公積金貸款額度=[(借款人或夫妻雙方月工資總額+借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額]×12(月)×貸款年限。關(guān)于吳忠公積金貸款額度計(jì)算公式的問(wèn)題，具體和小編一起來(lái)看看吧，希望對(duì)大家有所幫助。

一、吳忠如何計(jì)算公積金貸款額度

公積金貸款計(jì)算公式為：貸款額度(借款人或夫妻雙方月工資總額借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額)×還貸能力系數(shù)40%-借款人或夫妻雙方現(xiàn)有貸款月應(yīng)還貸額×12(月)×貸款年限。

二、吳忠公積金貸款政策

第一章 總 則

第一條 為加強(qiáng)住房公積金管理，規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，保證資金安全，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，充分發(fā)揮住房公積金的社會(huì)效益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)民法典》、國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》、中國(guó)人民銀行《貸款通則》、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部《住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》等相關(guān)法律法規(guī)和文件規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 吳忠市住房公積金管理中心及其分中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“管理中心”）為住房公積金個(gè)人住房貸款的管理機(jī)構(gòu)。

第三條 住房公積金個(gè)人住房貸款是指由“管理中心”負(fù)責(zé)審批，委托受委托貸款銀行向申請(qǐng)且經(jīng)審批符合條件的住房公積金繳存職工發(fā)放的個(gè)人住房貸款。

第四條 受委托貸款銀行是指在住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)活動(dòng)中接受“管理中心”委托，負(fù)責(zé)辦理貸款簽約、貸款發(fā)放、抵押權(quán)預(yù)告登記、抵押權(quán)登記、貸款回收、按轉(zhuǎn)押、貸后管理等有關(guān)業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行。“管理中心”與受委托貸款銀行簽訂承辦公積金委托貸款業(yè)務(wù)協(xié)議，明確雙方職責(zé)。

第五條 住房公積金個(gè)人住房貸款包括購(gòu)買(mǎi)新建自住住房公積金貸款、再交易房公積金貸款、商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款等。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第六條 住房公積金貸款對(duì)象和條件：

（一）連續(xù)、正常、足額繳存住房公積金6個(gè)月以上且個(gè)人住房公積金賬戶開(kāi)戶滿6個(gè)月，繳存比例不低于5%；

（二）借款申請(qǐng)人須為住房公積金繳存職工，且是自住住房的買(mǎi)受人（購(gòu)房人）或房屋所有權(quán)人；

（三）職工在購(gòu)買(mǎi)自住住房時(shí)，與配偶或父母、子女共有產(chǎn)權(quán)的，應(yīng)以繳存人的名義申請(qǐng)住房公積金貸款；

（四）有長(zhǎng)期穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，具有償還貸款本息的能力；

（五）借款申請(qǐng)人（含配偶）及其共有產(chǎn)權(quán)人均無(wú)尚未還清的住房公積金貸款或未解除的住房公積金貸款擔(dān)保；

（六）必須以所購(gòu)住房作為貸款抵押物；

（七）靈活就業(yè)繳存者申請(qǐng)公積金貸款須同時(shí)符合《吳忠市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存使用管理辦法》相關(guān)規(guī)定；

（八）購(gòu)買(mǎi)新建自住住房公積金貸款須同時(shí)滿足以下條件：

1.繳存職工申請(qǐng)住房公積金貸款購(gòu)買(mǎi)新建自住住房的提供不低于房屋總價(jià)款20%的首付款憑證；

2.購(gòu)房合同期限從合同簽訂之日起兩年內(nèi)可辦理公積金貸款業(yè)務(wù)。所購(gòu)樓盤(pán)須通過(guò)“管理中心”貸前審查備案后，方可申請(qǐng)辦理住房公積金貸款。

（九）購(gòu)買(mǎi)再交易房公積金貸款須滿足以下條件：

1.《存量房買(mǎi)賣(mài)合同》期限從合同簽訂之日起一年內(nèi)可辦理公積金貸款業(yè)務(wù)；

2.買(mǎi)賣(mài)雙方必須辦理房產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)；

3.購(gòu)買(mǎi)法院拍賣(mài)的再交易房，房屋須為法院執(zhí)行裁定書(shū)中載明的房產(chǎn)，借款申請(qǐng)人須為拍賣(mài)房產(chǎn)成交的競(jìng)買(mǎi)人。

（十）申請(qǐng)商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款應(yīng)在提前結(jié)清商業(yè)貸款之日起三個(gè)月內(nèi)辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)；房屋必須辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)，購(gòu)房人、商貸借款人及公積金借款申請(qǐng)人必須一致。

