貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×繳存時間系數(shù)。公積金繳存賬戶必須為正常繳存賬戶。關(guān)于咸寧公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、咸寧如何計算公積金貸款額度

1、不高于按照公積金繳存時間和繳存余額綜合確定的貸款額度

貸款額度=(借款人公積金繳存余額+配偶公積金繳存余額)×20倍×繳存時間系數(shù)。公積金繳存賬戶必須為正常繳存賬戶。

貸款利率

現(xiàn)行住房公積金貸款期限1-5年，年利率為2.75 %，貸款期限6-30年，年利率為3.25%;第二次申請公積金貸款的利率，按同期公積金貸款利率的1.1倍執(zhí)行。

貸款期限內(nèi)如遇國家調(diào)整利率，已發(fā)放的公積金貸款，其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，具體調(diào)整時間為下年度的元月1日。

2、不高于按照貸款還款能力確定的貸款額度

貸款額度=(借款人公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和)×45%×12個月×貸款期限。

二、咸寧公積金貸款政策

近日，市住房公積金中心印發(fā)了《咸寧市住房公積金貸款管理辦法（試行）》《咸寧市住房公積金提取管理辦法（試行）》《咸寧市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存、使用管理辦法（試行）》等三個管理辦法的通知，現(xiàn)對主要內(nèi)容解讀如下：

一、出臺背景

一是經(jīng)濟形勢發(fā)生了變化。盡管我國經(jīng)濟長期向好的基本面沒有改變，但經(jīng)濟運行面臨了諸多困難與挑戰(zhàn)，其中重點領(lǐng)域風(fēng)險隱患較多，給經(jīng)濟平穩(wěn)發(fā)展造成了較大影響。而房地產(chǎn)由于供求關(guān)系發(fā)生了重大變化，系統(tǒng)風(fēng)險也隨之增加，面對新形勢，適時調(diào)整優(yōu)化房地產(chǎn)政策，因城施策用好政策工具箱，更好滿足居民剛性和改善性住房需求就成為了我們住房公積金中心義不容辭的責(zé)任。

二是政策要求發(fā)生了變化。為落實2023年7月24日中央政治局會議精神，7月30日國務(wù)院常務(wù)會進(jìn)行了專題研究，并作出了“保交樓、保民生、保穩(wěn)定”的重大決策部署;住建部隨即與中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化個人住房貸款中住房套數(shù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的通知》，推動落實購買首套房貸款“認(rèn)房不用認(rèn)貸”政策措施；省政府也相應(yīng)出臺了關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)發(fā)展若干政策措施（簡稱“房十條”）;省住建廳也以工作提示函的形式提出了一系列新要求，為了盡快把這些要求、新措施落地見效，我們在《惠民生促發(fā)展十條政策措施》盡可能地全面體現(xiàn)。

三是工作重點發(fā)生了變化。歸集擴面始終是公積金工作的基礎(chǔ)，只有把擴面建制工作做實，繳存這個基礎(chǔ)才能夯實，公積金提取、貸款、收益才能得以保障。省住建廳把提高制度覆蓋面列為住房公積金重點工作進(jìn)行調(diào)度，要求通過歸集擴面，讓公積金制度惠及更多的新市民、青年人以及靈活就業(yè)人員，促進(jìn)住房剛需，推動房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展。

為此，我們根據(jù)2023年8月31日咸寧市住房公積金管理委員會會議審議通過的《咸寧市住房公積金惠民生促發(fā)展十條政策措施》及有關(guān)法律法規(guī)重新修訂完善了《咸寧市住房公積金貸款管理辦法（試行）》等三個管理辦法。

二、制定依據(jù)

《中華人民共和國民法典》、《住房公積金管理條例》、《住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)規(guī)范》（GB/T 51267-2017）、《咸寧市住房公積金惠民生促發(fā)展十條政策措施》

