小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)的統(tǒng)稱。2015年，我國實施小微企業(yè)和個體工商戶起征點政策及小型微利企業(yè)所得稅減半征收政策減免稅近1000億元。為深入貫徹黨的十九大精神，認(rèn)真落實全國和全省金融工作會議要求，積極踐行金融為實體經(jīng)濟(jì)服務(wù)宗旨，進(jìn)一步加大我省小微企業(yè)金融服務(wù)，經(jīng)省政府同意，提出如下實施意見。

一、明確小微企業(yè)金融服務(wù)工作目標(biāo)

（一）全面落實小微企業(yè)信貸“兩個不低于”。推動各銀行業(yè)金融機構(gòu)按照風(fēng)險可控、商業(yè)可持續(xù)原則，確保小微企業(yè)貸款投放穩(wěn)步增長，持續(xù)提升小微企業(yè)信貸總量、服務(wù)覆蓋面和滿意度，全面完成“兩個不低于”目標(biāo)，即小微企業(yè)貸款增速不低于各項貸款平均水平、增量占比不低于30%。（責(zé)任單位：江西銀監(jiān)局、人行南昌中心支行、省政府金融辦、各銀行業(yè)金融機構(gòu)）

（二）著力提高小微企業(yè)直接融資比重。加強小微企業(yè)的輔導(dǎo)培育，強化政策推動，鼓勵更多企業(yè)在資本市場特別是全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌融資；健全區(qū)域性股權(quán)市場，推動股權(quán)、債權(quán)融資，將區(qū)域性股權(quán)市場建成小微企業(yè)等的綜合金融服務(wù)平臺；做好銀行間債券市場和小微企業(yè)增信集合債發(fā)債工作，擴大債務(wù)工具運用；大力發(fā)展私募基金市場，支持全省私募基金園區(qū)和共青城私募基金小鎮(zhèn)發(fā)展，引導(dǎo)社會資金投向小微企業(yè)。力爭小微企業(yè)直接融資年增長幅度達(dá)兩位數(shù)以上。（責(zé)任單位：省政府金融辦、人行南昌中心支行、江西證監(jiān)局、省發(fā)改委）

二、豐富小微企業(yè)金融服務(wù)組織體系

（三）健全小微企業(yè)專營金融服務(wù)機構(gòu)。國有大型銀行要加快推進(jìn)普惠金融事業(yè)部制建設(shè)，實施單列信貸計劃、專項考核激勵、差異化信貸政策、專業(yè)化授信審批、專屬產(chǎn)品管理；全國性銀行機構(gòu)要立足實際不斷完善小微金融管理制度，推進(jìn)小微企業(yè)金融服務(wù)機構(gòu)體系建設(shè)，增加有效供給，提升專業(yè)化水平；地方法人金融機構(gòu)要扎根基層，發(fā)展社區(qū)支行、小微支行、科技支行，提高小微企業(yè)金融服務(wù)的批量化、規(guī)�；�、標(biāo)準(zhǔn)化水平。（責(zé)任單位：江西銀監(jiān)局、人行南昌中心支行、省政府金融辦、各銀行業(yè)金融機構(gòu)）

（四）加快新型金融機構(gòu)發(fā)展步伐。鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，力爭2020年年底前實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行縣域全覆蓋。積極爭取農(nóng)民合作社信用合作試點，引導(dǎo)農(nóng)民合作社依法開展信用合作業(yè)務(wù)。鼓勵民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行，有序推動民營銀行發(fā)展。支持金融租賃公司和消費金融公司等金融新業(yè)態(tài)發(fā)展，規(guī)范發(fā)展小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司。（責(zé)任單位：省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、人行南昌中心支行、各銀行業(yè)金融機構(gòu)）

（五）鼓勵銀行機構(gòu)向下延伸網(wǎng)點和服務(wù)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要向小微企業(yè)集中的區(qū)域、縣域、鄉(xiāng)鎮(zhèn)延伸網(wǎng)點和服務(wù)。銀行網(wǎng)點尚未覆蓋的區(qū)域，要加強移動金融服務(wù)，參與普惠金融服務(wù)站建設(shè)，打通金融服務(wù)“最后一公里”。同時，協(xié)助我省園區(qū)金融服務(wù)站建設(shè)，做好融資信息收集、借貸銜接溝通、金融知識輔導(dǎo)、金融政策宣講等工作。（責(zé)任單位：人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省政府金融辦、省工信委、省財政廳、各銀行業(yè)金融機構(gòu)）

