借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×還款能力系數(shù)×實(shí)際可貸年限。關(guān)于合肥公積金貸款額度計(jì)算公式的問(wèn)題，具體和小編一起來(lái)看看吧，希望對(duì)大家有所幫助。

一、合肥如何計(jì)算公積金貸款額度

a：借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×還款能力系數(shù)×實(shí)際可貸年限。b：借款人公積金賬戶繳存余額×繳存時(shí)間倍數(shù)+借款人配偶公積金賬戶繳存余額×繳存時(shí)間倍數(shù)。其中，連續(xù)繳存住房公積金在1年以內(nèi)（含1年），繳存時(shí)間倍數(shù)為10倍；連續(xù)繳存住房公積金在1年以上2年以內(nèi)（含2年），繳存時(shí)間倍數(shù)為15倍；連續(xù)繳存住房公積金2年以上，繳存時(shí)間倍數(shù)為20倍。賬戶繳存余額不足1萬(wàn)元的按1萬(wàn)元計(jì)算。當(dāng)前“還貸能力系數(shù)”為0.5。

二、合肥公積金貸款政策

第一章總則

第一條為支持住房公積金繳存職工基本住房消費(fèi)，加強(qiáng)住房公積金貸款管理，規(guī)范住房公積金個(gè)人貸款行為，維護(hù)借貸雙方的合法權(quán)益，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條住房公積金個(gè)人貸款是指向正常繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的適用住房公積金貸款利率的貸款（以下簡(jiǎn)稱住房公積金貸款）。職工購(gòu)買的自住住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建住房、二手住房、現(xiàn)住公房等。

第三條合肥市住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱管理中心）是本市住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)受理、審批住房公積金貸款的申請(qǐng)，監(jiān)督住房公積金貸款的借貸和結(jié)算。住房公積金貸款的風(fēng)險(xiǎn)由管理中心承擔(dān)。

第四條　住房公積金貸款金融業(yè)務(wù)由管理中心委托規(guī)定的商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱受委托銀行）辦理。管理中心應(yīng)當(dāng)與受委托銀行簽訂金融業(yè)務(wù)委托協(xié)議。受委托銀行應(yīng)當(dāng)依據(jù)協(xié)議承辦住房公積金貸款業(yè)務(wù)，并接受管理中心的監(jiān)督和考核。

第五條住房公積金貸款實(shí)行先繳后貸、繳貸結(jié)合、貸款擔(dān)保的原則。

第六條借款人申請(qǐng)住房公積金貸款不足以支付購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房所需費(fèi)用時(shí)，可同時(shí)向受委托銀行申請(qǐng)自營(yíng)性個(gè)人商業(yè)住房貸款，由受委托銀行以組合貸款的形式向借款人發(fā)放。

第二章 貸款對(duì)象及條件

第七條住房公積金貸款對(duì)象為購(gòu)買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工。不得向購(gòu)買第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放住房公積金貸款。

借款人申請(qǐng)貸款前，個(gè)人和所在單位至住房公積金貸款時(shí)，已按時(shí)、連續(xù)足額繳存住房公積金達(dá)到規(guī)定期限；具有完全民事行為能力的職工，購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房，均可申請(qǐng)住房公積金貸款。

對(duì)本市引進(jìn)的高層次人才及現(xiàn)役軍人配偶、轉(zhuǎn)業(yè)軍人，在已正常繳存住房公積金的前提下，申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)可適當(dāng)放寬住房公積金繳存時(shí)間的限制。

第八條借款人申請(qǐng)住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

（一）符合國(guó)家、省和本市房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策規(guī)定的條件；

（二）具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或者本市其他有效居留身份；

（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按時(shí)償還貸款本息的能力；

（四）能提供本人購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的有效證明材料；

（五）已支付不低于規(guī)定比例的首付款；

（六）借款人所購(gòu)住房的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)須與管理中心有按揭簽約關(guān)系；

（七）同意按照管理中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（八）管理中心或者受委托貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

住房公積金繳存期限和首付款比例由管理中心根據(jù)國(guó)家、省和本市房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策，結(jié)合住房公積金歸集、使用情況，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)通過(guò)后定期向社會(huì)公布。

第九條 住房公積金貸款以職工的誠(chéng)信記錄作為重要審批依據(jù)，對(duì)于出現(xiàn)下列情況的職工，管理中心有權(quán)不予貸款或限制貸款：

