公積金月繳存額÷繳存比例×個(gè)人還貸能力系數(shù)(目前個(gè)人還貸能力系數(shù)為0.3)×12(月)×實(shí)際可貸年限(男法定退休年齡為60歲，女為55歲，可貸年限商品房不超過(guò)30年，二手房不超過(guò)20年)。關(guān)于朝陽(yáng)公積金貸款額度計(jì)算公式的問(wèn)題，具體和小編一起來(lái)看看吧，希望對(duì)大家有所幫助。

一、朝陽(yáng)如何計(jì)算公積金貸款額度

公積金月繳存額÷繳存比例×個(gè)人還貸能力系數(shù)(目前個(gè)人還貸能力系數(shù)為0.3)×12(月)×實(shí)際可貸年限(男法定退休年齡為60歲，女為55歲，可貸年限商品房不超過(guò)30年，二手房不超過(guò)20年)。

二、朝陽(yáng)公積金貸款政策

為了加強(qiáng)住房公積金貸款業(yè)務(wù)管理，依據(jù)國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局聯(lián)合發(fā)布的《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》及《朝陽(yáng)市住房公積金管理辦法》修訂本實(shí)施細(xì)則。

第一條 貸款資格條件

連續(xù)正常繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上的在職職工，購(gòu)買(mǎi)住房一年以?xún)?nèi)，可向朝陽(yáng)市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)管理中心）申請(qǐng)住房公積金貸款。在職職工申請(qǐng)住房公積金貸款須具備以下條件：

（一）申請(qǐng)人及配偶在12個(gè)月內(nèi)無(wú)購(gòu)房支取記錄。

（二）信用良好。申請(qǐng)人及配偶需滿(mǎn)足：1.商業(yè)銀行的住房抵押貸款連續(xù)逾期不超過(guò)90天，累計(jì)逾期不超過(guò)10次； 2.申請(qǐng)貸款之日起前5年內(nèi)，公積金業(yè)務(wù)系統(tǒng)不存在連續(xù)3期或連續(xù)兩年累計(jì)6期的逾期記錄；3.在中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)內(nèi)無(wú)失信行為相關(guān)信息；4.非人民銀行個(gè)人信用報(bào)告黑名單人員；5.沒(méi)有騙支騙貸公積金行為。

（三）具有償還貸款本息能力。各類(lèi)債務(wù)余額與申請(qǐng)貸款額度合計(jì)不超過(guò)最高貸款額度。在計(jì)算貸款額度時(shí)，債務(wù)額度以信用報(bào)告記錄為準(zhǔn)。月還款額不超過(guò)穩(wěn)定收入的50%，有穩(wěn)定收入（正常繳存住房公積金）的父母或子女可作為子女或父母貸款時(shí)的共同還款人（如信用不良，不具備共同還款人資格）。借款人、配偶及共同還款人的收入認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，繳存公積金者，以公積金繳存基數(shù)認(rèn)定收入；未繳存公積金者，所在單位為其繳存養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)定收入最高不超過(guò)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度職工月平均工資的60%；所在單位未為其繳存養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)定收入最高不超過(guò)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的當(dāng)年月最低工資；退休人員按養(yǎng)老保險(xiǎn)撥付的實(shí)際工資認(rèn)定收入。

（四）夫妻雙方公積金貸款一次（含）以下。

（五）具有一定比例的自籌資金。

（六）異地繳存住房公積金的職工，可在戶(hù)籍地（朝陽(yáng)）申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。

（七）同一套房屋辦理過(guò)公積金購(gòu)房支取業(yè)務(wù)后，未再發(fā)生交易行為的，不得再申請(qǐng)辦理公積金貸款業(yè)務(wù)。

（八）申請(qǐng)人所購(gòu)買(mǎi)商品房樓盤(pán)的開(kāi)發(fā)企業(yè)已與管理中心簽訂合作協(xié)議。

第二條 貸款額度

借款人及配偶雙方繳存公積金最高可貸款80萬(wàn)元，單方繳存公積金最高可貸款50萬(wàn)元。具體確定方法如下：

（一）購(gòu)買(mǎi)商品住房（期房、現(xiàn)房），面積在90平方米（含）以下，最高貸款額度為所購(gòu)房屋總價(jià)的80%；面積在90平方米以上144平方米（含）以下，最高貸款額度=90×每平方米價(jià)格×80%+（實(shí)際面積-90）×每平方米價(jià)格×70%；面積在144平方米以上，最高貸款額度=90×每平方米價(jià)格×80%+54×每平方米價(jià)格×70%+（實(shí)際面積-144）×每平方米價(jià)格×60%。

