貸款額度=(借款人公積金繳存余額+共同借款人公積金繳存余額)×20倍×繳存時間系數(shù)(上限70萬元)。關(guān)于德陽公積金貸款額度計算公式的問題，具體和小編一起來看看吧，希望對大家有所幫助。

一、德陽如何計算公積金貸款額度

符合住房公積金貸款條件的兩人及以上的職工家庭，貸款額度=(借款人公積金繳存余額+共同借款人公積金繳存余額)×20倍×繳存時間系數(shù)(上限70萬元);單職工家庭貸款額度=借款人公積金繳存余額×20倍×繳存時間系數(shù)(上限40萬元)。連續(xù)正常繳存時間小于12個月的，時間系數(shù)為0.5;連續(xù)正常繳存時間在12個月至24個月的，時間系數(shù)為0.9;連續(xù)正常繳存時間在24個月以上的時間系數(shù)為1;異地貸款繳存時間系數(shù)統(tǒng)一為0.5。符合住房公積金貸款條件的兩人及以上的職工家庭，可按繳存時間較長的一方確定時間系數(shù)。

二、德陽公積金貸款政策

第一章總則

第一條 為規(guī)范住房公積金個人住房貸款管理，支持住房公積金繳存職工購買住房，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理條例》（國務(wù)院令第350號）等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱住房公積金個人住房貸款（以下簡稱公積金貸款）是指以住房公積金為資金來源向住房公積金繳存職工發(fā)放的定向用于購買自住住房的個人住房貸款。

第三條 本辦法適用于本市行政區(qū)域內(nèi)公積金貸款的申請、審批、發(fā)放、回收、擔(dān)保、貸后等管理工作。

第四條 公積金貸款遵循“先存后貸、存貸掛鉤、貸款擔(dān)保、風(fēng)險可控、簡化手續(xù)、高效便民”的原則。

第五條 德陽市住房公積金管理委員會（以下簡稱管委會）是本市公積金貸款管理的決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)確定公積金貸款的政策措施及公積金貸款管理的重要事項。

第六條 德陽市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）是本市公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)執(zhí)行管委會的各項決策及授權(quán)事項，組織實施公積金貸款業(yè)務(wù)，承擔(dān)公積金貸款風(fēng)險。

公積金中心應(yīng)建立健全公積金貸款管理制度和操作規(guī)范，強(qiáng)化風(fēng)險防控，充分利用信息化手段，提升貸款管理和服務(wù)水平。

第七條 管委會應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，審議確定受委托辦理公積金貸款金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡稱受托銀行）；公積金中心應(yīng)與受托銀行簽訂書面委托協(xié)議，明確雙方權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任，并對委托事項辦理情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。

第八條 公積金貸款原則上用于購買在本市行政區(qū)域國有土地上修建的，并能取得土地使用權(quán)及房屋所有權(quán)的自住住房。

第二章貸款對象和條件

第九條 在本市正常繳存住房公積金的職工（含靈活就業(yè)人員），可申請公積金貸款；符合規(guī)定條件的異地繳存住房公積金的職工，也可申請公積金貸款。

第十條 申請公積金貸款時，借款申請人應(yīng)同時具備以下條件：

（一）具有完全民事行為能力；

（二）具有有效身份證件；

（三）申請時已連續(xù)正常繳存住房公積金6個月及以上，且未提取公積金用于支付所購住房的首付款；

（四）具有真實合法有效的住房購買合同或協(xié)議，且首付款金額不低于所購住房價值的規(guī)定比例；

（五）有較穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，具備相應(yīng)的貸款償還能力，個人信用良好；

（六）能夠提供公積金中心認(rèn)可的擔(dān)保方式；

（七）公積金中心規(guī)定的其他條件。

第十一條 公積金貸款支持繳存職工家庭購買首套自住住房或第二套改善居住條件的自住住房，不支持購買第三套及以上住房。

自住住房套數(shù)認(rèn)定規(guī)則由公積金中心根據(jù)國家相關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實際制定。