三、 政策解讀

（一）《咸寧市住房公積金貸款管理辦法（試行）》

1、調(diào)整住房公積金認(rèn)貸標(biāo)準(zhǔn)。

住房公積金貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)由原來的“認(rèn)房又認(rèn)貸”調(diào)整為“認(rèn)房不認(rèn)貸”。即繳存職工申請貸款購買自住住房時，家庭成員（包括借款人、配偶及未成年子女）在當(dāng)?shù)孛�下無成套住房的，不論是否辦理過住房公積金貸款，均按首套利率執(zhí)行；家庭成員（包括借款人、配偶及未成年子女）在當(dāng)?shù)孛�下有一套成套住房，沒有辦理過住房公積金貸款的，也按首套利率執(zhí)行。（辦法第十九條）

2、新增“香城人才卡”、新市民、青年人住房公積金貸款政策。

“香城人才卡”正常繳存住房公積金6個月（含）以上，購買首套自住住房申請住房公積金個人貸款的，可按現(xiàn)行最高貸款額度的2倍執(zhí)行，最高貸款額度不得高于購房合同總價款的80%。

新市民、青年人正常繳存住房公積金6個月（含）以上，在本市購買首套自住住房申請住房公積金貸款的，貸款額度可以達(dá)到現(xiàn)行最高貸款額度的1.2倍，最高貸款額度不得高于購房合同總價款的80%。（“新市民”主要是泛指原籍不在當(dāng)?shù)�、因各種原因來到一個城市工作和生活的各類群體的集合統(tǒng)稱。如果再進(jìn)一步精準(zhǔn)定位，則是擁有穩(wěn)定工作的非本地戶籍常住人口�！扒嗄耆恕敝饕�是指本地戶籍，年齡在18-35歲的無房人口群體。）(辦法第十五條）

3、新增“商轉(zhuǎn)公”貸款還款方式。

“商轉(zhuǎn)公”還款方式由“先還后貸”試行的基礎(chǔ)上，增加了“以貸還貸”的還款方式。(辦法第二十三條）

4、新增住房公積金貸款“等額本金”還款方式。

貸款的償還應(yīng)采用分期按月償還的方式，分期還款額的確定可采用等額本息還款法或等額本金還款法。借款人應(yīng)按借款合同約定的還款方式（中途不可變更還款方式），按月及時足額歸還貸款本息。

貸款期限在一年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次性還本付息，利隨本清，期間不得全部或部分提前還款。(辦法第三十條）

5、放寬借款人及配偶不同繳存情況的公積金貸款額度認(rèn)定。

單位繳存職工中，借款人及配偶均繳存住房公積金的，最高額度為60萬元；只有借款人一人繳存住房公積金的，最高額度為40萬元。借款人及配偶均繳存住房公積金，且一方為本地單位繳存職工，另一方為靈活就業(yè)人員的，最高額度為60萬元。只有借款人一人繳存住房公積金，且為靈活就業(yè)人員的，最高額度為30萬元(具體按《咸寧市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存、使用管理辦法》執(zhí)行)。(辦法第十三條）

按雙職工政策申請貸款的，雙方均須近期連續(xù)正常足額繳存住房公積金6個月(含)以上。

6、取消婚前男女各自僅有一套住房面積限制。

婚前男女各自僅有一套住房，婚后購建改善型自住住房的，可在購房地住房公積金管理機構(gòu)申請貸款一次。(辦法第十一條）

7、簡化住房公積金“二手房”業(yè)務(wù)流程。

二手房交易申請住房公積金貸款可采取“帶押過戶”方式。(辦法第二十二條）

8、異地貸取消戶籍限制、無需繳存職工出具各項證明，按“亮碼可辦”要求即可。

9、明確房產(chǎn)抵押登記都可由住房公積金管理機構(gòu)辦理。

購房所在地住房公積金管理機構(gòu)實行“一窗通辦”制，所有預(yù)抵押手續(xù)和抵押手續(xù)均由住房公積金管理機構(gòu)辦理（未成年人和年齡超過60周歲人員除外），《不動產(chǎn)登記證明》的《預(yù)告抵押登記》證和《抵押權(quán)登記》證由房屋所在地住房公積金管理機構(gòu)收押。(辦法第二十六條）

10、新增第七章“合同的變更”部分。

第三十四條  借款合同需要變更的，必須經(jīng)公積金管理機構(gòu)、借款人、受托銀行、擔(dān)保人協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