（二）購(gòu)買(mǎi)存量住房（二手房、法拍房），面積在90平方米（含）以下，最高貸款額度為所購(gòu)房屋總價(jià)的70%；面積在90平方米以上144平方米（含）以下，最高貸款額度=90×每平方米價(jià)格×70%+（實(shí)際面積-90）×每平方米價(jià)格×60%；面積在144平方米以上，最高貸款額度=90×每平方米價(jià)格×70%+54×每平方米價(jià)格×60%+（實(shí)際面積-144）×每平方米價(jià)格×50%。

（三）貸款額度不應(yīng)超過(guò)借款人與配偶繳存公積金余額總和的25倍，余額總和不足1萬(wàn)元的，按1萬(wàn)元計(jì)算。

（四）取消申請(qǐng)人第三次（含）以上申請(qǐng)公積金貸款的資格。

（五）借款人夫妻雙方信用（不含住房貸款）連續(xù)逾期超90天，或各類(lèi)信用累計(jì)逾期超過(guò)10次的，貸款比例降低10%。

第三條 貸款期限

貸款最長(zhǎng)期限不超過(guò)30年，男性借款人可計(jì)算到65歲，女性借款人可計(jì)算到60歲。父母作為共同還款人的，貸款最長(zhǎng)年限還需滿(mǎn)足不超過(guò)共同還款人退休后10年。

第四條 貸款利率

個(gè)人住房公積金貸款利率，按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定利率執(zhí)行。目前首套執(zhí)行利率為：貸款年限5年以?xún)?nèi)的（含5年），按年利率2.6%執(zhí)行；貸款年限5年以上的，按年利率3.1%執(zhí)行；第二套住房公積金個(gè)人住房貸款利率為：貸款年限5年以?xún)?nèi)的（含5年），按年利率3.025%執(zhí)行；貸款年限5年以上的，按年利率3.575%執(zhí)行。

第五條 還款方式

采取等額本息和等額本金法兩種還款方式。借款人可根據(jù)自身還款能力在申請(qǐng)貸款時(shí)自主選擇其中一種方式，貸款合同生效一年后根據(jù)還款能力可申請(qǐng)辦理變更還款方式業(yè)務(wù)，新還款方式生效后五年內(nèi)不得再次申請(qǐng)辦理變更還款方式業(yè)務(wù)。借款人夫妻雙方的住房公積金賬戶(hù)余額，可逐月沖抵當(dāng)月貸款本息。貸款一年后，可選擇用現(xiàn)金或公積金賬戶(hù)余額部分或全部結(jié)清貸款，部分償還貸款，每次必須是萬(wàn)元的整數(shù)倍。

第六條 貸款資料

貸款時(shí)需要提供的資料包括個(gè)人資料和購(gòu)房資料兩部分。

（一）申請(qǐng)期房貸款需提供以下資料：

1.夫妻雙方身份證原件；

2.戶(hù)口簿原件；

3.申請(qǐng)人本人銀行卡原件；

4.結(jié)婚證原件；

單身的借款人提供：

（1）未婚的借款申請(qǐng)人，需簽訂個(gè)人未婚承諾書(shū)；

（2）離婚的借款申請(qǐng)人，需簽訂單身承諾書(shū)及以下資料：

①協(xié)議離婚的，需提供離婚證原件、離婚協(xié)議書(shū)原件；

②法院判決離婚的，需提供已發(fā)生法律效力的法律文書(shū)原件；

（3）喪偶單身的借款申請(qǐng)人，需簽訂單身承諾書(shū)、提供配偶死亡證明；

5.申請(qǐng)人配偶無(wú)公積金但單位為其正常繳存養(yǎng)老保險(xiǎn)，提供養(yǎng)老保險(xiǎn)繳存流水，申請(qǐng)人配偶已退休，提供退休證及銀行三個(gè)月工資流水；

