施細(xì)則未盡事宜，參照國(guó)家及省、市相關(guān)管理規(guī)定執(zhí)行。

第四十九條 本實(shí)施細(xì)則由公積金中心負(fù)責(zé)解釋。

二、2023年自貢公積金貸款額度計(jì)算

1.單人申請(qǐng):公積金貸款額度:=[[[[ 借款人所在單位住房公積金月存款)×還款能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有月還款總額]×貸款期限(月)；

2.兩人以上申請(qǐng):公積金貸款額度=[(借款人和共同借款人的月工資總額 借款人與共同借款人所在單位住房公積金月存款）×還款能力系數(shù)-借款人和共同借款人現(xiàn)有每月還款總額]×貸款期限(月)。

三、2023年自貢公積金貸款條件

1.只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒(méi)有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款。

2.參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)�，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時(shí)斷時(shí)續(xù)，說(shuō)明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)。

3.配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。因?yàn)椋�住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時(shí)提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持。

4.貸款申請(qǐng)人在提出住房公積金貸款申請(qǐng)時(shí)，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款的能力外，沒(méi)有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。當(dāng)職工有其他債務(wù)纏身時(shí)，再給予住房公積金貸款，風(fēng)險(xiǎn)就很大，違背了住房公積金安全運(yùn)作的原則。

5.公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。