借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12（月）×0．45（還款能力系數(shù)）×貸款期限（最長可貸年限）。關(guān)于新鄉(xiāng)公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、新鄉(xiāng)如何計算公積金貸款額度

借款申請人及配偶公積金個人月繳存額之和÷實際繳存比例×12（月）×0．45（還款能力系數(shù)）×貸款期限（最長可貸年限）；

若夫妻雙方繳存比例不一致的，按比例較高的一方確定實際繳存比例；

不高于按借款申請人及配偶還款能力確定的貸款限額；

二、新鄉(xiāng)公積金貸款政策

一、貸款流程

1、借款人提供貸款證明材料； 2、中心審核、決定； 3、借款人簽訂借款合同；

4、借款人到房管部門辦理抵押手續(xù)； 5、發(fā)放貸款； 6、借款人按合同規(guī)定歸還貸款本息。

二、貸款條件

1、具有完全民事行為能力和有效的身份證明；2、按時連續(xù)足額繳存住房公積金6個月（含）以上；

3、有符合規(guī)定的首付款憑證；4、有符合規(guī)定的購房合同（協(xié)議）；

5、無貸款、無擔(dān)保、信用良好，有穩(wěn)定的收入和償還貸款本息的能力；6、有符合法律規(guī)定的擔(dān)保；

7、同意提供中心需要審核的其他有關(guān)證明材料。

三、貸款應(yīng)提供的證明材料 （另附）

四、貸款額度和期限

㈠ 貸款額度須同時符合以下條件,取其中最低值。

1、按單筆最高貸款額度計算

夫妻雙方按時連續(xù)足額繳存住房公積金的，貸款最高額度65萬元；單方按時連續(xù)足額繳存住房公積金的，貸款最高額度45萬元；

2、按工資基數(shù)計算

計算貸款額時，雙方繳存的，以借款人和配偶的住房公積金繳存工資基數(shù)之和為準(zhǔn)，月還款額與繳存工資基數(shù)比上限控制在50%；單方繳存的，以借款人的住房公積金繳存工資基數(shù)為準(zhǔn)，月還款額與繳存工資基數(shù)比上限控制在50%。

3、按賬戶余額和繳存年限計算

貸款額度=（借款申請人住房公積金繳存賬戶余額+共同申請人住房公積金繳存賬戶余額）×20倍×繳存時間系數(shù)

商品房總價款的認(rèn)定：房屋建筑面積×每平方米價格。

二手房總價款的認(rèn)定：參照《中華人民共和國稅收繳款書》票據(jù)上的計稅金額和《新鄉(xiāng)市存量房買賣合同》或《房屋買賣契約》協(xié)議中的成交價格，二者取低。

㈡ 貸款期限

貸款期限最長不超過30年，且不得超過借款人法定退休前剩余工作年限；購買普通住房（建筑面積144平米及以下）的，可延至借款人法定退休年齡后5年，最長貸款期限為30年。

五、貸款利率

按貸款期限的長短而實行不同檔次的利率，具體利率檔次依照人民銀行公布的貸款利率檔次執(zhí)行；貸款期限在1年以上的遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

目前執(zhí)行的首套個人住房公積金貸款年利率5年以下（含5年）為2.6%;5年以上利率為3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）為3.025%，5年以上利率為3.575%。住房套數(shù)的界定標(biāo)準(zhǔn)按國家政策執(zhí)行。

六、貸款償還方式

（一）等額本息還款方式；（二）等額本金還款方式。

借款人在借款合同中約定的還款方式確定后不再更改。借款人應(yīng)按合同約定的還款方式，委托貸款銀行通過借記卡、存折等方式代扣。

借款人如提前歸還貸款時，在還清拖欠款項的前提下方可提前還本，借款人提前部分還本須為萬元整倍數(shù)，其提前歸還部分不再

計收利息，已計收的貸款利息不再調(diào)整。可以登錄網(wǎng)上大廳、微信公眾號、手機APP線上辦理，或到住房公積金中心貸款銀行窗口申請辦理，不收取任何費用。

七、擔(dān)保方式

㈠ 房產(chǎn)抵押擔(dān)保 ㈡ 保證擔(dān)保

房產(chǎn)抵押擔(dān)保的，抵押物應(yīng)為所購住房，所購住房不具備抵押條件前，也可用貸款機構(gòu)所在地符合抵押條件的其它住房抵押。

開發(fā)商保證擔(dān)保的，必須具有代償全部貸款本息的能力，同意提供有關(guān)資質(zhì)證明材料，按照合作協(xié)議條款的約定，共同承擔(dān)連帶責(zé)任；放貸前，提供擔(dān)保，并辦結(jié)所購房產(chǎn)預(yù)抵押登記手續(xù)。

八、處罰

依據(jù)借款合同的約定，借款人連續(xù)3個月或累計6個月不按借款合同償還貸款本息時，住房公積金中心將委托放貸銀行會同有關(guān)部門處置抵押物，啟動保證人履行共同承擔(dān)連帶責(zé)任程序，償還借款人所欠貸款本息、罰息等有關(guān)費用，不足部分依法追索。

九、要求

1、借款人（共同申請人）的繳存社保單位與繳存公積金單位一致。

2、申請辦理“二手房”貸款的，自《不動產(chǎn)權(quán)證書》出具之日算起，2個月內(nèi)有效。申請辦理“商轉(zhuǎn)公”貸款的，自商業(yè)個人住房貸款結(jié)清之日起，2個月內(nèi)有效；“商轉(zhuǎn)公”的借款人需為原商業(yè)貸款的借款人且房屋所有權(quán)人。“購買新建商品房”的自《商品房買賣合同（預(yù)售）》簽訂生效之日起，超過一年不再受理該套房屋住房公積金貸款。

3、為購買家庭首套自住住房（別墅、公寓除外）或第二套改善型普通自住住房（建筑面積144平米及以下）的繳存職工辦理住房公積金貸款，禁止向第三套及以上住房發(fā)放貸款。

4、停止向《個人信用報告》在最近5年內(nèi)連續(xù)3個月或累計6個月逾期、呆賬、凍結(jié)等不良信用記錄的，存在其他未結(jié)清各類商業(yè)銀行貸款、信用卡透支、網(wǎng)絡(luò)貸款、第三方債務(wù)的個人或為債務(wù)人提供擔(dān)保且未解除擔(dān)保責(zé)任的個人的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金個人住房貸款。

5、按照新公積金管【2016】3號文件規(guī)定：已辦理住房公積金購房提取業(yè)務(wù)的職工，不再受理其同一套住房公積金貸款業(yè)務(wù)。

6、符合《住房公積金管理條例》及國家法律法規(guī)政策的規(guī)定。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。