6.夫妻雙方人民銀行個(gè)人信用報(bào)告（簡(jiǎn)版）原件；

7.如需父母或子女做為共同還款人的，需提供關(guān)系證明，以及共同還款人的身份證、夫妻雙方信用報(bào)告；

8.如申請(qǐng)異地貸款的，應(yīng)提供住房公積金繳存地的住房公積金管理部門(mén)出具的《異地住房公積金繳存使用證明》，以及住房公積金繳存業(yè)務(wù)流水；

9.最低20%以上的購(gòu)房付款收據(jù)原件；

10.商品房買(mǎi)賣(mài)合同原件；

11.商品房預(yù)售登記備案書(shū)原件。

（二）申請(qǐng)現(xiàn)房貸款需提供以下資料：

1.夫妻雙方身份證原件；

2.戶(hù)口簿原件；

3.申請(qǐng)人本人銀行卡原件；

4.結(jié)婚證原件；

單身的借款人提供：

（1）未婚的借款申請(qǐng)人，需簽訂個(gè)人未婚承諾書(shū)；

（2）離婚的借款申請(qǐng)人，需簽訂單身承諾書(shū)及以下資料：

①協(xié)議離婚的，需提供離婚證原件、離婚協(xié)議書(shū)原件；

②法院判決離婚的，需提供已發(fā)生法律效力的法律文書(shū)原件；

（3）喪偶單身的借款申請(qǐng)人，需簽訂單身承諾書(shū)、提供配偶死亡證明；

5.申請(qǐng)人配偶無(wú)公積金但單位為其正常繳存養(yǎng)老保險(xiǎn)，提供養(yǎng)老保險(xiǎn)繳存流水，申請(qǐng)人配偶已退休，提供退休證及銀行三個(gè)月工資流水；

6.夫妻雙方人民銀行個(gè)人信用報(bào)告（簡(jiǎn)版）原件；

7.如需父母或子女做為共同還款人的，需提供關(guān)系證明，以及共同還款人的身份證、夫妻雙方信用報(bào)告；

8.如申請(qǐng)異地貸款的，應(yīng)提供住房公積金繳存地的住房公積金管理部門(mén)出具的《異地住房公積金繳存使用證明》，以及住房公積金繳存業(yè)務(wù)流水。

預(yù)審批提供以下資料：

9.最低20%以上的購(gòu)房付款收據(jù)原件；

10.商品房買(mǎi)賣(mài)合同（現(xiàn)售）原件；

11.商品房預(yù)售登記備案書(shū)原件；

預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)后提供以下材料：

12.房屋不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)原件。

（三）申請(qǐng)二手房貸款需提供以下資料：

預(yù)審批提供以下資料：

1.賣(mài)方房證持有人的身份證原件及銀行卡原件（賣(mài)方夫妻其中一人資料即可）；

2.買(mǎi)方夫妻身份證原件；

3.買(mǎi)方戶(hù)口簿原件；

4.買(mǎi)方主借人銀行卡原件；

5.買(mǎi)方結(jié)婚證原件；

單身的借款人提供：

（1）未婚的借款申請(qǐng)人，需簽訂個(gè)人未婚承諾書(shū)；

（2）離婚的借款申請(qǐng)人，需簽訂單身承諾書(shū)及以下資料：

①協(xié)議離婚的，需提供離婚證原件、離婚協(xié)議書(shū)原件；

②法院判決離婚的，需提供已發(fā)生法律效力的法律文書(shū)原件；

（3）喪偶單身的借款申請(qǐng)人，需簽訂單身承諾書(shū)、提供配偶死亡證明；

6.申請(qǐng)人配偶無(wú)公積金但單位為其正常繳存養(yǎng)老保險(xiǎn)，提供養(yǎng)老保險(xiǎn)繳存流水，申請(qǐng)人配偶已退休，提供退休證及銀行三個(gè)月工資流水；

7.夫妻雙方人民銀行個(gè)人信用報(bào)告（簡(jiǎn)版）原件；

8.如需父母或子女做為共同還款人的，需提供關(guān)系證明，以及共同還款人的身份證、夫妻雙方信用報(bào)告；

9.如申請(qǐng)異地貸款的，應(yīng)提供住房公積金繳存地的住房公積金管理部門(mén)出具的《異地住房公積金繳存使用證明》，以及住房公積金繳存業(yè)務(wù)流水；

10.未過(guò)戶(hù)至借款申請(qǐng)人名下的《房屋所有權(quán)證》或《不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)》原件；