第七條 借款申請(qǐng)人（含配偶）有下列情形之一的，原則上不予貸款：

（一）有尚未結(jié)清住房公積金貸款的；

（二）已使用過(guò)兩次住房公積金貸款的；

（三）所購(gòu)房屋已辦理過(guò)住房公積金購(gòu)房提取業(yè)務(wù)的；

（四）為他人提供住房公積金擔(dān)保尚未解除的；

（五）在商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)有貸款和擔(dān)保余額較大的；

（六）貸款近五年內(nèi)發(fā)生過(guò)連續(xù)3次（含）以上或累計(jì)10次（含）以上逾期的；信用卡近五年內(nèi)發(fā)生過(guò)連續(xù)6次（含）以上或累計(jì)10次（含）以上逾期的；

（七）個(gè)人信用報(bào)告反映有呆賬記錄的；

（八）經(jīng)“管理中心”核實(shí)，認(rèn)為不宜發(fā)放貸款的。

第三章 貸款額度、期限及利率

第八條 貸款額度

住房公積金個(gè)人住房貸款額度的審批，應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

（一）貸款額度不超過(guò)借款申請(qǐng)人（含配偶）及保證人住房公積金正常繳存余額合計(jì)的20倍；

（二）夫妻雙方均正常繳存住房公積金的，最高貸款限額為70萬(wàn)元；

（三）單身職工或夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，最高貸款限額為50萬(wàn)元；

（四）靈活就業(yè)人員最高貸款限額為50萬(wàn)元；

（五）商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、房改房、征收安置房等新建自住住房的最高貸款額度不超過(guò)房屋總價(jià)款或增房補(bǔ)差價(jià)款的80%；

（六）再交易房貸款的最高貸款額度按照存量房買(mǎi)賣(mài)合同價(jià)或契稅價(jià)的最低值確認(rèn)且不超過(guò)該價(jià)款的70%；

（七）商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款的貸款額度不得超過(guò)原商業(yè)貸款剩余本金余額；

（八）貸款月還款額規(guī)定：

1.貸款月還款額與月收入比=月還款金額/家庭月收入*100%；

2.月還款額與月收入比須滿足條件：20%≤月還款額與月收入比≤50%；

3.有商業(yè)銀行貸款與其他債務(wù)的，月償還貸款本息與住房公積金貸款月償還貸款本息合并計(jì)算；

4.繳存職工家庭月收入認(rèn)定以其公積金月繳存基數(shù)為準(zhǔn)。

第九條 貸款期限

（一）貸款期限不得超過(guò)30年，且貸款到期日不超過(guò)借款申請(qǐng)人法定退休時(shí)間后5年；

（二）商業(yè)性住房貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款的貸款期限不得超過(guò)原商業(yè)貸款剩余期限；

（三）靈活就業(yè)人員的貸款期限不得超過(guò)法定退休年齡。

第十條 貸款利率

住房公積金貸款利率，執(zhí)行中國(guó)人民銀行關(guān)于住房公積金貸款利率的規(guī)定，貸款利率隨國(guó)家規(guī)定利率變動(dòng)而相應(yīng)調(diào)整。第二次使用住房公積金個(gè)人住房貸款的職工，貸款利率按同期住房公積金個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率的1.1倍執(zhí)行。借款人未按借款合同約定足額償還貸款本息，應(yīng)自約定還款日開(kāi)始計(jì)收逾期罰息。罰息利率應(yīng)為借款合同載明的貸款利率水平上加收30%～50%。

第四章 貸款辦理程序

第十一條 貸款辦理流程

（一）貸款咨詢：借款申請(qǐng)人（含配偶）可通過(guò)業(yè)務(wù)柜面、寧夏住房公積金12329服務(wù)熱線、網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信公眾號(hào)等多渠道進(jìn)行個(gè)人住房貸款咨詢。

（二）貸款申請(qǐng)及受理：借款申請(qǐng)人（含配偶）應(yīng)當(dāng)通過(guò)線上、線下等渠道按要求提供真實(shí)、完整、合規(guī)的申請(qǐng)資料。

（三）貸款審查：“管理中心”復(fù)審人員對(duì)借款申請(qǐng)人（含配偶）、保證人及其共有產(chǎn)權(quán)人的有關(guān)情況進(jìn)行貸前審查，符合要求的予以受理。

（四）貸款審批：“管理中心”受理借款申請(qǐng)人的貸款申請(qǐng)后，在10個(gè)工作日內(nèi)予以審批，并作出是否準(zhǔn)予貸款的決定。