三、推動小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新

（六）創(chuàng)新小微企業(yè)金融管理制度。適應(yīng)小微企業(yè)“金額小、頻率高、時間快”的要求，建立健全小微企業(yè)授信管理制度，探索建立小微企業(yè)客戶分級授權(quán)個人簽批制，提高審批效率。運用信貸工廠、評分卡等方式改造貸款審批流程。簡化審批流程，實施差別化的授權(quán)管理，按經(jīng)營狀況賦予分支機構(gòu)相應(yīng)政策和授權(quán)權(quán)限。根據(jù)小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、行業(yè)特點、擔(dān)保能力等因素，依據(jù)風(fēng)險程度確定相應(yīng)利率。鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)建立新型風(fēng)險控制模式，提高小微企業(yè)信用貸款比例。在風(fēng)險可控的前提下，適當(dāng)提高小微企業(yè)不良貸款容忍度，建立健全盡職免責(zé)考核制度。（責(zé)任單位：江西銀監(jiān)局、人行南昌中心支行、省政府金融辦、各銀行業(yè)金融機構(gòu)）

（七）創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品。牢固樹立以客戶為中心、綠色發(fā)展優(yōu)先的理念，為小微企業(yè)提供量身定制的金融產(chǎn)品。進(jìn)一步改造提升“財園信貸通”等現(xiàn)有產(chǎn)品，吸納更多的金融機構(gòu)和工業(yè)園區(qū)進(jìn)行合作。針對小微企業(yè)實際，圍繞商圈、產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈、平臺、行業(yè)組織，挖掘應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)、排放權(quán)、水權(quán)、用能權(quán)等權(quán)屬價值，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)優(yōu)勢等創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品；大力推廣“科貸通”“稅易貸”等小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新適合小微企業(yè)的綠色信貸產(chǎn)品。（責(zé)任單位：江西銀監(jiān)局、人行南昌中心支行、省政府金融辦、省財政廳、省科技廳、省文化廳、各銀行業(yè)金融機構(gòu)）

（八）創(chuàng)新小微企業(yè)金融服務(wù)方式。做好小微企業(yè)續(xù)貸服務(wù)，對生產(chǎn)經(jīng)營正常、信用狀況良好、符合流動資金貸款續(xù)貸條件的企業(yè)，提供無還本續(xù)貸服務(wù)，降低企業(yè)財務(wù)成本。不動產(chǎn)登記管理部門要積極探索提高辦理抵押權(quán)證效率，設(shè)立綠色窗口，為無還本續(xù)貸辦理提供配套服務(wù)。全面建立小微企業(yè)融資需求監(jiān)測制度，探索建立江西省小微企業(yè)融資指數(shù)，全面掌握小微企業(yè)融資各環(huán)節(jié)真實情況，并以問題為導(dǎo)向，不斷改進(jìn)小微金融服務(wù)。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要為小微企業(yè)全面提供開戶、結(jié)算、理財、咨詢等基礎(chǔ)性、綜合性金融服務(wù)。（責(zé)任單位：人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局、省政府金融辦、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省國土資源廳、各銀行業(yè)金融機構(gòu)）

（九）創(chuàng)新多方融資合作模式。各銀行業(yè)金融機構(gòu)要積極加強與融資擔(dān)保機構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，合理分擔(dān)風(fēng)險，有效降低擔(dān)保費率，密切與登記、評估部門的合作，提高登記評估等中介服務(wù)效率，簡化相關(guān)環(huán)節(jié)；加強與商業(yè)保理機構(gòu)合作，發(fā)展供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)；加強與風(fēng)險投資機構(gòu)合作，促進(jìn)投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)發(fā)展；做好與互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)合作，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)、新工具，創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)模式，提升服務(wù)小微企業(yè)水平。（責(zé)任單位：省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、人行南昌中心支行、省發(fā)改委、省工信委、各銀行業(yè)金融機構(gòu)）