第三十五條  借款合同變更包括以下內(nèi)容：

（一）借款人變更；

（二）抵押人變更；

（三）抵押物變更；

（四）還款方式變更；

（五）借款期限變更；

（六）公積金管理機構(gòu)核定的其他需要變更的內(nèi)容。

第三十六條  因離婚、死亡等法定原因需要變更借款人的，可申請進(jìn)行借款人變更，有擔(dān)保合同的，還應(yīng)當(dāng)進(jìn)行擔(dān)保變更。

第三十七條  保證人失去擔(dān)保資格和能力，或者發(fā)生合并、分立、破產(chǎn)時，借款人應(yīng)當(dāng)變更保證人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

第三十八條  借款人按借款合同約定履行全部還款義務(wù)后，借款合同終止。 

（二）《咸寧市住房公積金提取管理辦法（試行）》

1、擴大了住房公積金提取范圍。

（1）新增購買首套商品房支付首付款提取。

第七條 （六）繳存職工及配偶購買本市新購首套自住住房（一手房）的，可申請一次性提取本人及配偶住房公積金賬戶余額用于支付購房首付款，提取額度與貸款額度之和不高于購房總價款。提取資金由住房公積金管理機構(gòu)直接轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)商品房預(yù)售資金監(jiān)管賬戶。

（2）新增居家適老化改造提取。

第七條 （九）繳存職工及配偶為年齡超過60周歲父母自有居住住房進(jìn)行居家適老化改造的，符合相關(guān)規(guī)定，可以申請一次性提取住房公積金，提取金額不超過5萬元。

（3）全面放開家庭代際互助提取政策。

第七條 （五）繳存職工（個人）購買自住住房的，其父母或子女均可同時申請一次性提取本人住房公積金余額，支持其購房需求，但提取金額不得超過購房合同總價款。

繳存職工的父母、子女購買自住住房的，繳存職工可申請一次性提取住房公積金個人賬戶余額，提取金額不得超過購房合同總價款。

2、本市行政區(qū)域外購買自住住房，房屋所在地與房屋所有權(quán)人的戶籍地或工作地須一致（武漢都市圈購房不受戶籍地或工作地限制）。（辦法第七條 <一>）

3、繳存職工已連續(xù)足額繳存住房公積金滿3個月無住房租房的，自租房之日起申請。每滿一年（365天）可辦理提取一次賬戶余額，總額不超過1.5萬元。（辦法第七條 <五>）

（三）《咸寧市靈活就業(yè)人員住房公積金繳存、使用管理辦法（試行）》

1、重新認(rèn)定靈活就業(yè)人員范圍。

第二條 本辦法所稱靈活就業(yè)人員是指非全日制、個體經(jīng)營、新業(yè)態(tài)等方式就業(yè)人員（包括“新市民”、“青年人”）。其中“新市民”主要是泛指原籍不在當(dāng)?shù)�、因各種原因來到一個城市工作和生活的各類群體的集合統(tǒng)稱。如果再進(jìn)一步精準(zhǔn)定位，則是擁有穩(wěn)定工作的非本地戶籍常住人口�！扒嗄耆恕敝饕�是指本地戶籍，年齡在18-35歲的無房人口群體。

2、取消了原辦法中要求提供“近期連續(xù)6個月(含)以上在本市行政區(qū)域內(nèi)繳納城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險證明原件”的規(guī)定。

3、第三條中增加了“賬戶設(shè)立時間與購房時間相互不受限制”。

4、實施靈活就業(yè)人員住房公積金緩繳政策。

第九條 靈活就業(yè)人員應(yīng)辦理繳存地歸集銀行借記卡，并保證有足額資金由住房公積金中心委托受托銀行按月劃繳住房公積金。確因生活困難，無法按時足額繳存住房公積金時，可以申請辦理緩繳手續(xù)一次，最長不超過6個月。恢復(fù)正常繳存的，緩繳期間連續(xù)計算繳存時間，不影響正常提取和申請住房公積金貸款。欠繳3個月（含）的，住房公積金取消銀行卡扣劃協(xié)議；欠繳6個月（含）以上的，住房公積金中心封存其賬戶，并終止享有住房公積金制度賦予的相關(guān)權(quán)利。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。