（五）貸款簽約及抵押擔(dān)保落實(shí)：借款申請(qǐng)人（含配偶）、保證人及其共有產(chǎn)權(quán)人到受委托貸款銀行簽訂《吳忠市住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同》。借款申請(qǐng)人（含配偶）及其共有產(chǎn)權(quán)人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)房地不動(dòng)產(chǎn)登記部門(mén)辦理房屋貸款擔(dān)保抵押權(quán)預(yù)告登記、抵押權(quán)登記。

（六）貸款發(fā)放：對(duì)已落實(shí)擔(dān)保抵押且符合借款合同約定的其他放款條件的借款申請(qǐng)，受委托貸款銀行信貸人員對(duì)貸款資料進(jìn)行全面復(fù)核和審查，在抵押擔(dān)保落實(shí)后5個(gè)工作日內(nèi)向準(zhǔn)予貸款的借款申請(qǐng)人開(kāi)具《住房公積金個(gè)人住房貸款放款通知書(shū)》并及時(shí)通知借款人。

（七）貸款資金劃撥

受委托貸款銀行按照《吳忠市住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同》及《住房公積金個(gè)人住房貸款放款通知書(shū)》中載明的要求，將借款資金轉(zhuǎn)入相應(yīng)指定的賬戶。

第五章 貸款回收

第十二條 貸款發(fā)放后，借款人應(yīng)當(dāng)按照《吳忠市住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同》約定的還款計(jì)劃、還款方式按時(shí)償還貸款。

第十三條 還款方式為等額本金，借款人可以提前一次性全部還清貸款，也可以部分歸還本息。提前還清貸款的，利息計(jì)算到還清貸款當(dāng)日；部分歸還本息的，利息按照剩余本金重新計(jì)算。

第十四條 貸款期限為一年的，執(zhí)行合同利率，一次性還本付息，息隨本清，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息。貸款期限在一年以上的，實(shí)行等額本金還本付息，遇法定利率調(diào)整，于下一年度1月1日開(kāi)始按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第十五條 借款人自受委托貸款銀行發(fā)放貸款之日的次月起進(jìn)入還款期，受委托貸款銀行按照借款合同約定還款日每月及時(shí)從借款人還款賬戶中劃扣貸款本金及利息到“管理中心”指定賬戶。

第十六條 借款人使用自有資金提前償還貸款的，按借款合同約定的方式將資金存入還款賬戶，提前償還的資金按先利息后本金的順序回收。

第十七條 為方便借款人充分利用住房公積金，切實(shí)減輕借款人的還款壓力，在“管理中心”繳存住房公積金的借款人（含配偶）可按規(guī)定代扣其住房公積金余額償還貸款。

第十八條 借款人償還全部貸款本息后，受委托貸款銀行應(yīng)向借款人出具貸款結(jié)清證明，并按照《吳忠市住房公積金個(gè)人住房貸款借款合同》約定解除設(shè)定的抵押權(quán)，借款人及時(shí)到原抵押登記部門(mén)辦理抵押注銷(xiāo)手續(xù)。

第六章 貸款擔(dān)保

第十九條 職工申請(qǐng)貸款必須以所購(gòu)房抵押，存在下列情形之一的，須提供保證人：

（一）借款申請(qǐng)人為靈活就業(yè)繳存者的；

（二）本市單方繳存職工貸款申請(qǐng)額度超過(guò)25萬(wàn)元加本人公積金賬戶余額合計(jì)的；

（三）異地單方繳存職工貸款申請(qǐng)額度超過(guò)25萬(wàn)元的；

（四）借款申請(qǐng)人個(gè)人征信信用等級(jí)為次級(jí)，即近五年貸款連續(xù)逾期2次或累計(jì)逾期6-9次，或信用卡連續(xù)逾期3-5次或累計(jì)逾期6-9次。

第二十條 保證人須同時(shí)滿足以下條件：

（一）在吳忠市正常繳存住房公積金的行政、事業(yè)單位或大中型國(guó)有企業(yè)信用良好的在職職工；

（二）夫妻雙方無(wú)未結(jié)清的住房公積金貸款；

（三）當(dāng)前無(wú)住房公積金貸款擔(dān)保；

（四）在其他金融機(jī)構(gòu)有擔(dān)保和負(fù)債金額較少的；

（五）其他滿足條件的。

第二十一條 保證人自借款合同簽定之日起，至借款人償清全部貸款本息及貸款合同引起的相關(guān)費(fèi)用之日止負(fù)有連帶責(zé)任。當(dāng)借款人無(wú)法履行還款責(zé)任時(shí)，“管理中心”有權(quán)要求保證人歸還貸款本息及貸款合同引起的相關(guān)費(fèi)用。