（十）創(chuàng)新小微企業(yè)保險產(chǎn)品。繼續(xù)推廣小微企業(yè)貸款保證保險業(yè)務(wù)，支持保險企業(yè)積極開發(fā)與小微企業(yè)特點相適應(yīng)的個性化、差異化的保險產(chǎn)品，創(chuàng)新小微企業(yè)保險承保模式，促進(jìn)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定；鼓勵保險公司積極開發(fā)推廣適合小微企業(yè)特點的企業(yè)財產(chǎn)險、產(chǎn)品責(zé)任險和雇主責(zé)任險，增強小微企業(yè)應(yīng)對各類風(fēng)險和可持續(xù)發(fā)展的能力；支持保險公司發(fā)展小微企業(yè)出口信用保險，充分發(fā)揮出口信用保險項目下的貿(mào)易融資便利，擴大短期出口信用保險規(guī)模，緩解出口小微企業(yè)的融資困難。（責(zé)任單位：江西保監(jiān)局、省政府金融辦、人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局）

四、拓展小微企業(yè)直接融資渠道

（十一）推進(jìn)小微企業(yè)股權(quán)融資。加大小微企業(yè)上市培育力度，形成“培育一批、成熟一批、上市一批”的企業(yè)上市梯級結(jié)構(gòu)，推進(jìn)小微企業(yè)在境內(nèi)外上市。推動中小企業(yè)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌融資；支持小微企業(yè)在江西聯(lián)合股權(quán)交易中心掛牌展示、融資;鼓勵市、縣（區(qū)）政府依法設(shè)立創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)資金，吸引社會資金投入，為小微企業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新提供融資支持。（責(zé)任單位：江西證監(jiān)局、省政府金融辦、省發(fā)改委、省工信委、人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局）

（十二）推進(jìn)小微企業(yè)債務(wù)融資。積極推動經(jīng)工商注冊為有限責(zé)任公司、達(dá)到企業(yè)化經(jīng)營標(biāo)準(zhǔn)、滿足規(guī)范化信息披露要求且符合債務(wù)融資工具市場發(fā)行條件的小微企業(yè)，在銀行間市場探索公開或私募發(fā)債融資；推動小微企業(yè)通過信托和金融租賃融資，加強與區(qū)外信托、金融租賃機構(gòu)合作，引進(jìn)區(qū)外資金支持小微企業(yè)發(fā)展，推動有條件的地區(qū)發(fā)行區(qū)域集優(yōu)債務(wù)融資；支持地方法人金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，所募集資金用于小微企業(yè)。（責(zé)任單位：省政府金融辦、人行南昌中心支行、江西證監(jiān)局、省發(fā)改委、江西銀監(jiān)局）

（十三）支持高新園區(qū)發(fā)行雙創(chuàng)債。鼓勵高新園區(qū)依法成立創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)投資基金，發(fā)行統(tǒng)貸統(tǒng)還的雙創(chuàng)債務(wù)融資工具，加大小微企業(yè)資金支持力度；積極引進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資公司，引導(dǎo)發(fā)行雙創(chuàng)債，進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)融資渠道；加強園區(qū)小微企業(yè)培育，按照雙創(chuàng)債發(fā)行條件，改善小微企業(yè)經(jīng)營狀況，輔導(dǎo)小微企業(yè)發(fā)行雙創(chuàng)債。（責(zé)任單位：人行南昌中心支行、江西證監(jiān)局、省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、省發(fā)改委、省工信委）

五、有效降低小微企業(yè)融資成本

（十四）規(guī)范金融服務(wù)行為。各銀行業(yè)金融機構(gòu)在合法、合規(guī)和風(fēng)險可控前提下，合理確定貸款利率；嚴(yán)格禁止各銀行業(yè)金融機構(gòu)違規(guī)向小微企業(yè)收取財務(wù)顧問費、咨詢費等費用；加強信貸資金使用監(jiān)管，杜絕企業(yè)利用信貸資金在企業(yè)之間套利，變相抬高小微企業(yè)融資成本；有效控制信貸資金在金融機構(gòu)之間“空轉(zhuǎn)”。市、縣（區(qū)）政府要積極合規(guī)設(shè)立過橋基金等，為小微企業(yè)臨時性周轉(zhuǎn)資金短缺提供資金支持，降低融資成本。（責(zé)任單位：江西銀監(jiān)局、省政府金融辦、人行南昌中心支行、省發(fā)改委）