（一）以欺騙手段提取本人住房公積金賬戶內(nèi)存儲(chǔ)余額的職工，在全額退款之日起滿2年后方可申請(qǐng)住房公積金貸款；情節(jié)嚴(yán)重的，在全額退款之日起滿5年后方可申請(qǐng)住房公積金貸款，可貸額度不超過(guò)正常申請(qǐng)額度的50%；

（二）提供虛假資料騙取貸款的職工，管理中心將保留不良誠(chéng)信記錄5年，期間不受理其住房公積金貸款申請(qǐng)；情節(jié)嚴(yán)重的，追究其法律責(zé)任；

（三）個(gè)人信用記錄不符合管理中心或者受委托貸款機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他條件。

第十條　借款人購(gòu)買、建造、翻建、大修的住房限于本市范圍內(nèi)并用于本人家庭自住，本項(xiàng)貸款不得用于購(gòu)買辦公用房、商業(yè)用房及單體車庫(kù)。

第三章 貸款的額度、期限、利率

第十一條貸款額度。住房公積金貸款屬于政策性貸款，具體貸款數(shù)額按照借款人的申請(qǐng)額和限額標(biāo)準(zhǔn)，結(jié)合個(gè)人住房公積金繳存情況和實(shí)際償還貸款能力計(jì)算確定，但應(yīng)同時(shí)符合下列限額標(biāo)準(zhǔn)：

（一）借款人所貸金額不高于購(gòu)房總價(jià)款與首付款的差額；

（二）借款人所貸金額不高于管理中心規(guī)定的最高貸款額度；

最高貸款額度由管理中心根據(jù)借款人（夫妻雙方）住房金公積繳存情況，結(jié)合住房公積金歸集、使用情況，報(bào)市住房公積金管理委員會(huì)通過(guò)后定期向社會(huì)公布。

（三）在最高貸款額度內(nèi)，每一借款人的具體貸款額度，按照借款人夫妻雙方還款能力系數(shù)和住房公積金貸款最高額度計(jì)算確定，其計(jì)算公式為：

借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×還款能力系數(shù)×實(shí)際可貸年限

上述計(jì)算公式中，如借款人未婚或配偶未正常繳存住房公積金，其月工資收入只限借款人單方。

（四）借款人及配偶只能同時(shí)享受一次住房公積金貸款，如果配偶一方已經(jīng)辦理住房公積金貸款，另一方不得再申請(qǐng)貸款。

第十二條貸款期限。貸款期限20年以內(nèi)（含20年），且借款人年齡與貸款期限之和原則上不得超過(guò)其法定退休年齡后5年，并須在未退休前申請(qǐng)貸款。

第十三條貸款利率。貸款利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率執(zhí)行。在貸款期間內(nèi)，如遇法定利率調(diào)整，貸款期限為一年的，按合同約定利率計(jì)息；貸款期限一年以上的，于次年1月1日起按新利率執(zhí)行。

第四章 貸款程序

第十四條借款人到管理中心辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取、填寫(xiě)《合肥市住房公積金個(gè)人住房貸款申請(qǐng)表》，連同相關(guān)證明材料向管理中心提出申請(qǐng)。

第十五條　管理中心辦理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)對(duì)借款人提交的文件資料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行審核評(píng)估，通過(guò)與借款人進(jìn)行面談并參考通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)及信貸征信主管部門(mén)批準(zhǔn)建立的個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)查詢的借款人（含配偶）信用狀況，對(duì)借款人資格、資信進(jìn)行審查，在10個(gè)工作日內(nèi)出具審批結(jié)果。

第十六條　經(jīng)批準(zhǔn)同意貸款的，借款人與管理中心或管理中心委托的貸款辦理機(jī)構(gòu)簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議。

第十七條　采用住房置業(yè)擔(dān)保的，與擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)；采用抵押或質(zhì)押的，辦理抵押登記手續(xù)或凍結(jié)止付收押手續(xù)。

第十八條　受委托銀行按照管理中心的委托要求，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，將貸款資金劃轉(zhuǎn)到指定的銀行賬戶內(nèi)。

第五章 貸款擔(dān)保

第十九條 個(gè)人住房貸款采取住房抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。抵押、質(zhì)押或保證擔(dān)保的范圍，包括住房公積金貸款本息、罰息、違約金、賠償金和管理中心實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