第七章 貸后管理

第二十二條 貸款變更

在還款期間，當(dāng)借款人發(fā)生符合“管理中心”規(guī)定的情形時(shí)，需對(duì)原借款合同約定的內(nèi)容進(jìn)行變更的，可向“管理中心”申請(qǐng)辦理提前還款、還款賬戶變更、擔(dān)保變更等貸款變更業(yè)務(wù)。

第二十三條 所購(gòu)房產(chǎn)具備辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)條件的,借款人應(yīng)主動(dòng)辦理不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)并轉(zhuǎn)換抵押登記手續(xù)。與房屋權(quán)屬交易相關(guān)的借款人（抵押人）、受委托貸款銀行及房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，應(yīng)協(xié)助借款人或抵押人及時(shí)辦理所購(gòu)房產(chǎn)的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)及相應(yīng)抵押登記手續(xù)。

第二十四條 抵押憑證由受委托貸款銀行按自營(yíng)貸款管理模式嚴(yán)格進(jìn)行全程管理，并接受“管理中心”定期監(jiān)督檢查。

第二十五條 貸款催收

借款人逾期未還貸款本息的，“管理中心”及受委托貸款銀行要按照借款合同的約定及時(shí)催收。因借款人拖欠借款本息、或發(fā)生其他違約情形、或可能危及“管理中心”債權(quán)的情形、或借款人從事違法違規(guī)行為，“管理中心”和受委托貸款銀行有權(quán)通過(guò)短信、電話、即時(shí)通訊工具、電子郵件、信函、上門(mén)催收、依法委托第三方、司法途徑等方式向借款人進(jìn)行催收，有權(quán)向有關(guān)部門(mén)或單位予以通報(bào)，有權(quán)通過(guò)新聞媒體進(jìn)行催收。

第八章 違約責(zé)任

第二十六條 借款人有下列情形之一的，“管理中心”可提前收回貸款:

（一）借款人提供虛假材料，可能造成貸款損失的；

（二）借款人擅自改變貸款用途，挪作他用的；

（三）借款人未經(jīng)管理中心和受委托貸款銀行同意，將已設(shè)定的抵押物出售、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

（四）借款人不按期償還貸款本息的；

（五）保證人提出終止擔(dān)保的。

第二十七條 借款人發(fā)生違約行為時(shí)，“管理中心”有權(quán)通過(guò)法律途徑追究其違約責(zé)任；貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，“管理中心”有權(quán)通過(guò)法律途徑追究保證人的責(zé)任。

第二十八條 受委托貸款銀行未按規(guī)定程序和用途發(fā)放住房公積金貸款的，管理中心按有關(guān)協(xié)議追究受委托貸款銀行的相應(yīng)責(zé)任。

第九章 抵押物處分

第二十九條 出現(xiàn)下列情形之一的，“管理中心”有權(quán)通過(guò)法律途徑對(duì)抵押物進(jìn)行處分，直至償還全部貸款本息：

（一）借款人違反本辦法中第五章的有關(guān)條款的；

（二）借款人未按貸款合同約定還本付息六個(gè)月以上或貸款逾期六個(gè)月仍未償清全部貸款本息及相關(guān)費(fèi)用的；

（三）借款人在還款期限內(nèi)死亡或依法宣告死亡無(wú)繼承人和受遺贈(zèng)人的；或其法定繼承人、受贈(zèng)人拒絕履行貸款合同任一條款的。

第三十條 抵押物處分所得，首先償還貸款本息及相關(guān)費(fèi)用，剩余部分退還借款人。

第十章 附 則

第三十一條 借款合同發(fā)生糾紛時(shí)，借貸雙方應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成的，任何一方均可依法申請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。

第三十二條 本辦法施行前的有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)，未盡事宜按照國(guó)務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》執(zhí)行。國(guó)家出臺(tái)的新政策與本辦法不一致時(shí)，執(zhí)行新政策規(guī)定。

第三十三條 本辦法由吳忠市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋?zhuān)��?022年5月1日起實(shí)施，現(xiàn)行的《吳忠市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法》同時(shí)廢止。

三、公積金貸款可以貸多少錢(qián)？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬(wàn)元；

2、使用住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，申請(qǐng)貸款時(shí)正常繳納補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額為50萬(wàn)元；

3、如果使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，并且或其配偶在申請(qǐng)貸款時(shí)正常繳納補(bǔ)充住房公積金，貸款最高限額為70萬(wàn)元。