（十五）規(guī)范中介機構(gòu)收費行為。加強融資擔(dān)保公司監(jiān)管，引導(dǎo)政府性融資擔(dān)保公司將擔(dān)保費率控制在合理水平。加強對會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、資產(chǎn)評估公司等中介機構(gòu)以及政府出資引導(dǎo)的過橋中介服務(wù)機構(gòu)收費行為的監(jiān)督管理。（責(zé)任單位：省發(fā)改委、人行南昌中心支行、省政府金融辦）

六、全面落實各項支持保障政策

（十六）加強貨幣信貸政策引導(dǎo)。宏觀審慎評估（MPA）應(yīng)將地方法人金融機構(gòu)小微企業(yè)“兩個不低于”落實情況作為重要參考。加大再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具引導(dǎo)，建立地方法人金融機構(gòu)借用再貸款與發(fā)放小微企業(yè)貸款掛鉤制度，引導(dǎo)地方法人金融機構(gòu)擴大小微企業(yè)貸款規(guī)模;對小微企業(yè)貸款余額增速靠前的銀行業(yè)金融機構(gòu)，優(yōu)先辦理再貼現(xiàn),屬于地方法人金融機構(gòu)且申請支小再貸款的，優(yōu)先給予支持。繼續(xù)支持符合條件的銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債，推進(jìn)信貸資產(chǎn)證券化，盤活資金支持小微企業(yè)發(fā)展。（責(zé)任單位：人行南昌中心支行、江西銀監(jiān)局）

（十七）加強財稅政策扶持。地方財政預(yù)算每年可統(tǒng)籌普惠金融發(fā)展資金等，主要用于增加融資性擔(dān)保機構(gòu)國有資本金、建立風(fēng)險補償專項基金、補償政策性擔(dān)保貸款損失、增加創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款擔(dān)�；�金和創(chuàng)業(yè)小微企業(yè)貸款貼息等；繼續(xù)實施涉農(nóng)貸款增量獎勵，對符合條件的村鎮(zhèn)銀行實行定向費用補貼。落實國家全面推開營業(yè)稅改征增值稅試點政策，對金融機構(gòu)向小微企業(yè)發(fā)放小額貸款取得的利息收入，免征增值稅。（責(zé)任單位：省財政廳、省人社廳、省國稅局、省地稅局）

（十八）實施差異化監(jiān)管政策。以正向激勵為導(dǎo)向，從業(yè)務(wù)和機構(gòu)兩方面采取差異化監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)將金融資源更多投向小微企業(yè)。有序開展小微企業(yè)金融債券的申報和發(fā)行工作。進(jìn)一步研究創(chuàng)新對小微企業(yè)貸款服務(wù)、考核和核銷方式。在市場準(zhǔn)入、專項金融債發(fā)行、風(fēng)險資產(chǎn)權(quán)重及監(jiān)管評級等方面落實對小微企業(yè)金融服務(wù)的差異化政策。提高對小微企業(yè)不良貸款的容忍度，商業(yè)銀行小微企業(yè)不良貸款率高出自身各項貸款不良率年度目標(biāo)2個百分點（含）以內(nèi)的，或小微企業(yè)貸款不良率高于3.5%的，可不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評級和銀行內(nèi)部考核評價的扣分因素。（責(zé)任單位：江西銀監(jiān)局、人行南昌中心支行、省政府金融辦）

七、營造良好的小微金融發(fā)展環(huán)境

（十九）搭建小微企業(yè)金融服務(wù)平臺。充分發(fā)揮小微企業(yè)名錄（江西）系統(tǒng)的作用，整合注冊登記、生產(chǎn)經(jīng)營、人才及技術(shù)、涉稅信息、勞動用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保、融資需求等信息資源，為銀企雙方信息共享、融資對接、信用評級、風(fēng)險管理等方面提供服務(wù)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)工作效率。（責(zé)任單位：省政府金融辦、人行南昌中心支行、省發(fā)改委、江西銀監(jiān)局、省工信委、省工商局、省國稅局、省地稅局）