（一）借款人可用自有、共有或第三者所有的房屋作抵押，抵押人和抵押權(quán)人須簽訂書(shū)面抵押合同，并到房地產(chǎn)交易管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)。抵押物的現(xiàn)值以合同價(jià)格、相關(guān)部門(mén)公布的基準(zhǔn)價(jià)格核定的房屋價(jià)格或具有法定資格的房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的價(jià)值為準(zhǔn)；貸款額與抵押物實(shí)際價(jià)值的比例最高不超過(guò)80%。

使用本項(xiàng)貸款購(gòu)買已取得合法有效的商品房銷售（預(yù)售）許可證的商品住房，在借款人取得所購(gòu)住房所有權(quán)和辦妥抵押登記之前，開(kāi)發(fā)單位應(yīng)向管理中心辦理申報(bào)手續(xù)，交納保證金，簽訂保證合同，由開(kāi)發(fā)單位承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

（二）采用住房置業(yè)擔(dān)保的，與擔(dān)保公司辦理?yè)?dān)保手續(xù)。由經(jīng)管理中心認(rèn)可的擔(dān)保公司為借款人提供擔(dān)保，擔(dān)保公司須與借款人、受委托銀行簽訂保證合同，同時(shí)有權(quán)要求借款人以住房抵押方式提供反擔(dān)保。借款人未按借款合同約定償還貸款本息的，由擔(dān)保公司在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)債務(wù)清償責(zé)任。

(三)單位集資建房應(yīng)提供計(jì)劃、土地、規(guī)劃、房產(chǎn)等部門(mén)的批準(zhǔn)文件。集資建房由單位提供階段性貸款擔(dān)保，不能提供擔(dān)保的行政事業(yè)單位，經(jīng)管理中心同意可由具有擔(dān)保資格的第三方提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保的不得辦理住房公積金貸款。

（四）借款人以國(guó)庫(kù)券、銀行存單作為質(zhì)物申請(qǐng)住房公積金貸款的，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人必須簽訂書(shū)面質(zhì)押合同，并按規(guī)定辦理登記手續(xù)。

第六章 借款合同的變更和終止

第二十條保證人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更保證人并重新辦理?yè)?dān)保手續(xù)。

第二十一條因借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者財(cái)產(chǎn)代管人、法定代理人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行借款合同。

第二十二條借款合同當(dāng)事人的任何一方，要求解除合同或變更合同的內(nèi)容及附件，需以書(shū)面形式通知相關(guān)各方，并就有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議。各方未達(dá)成協(xié)議前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

第二十三條借款人按合同規(guī)定償還全部貸款本息后，抵押物或質(zhì)押物應(yīng)返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

第七章 貸款償還

第二十四條借款人應(yīng)按借款合同約定的還款方式、還款計(jì)劃償還貸款本息。貸款期限為一年的，實(shí)行到期一次還本付息；貸款期限一年以上的，從貸款發(fā)放的次月按月歸還貸款本息。借款人夫妻及其他房屋共有人的住房公積金可按規(guī)定用于歸還其住房公積金貸款本息。

第二十五條借款人按月歸還貸款本息的，可在以下兩種還本付息方式中任選其一，但一經(jīng)確定不能在還貸期內(nèi)更改：

（一）等額本息還款方式，每月以相等的額度償還本息，其計(jì)算公式如下：

月利率（1+月利率）還款期數(shù)

月還款額=貸款本金× ——————————————

（1+月利率）還款期數(shù) -1

（二）等額本金還款方式，每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減，其計(jì)算公式如下：

貸款本金

月還款額= ———— +（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率

還款期數(shù)

借款人全部或部分提前還款，應(yīng)征得管理中心的同意，并辦理有關(guān)手續(xù)。提前部分還款時(shí)，每次的還款額不得低于規(guī)定數(shù)額。

第二十六條借款人未按合同約定及時(shí)償還貸款本息的，在接到管理中心或管理中心指定的貸款承辦機(jī)構(gòu)發(fā)出的住房公積金貸款逾期通知書(shū)后，必須立即交付拖欠的貸款本息及逾期罰金。逾期超過(guò)三個(gè)月以上且有保證人的，管理中心或管理中心指定的貸款承辦機(jī)構(gòu)應(yīng)向保證人發(fā)出催還通知書(shū)，并有權(quán)要求保證人承擔(dān)代為清償?shù)呢?zé)任，逾期罰金按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

管理中心應(yīng)當(dāng)將職工個(gè)人不良記錄錄入住房公積金監(jiān)管檔案（系統(tǒng)），并提交人民銀行納入個(gè)人信用征信系統(tǒng)。