11.二手房買(mǎi)賣(mài)契約1份；

預(yù)審?fù)ㄟ^(guò)且房產(chǎn)過(guò)戶(hù)后提供以下材料：

12.過(guò)戶(hù)后的房屋不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)原件；

13.房產(chǎn)交易申報(bào)單。

（四）法院拍賣(mài)的住房申請(qǐng)貸款需提供以下資料：

1.夫妻雙方身份證原件；

2.戶(hù)口簿原件；

3.申請(qǐng)人本人銀行卡原件；

4.結(jié)婚證原件；

單身的借款人提供：

（1）未婚的借款申請(qǐng)人，需簽訂個(gè)人未婚承諾書(shū)；

（2）離婚的借款申請(qǐng)人，需簽訂單身承諾書(shū)及以下資料：

①協(xié)議離婚的，需提供離婚證原件、離婚協(xié)議書(shū)原件；

②法院判決離婚的，需提供已發(fā)生法律效力的法律文書(shū)原件；

（3）喪偶單身的借款申請(qǐng)人，需簽訂單身承諾書(shū)、提供配偶死亡證明；

5.申請(qǐng)人配偶無(wú)公積金但單位為其正常繳存養(yǎng)老保險(xiǎn)，提供養(yǎng)老保險(xiǎn)繳存流水，申請(qǐng)人配偶已退休，提供退休證及銀行三個(gè)月工資流水；

6.夫妻雙方人民銀行個(gè)人信用報(bào)告（簡(jiǎn)版）原件；

7.如需父母或子女做為共同還款人的，需提供關(guān)系證明，以及共同還款人的身份證、夫妻雙方信用報(bào)告。

8.如申請(qǐng)異地貸款的，應(yīng)提供住房公積金繳存地的住房公積金管理部門(mén)出具的《異地住房公積金繳存使用證明》，以及住房公積金繳存業(yè)務(wù)流水。

9.過(guò)戶(hù)后的房屋不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)原件；

10.房產(chǎn)交易申報(bào)單；

11.法院拍賣(mài)相關(guān)手續(xù)證明原件。

第七條 貸款程序

住房公積金貸款辦理流程為：①咨詢(xún)→②受理→③審批→④簽訂合同→⑤房產(chǎn)抵押→⑥銀行放款→⑦按月還款→⑧結(jié)清貸款→⑨房產(chǎn)解押。借款人辦理住房公積金貸款時(shí)，應(yīng)向管理中心提出申請(qǐng)，領(lǐng)取填報(bào)《住房公積金個(gè)人購(gòu)房貸款基本情況表》，同時(shí)提交前款所列的相應(yīng)資料。管理中心受理申請(qǐng)后，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核批準(zhǔn)，然后通知借款人簽訂《個(gè)人購(gòu)房借款合同》，辦理房屋抵押登記，最后由管理中心劃撥貸款。

第八條 服務(wù)承諾

（一）一般情況下，自受理貸款申請(qǐng)到通知借款人簽訂《個(gè)人購(gòu)房借款合同》，在5個(gè)工作日內(nèi)完成。辦理抵押回件后3個(gè)工作日內(nèi)，由管理中心劃撥資金。根據(jù)中國(guó)人民銀行及行業(yè)管理制度規(guī)定，住房公積金管理部門(mén)應(yīng)留存15%的銀行支付準(zhǔn)備金。如果準(zhǔn)備金比例不足15%時(shí)，將減緩放款進(jìn)度，如果準(zhǔn)備金比例不足10%時(shí)，將停止放款，直到備用金比例達(dá)到10%以上時(shí)再陸續(xù)放款。

（二）借款人自貸款受理之日起30日內(nèi)將所有貸款放款手續(xù)辦理完畢。否則，按照借款人放棄貸款申請(qǐng)?zhí)幚�，刪除貸款信息。

第九條 本《實(shí)施細(xì)則》自發(fā)布之日起施行，由朝陽(yáng)市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋。在執(zhí)行過(guò)程中，如遇上級(jí)政策調(diào)整,將按最新政策執(zhí)行。

三、公積金貸款可以貸多少錢(qián)？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬(wàn)元；

2、使用住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，申請(qǐng)貸款時(shí)正常繳納補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額為50萬(wàn)元；

3、如果使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，并且或其配偶在申請(qǐng)貸款時(shí)正常繳納補(bǔ)充住房公積金，貸款最高限額為70萬(wàn)元。