（二十）加強小微企業(yè)信用文化培育。對小微企業(yè)開展常態(tài)化的金融宣傳輔導(dǎo)，增強小微企業(yè)融資信用意識和運用金融工具的能力。大力推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)，推動國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（江西）與小微企業(yè)金融服務(wù)平臺信息化對接，構(gòu)建基于小微企業(yè)信用水平的約束激勵機制。引導(dǎo)小微企業(yè)提高管理水平，健全財務(wù)制度，規(guī)范會計核算，提高經(jīng)營管理信息透明度。（責(zé)任單位：人行南昌中心支行、省發(fā)改委、省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、省工信委、省工商局）

(二十一)強化對小微企業(yè)的增信服務(wù)。加快推進(jìn)政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，支持融資擔(dān)保公司做大做強，實現(xiàn)縣（市、區(qū)）融資擔(dān)保機構(gòu)全覆蓋。大力推進(jìn)再擔(dān)保體系建設(shè)，有效分散融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險，擴大對小微企業(yè)的融資增信支持。深化銀擔(dān)合作模式，建立合理的風(fēng)險分?jǐn)倷C制。改進(jìn)對政府性融資擔(dān)保公司和再擔(dān)保公司考核機制，降低或取消盈利要求，提高小微企業(yè)擔(dān)保代償容忍度。總結(jié)贛州市開展融資擔(dān)保體系綜合改革試點經(jīng)驗，適時在全省推廣。支持符合條件的小貸公司、融資擔(dān)保公司接入人民銀行征信系統(tǒng)。（責(zé)任單位：省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、人行南昌中心支行、省財政廳）

（二十二）維護(hù)金融生態(tài)環(huán)境。加強風(fēng)險隱患排查，密切關(guān)注并積極化解“兩高一�！钡戎攸c領(lǐng)域的金融風(fēng)險。支持銀行開展不良貸款轉(zhuǎn)讓，擴大銀行不良貸款自主核銷權(quán)，及時主動消化吸收風(fēng)險。加強民間融資機構(gòu)備案管理，引導(dǎo)民間融資規(guī)范發(fā)展。加大非法金融廣告治理力度，督促企業(yè)依法依規(guī)經(jīng)營，嚴(yán)厲打擊非法集資活動。進(jìn)一步加強對融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、典當(dāng)行等機構(gòu)的監(jiān)管。推動設(shè)立金融法庭，依法維護(hù)金融債權(quán)，堅決打擊逃廢債行為。（責(zé)任單位：省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、人行南昌中心支行、省發(fā)改委、省公安廳、省工商局）

八、建立健全協(xié)調(diào)推進(jìn)機制

（二十三）建立金融支持小微企業(yè)發(fā)展聯(lián)席會議制度。聯(lián)席會議以人行南昌中心支行、省政府金融辦為牽頭單位，江西銀監(jiān)局、江西證監(jiān)局、江西保監(jiān)局、省公安廳、省發(fā)改委、省工信委、省財政廳、省人社廳、省科技廳、省文化廳、省國稅局、省地稅局、省工商局、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省國土資源廳為成員單位，強化統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，加強信息溝通和共享，形成工作合力。聯(lián)席會議定期聽取相關(guān)各方工作推進(jìn)情況匯報，研究存在的突出問題。（責(zé)任單位：人行南昌中心支行、省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、江西證監(jiān)局、江西保監(jiān)局、省公安廳、省發(fā)改委、省工信委、省財政廳、省人社廳、省科技廳、省文化廳、省國稅局、省地稅局、省工商局、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省國土資源廳）

(二十四)強化貫徹落實。各地、各有關(guān)部門要根據(jù)本意見的要求，抓緊制定具體落實措施，建立工作推進(jìn)協(xié)調(diào)機制，確保支持小微企業(yè)的各項措施落到實處、取得實效。要及時總結(jié)本地、本部門的經(jīng)驗做法，加強宣傳推廣。政策實施過程中遇到的新情況和新問題，及時通報人行南昌中心支行、省政府金融辦。（責(zé)任單位：人行南昌中心支行、省政府金融辦、江西銀監(jiān)局、江西證監(jiān)局、江西保監(jiān)局、省公安廳、省發(fā)改委、省工信委、省財政廳、省人社廳、省科技廳、省文化廳、省國稅局、省地稅局、省工商局、省住房城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省國土資源廳）