第二十七條借款人實(shí)行組合貸款的，償還貸款需按住房公積金貸款和商業(yè)自營(yíng)性貸款資金的實(shí)際比例，等比例償還住房公積金貸款和商業(yè)自營(yíng)性貸款的貸款本息。

第八章 法律責(zé)任

第二十八條以下情況均為違約行為：

（一）借款人不按合同約定歸還貸款本息的；

（二）擅自改變貸款用途，挪用貸款的；

（三）借款人、保證人提供虛假文件或資料，已經(jīng)或可能造成貸款損失的；

（四）未經(jīng)管理中心同意，借款人、保證人將設(shè)定抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)財(cái)產(chǎn)拆遷、出售、轉(zhuǎn)讓、變賣、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的；

（五）借款人取得住房公積金貸款后，不再按約履行繳存義務(wù)的；

（六）借款人死亡、被宣告死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其財(cái)產(chǎn)的繼承人、受遺贈(zèng)人或者財(cái)產(chǎn)代管人、法定代理人未履行或拒絕履行借款（擔(dān)保）合同的，借款人無(wú)繼承人或受遺贈(zèng)人的；

（七）保證人違反保證合同或喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力，抵押物因意外損毀不足以清償貸款本息，而又未按要求落實(shí)新保證或新抵押（質(zhì)押）的；

（八）拒絕或阻撓受委托銀行、管理中心或管理中心指定的貸款承辦機(jī)構(gòu)對(duì)貸款使用情況監(jiān)督檢查的；

（九）借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損貸款人權(quán)益的合同或協(xié)議的。

第二十九條借款人、保證人違約時(shí)，管理中心委托受委托銀行或貸款承辦機(jī)構(gòu)根據(jù)違約性質(zhì)、程度、金額采用下列一種或數(shù)種方式處理：

（一）限期糾正違約行為；

（二）中止借款人貸款，收回全部已貸款項(xiàng)；

（三）按合同約定處以罰息、收取違約金；

（四）按合同約定從借款人、共有產(chǎn)權(quán)人和參與還貸人賬戶(含住房公積金賬戶)中扣款，償還貸款本息；

（五）保證人按合同約定承擔(dān)連帶保證責(zé)任或從保證人保證金賬戶中扣款，履行保證責(zé)任；

（六）向法院申請(qǐng)?zhí)幹玫盅何�、質(zhì)押物，處分抵押物、質(zhì)押物扣除依法交納有關(guān)稅費(fèi)后，所得價(jià)款優(yōu)先清償住房公積金貸款本息,其價(jià)款不足以償還貸款本息的,有權(quán)向債務(wù)人追償。

（七）提起訴訟。

第三十條貸款行為各方發(fā)生糾紛時(shí)，首先由當(dāng)事人各方協(xié)商解決。協(xié)商無(wú)結(jié)果，可向人民法院提起訴訟。

第三十一條因住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托人或受托人的工作不負(fù)責(zé)，玩忽職守而導(dǎo)致住房公積金貸款出現(xiàn)損失的，依照國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。受托人未按委托協(xié)議約定事項(xiàng)辦理公積金貸款業(yè)務(wù)的，管理中心將根據(jù)委托協(xié)議追究受托機(jī)構(gòu)的責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重的，可根據(jù)《商業(yè)銀行承辦合肥市住房公積金貸款業(yè)務(wù)管理辦法》規(guī)定，暫�；蛉∠�住房公積金業(yè)務(wù)辦理資格。

第九章附則

第三十二條　對(duì)在還貸期間生活困難且已取得城市居民最低生活保障待遇證明或特困職工證明的借款人，管理中心經(jīng)核實(shí)后可酌情幫助重新制定還款計(jì)劃。

第三十三條本市行政區(qū)域內(nèi)各分中心、管理部均按本辦法執(zhí)行。

第三十四條　本辦法由管理中心負(fù)責(zé)解釋。

第三十五條　本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，有效期5年，《合肥市住房公積金個(gè)人貸款管理辦法》（合積〔2013〕18號(hào)）同時(shí)廢止。

三、公積金貸款可以貸多少錢(qián)？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬(wàn)元；同時(shí)使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬(wàn)元；

2、使用住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，申請(qǐng)貸款時(shí)正常繳納補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額為50萬(wàn)元；

3、如果使用配偶住房公積金申請(qǐng)住房公積金貸款，并且或其配偶在申請(qǐng)貸款時(shí)正常繳納補(bǔ)充住房公積金，貸款最高限額為70萬(wàn)元。