第十二條 借款申請人的配偶應(yīng)共同申請公積金貸款，配偶及共有權(quán)人應(yīng)承擔(dān)償還公積金貸款的連帶責(zé)任。

第十三條 借款申請人申請貸款時有下列情形之一的，不予貸款：

（一）個人征信存在嚴(yán)重不良記錄的；

（二）被納入失信被執(zhí)行人名單的；

（三）存在提供虛假資料、虛假承諾等情形的；

（四）被納入公積金中心失信行為登記的；

（五）職工購買的住房共有權(quán)人存在配偶、父母、子女外的其他權(quán)利人的；

（六）借款人和共同借款人存在未結(jié)清住房公積金貸款的；

（七）存在其他可能影響公積金貸款安全情形的。

第三章貸款額度、期限和利率

第十四條 每筆公積金貸款額度應(yīng)同時符合以下限額標(biāo)準(zhǔn)：

（一）不得高于管委會確定的本市公積金貸款最高額度，借款申請人夫妻雙方都正常繳存住房公積金的，貸款限額為65萬元，單方繳存住房公積金的，貸款限額為45萬元；

（二）不得高于按借款申請人住房公積金賬戶繳存資金、存儲時間分段綜合計算確定的貸款額度。存儲時間對應(yīng)的系數(shù)由公積金中心根據(jù)流動性狀況確定；

（三）不得高于扣除規(guī)定比例首付款金額后剩余的房屋價款，首套房貸款比例不得高于80%，二套房貸款比例不得高于70%，不支持第三套及以上住房貸款；

（四）月還款額與家庭月收入之比不得高于50%；

（五）借款申請人信用狀況等其他影響貸款額度的因素。

每筆公積金貸款的可貸額度綜合上述五項限額標(biāo)準(zhǔn)后取最低值確定。

第十五條 公積金貸款期限最長為30年，且貸款到期日不超過借款申請人法定退休時間后5年。

第十六條 公積金貸款利率按中國人民銀行公布的法定利率執(zhí)行，在貸款還款期內(nèi)如遇法定利率調(diào)整，按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定辦理。

第十七條 借款申請人申請公積金貸款的額度不能全部滿足其貸款需求時，可同時向貸款銀行申請商業(yè)性個人住房貸款，即組合貸款。組合貸款中商業(yè)性個人住房貸款與公積金貸款的期限、還款方式原則上保持一致。

第四章貸款合作項目管理

第十八條 房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在取得商品房預(yù)售許可證或完成商品房現(xiàn)售備案后，應(yīng)及時向公積金中心提出申請，建立公積金貸款合作關(guān)系。

第十九條 已建立公積金貸款合作關(guān)系的項目，公積金中心應(yīng)及時對外公布，并受理購房人提出的公積金貸款申請。

第二十條 公積金中心應(yīng)與住建、國土資源等部門建立聯(lián)動工作機(jī)制，推進(jìn)樓盤項目合作，共同維護(hù)繳存職工使用公積金貸款購房的合法權(quán)益。

第五章貸款擔(dān)保

第二十一條 公積金貸款屬于擔(dān)保貸款。貸款擔(dān)保采取抵押、質(zhì)押、保證三種方式，具體的擔(dān)保方式由公積金中心確定。

借款人到期不能償還貸款本息的，公積金中心有權(quán)依法處置其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔(dān)償還本息的連帶責(zé)任。

第二十二條 采取抵押方式的，借款人應(yīng)將所購住房作為抵押物進(jìn)行擔(dān)保，抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)簽訂書面抵押合同，并按規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。同時應(yīng)將住房價值全額用于抵押，抵押物價值應(yīng)依據(jù)評估機(jī)構(gòu)評估價值、購房合同確定的房價及房屋完稅價格三者孰低予以確認(rèn)。

在抵押期內(nèi)，受托銀行應(yīng)妥善保管好抵押物權(quán)證，不得擅自處分，并隨時接受抵押權(quán)人的監(jiān)督檢查。

第二十三條 采取質(zhì)押方式的，應(yīng)簽訂書面質(zhì)押合同并按規(guī)定辦理相關(guān)登記手續(xù)。質(zhì)物應(yīng)為憑證式國債或貸款銀行人民幣定期存單。借款金額不得超過質(zhì)物金額的90%。質(zhì)物到期日應(yīng)晚于貸款到期日。

第二十四條 采取保證方式的，應(yīng)由公積金中心認(rèn)可的第三方承擔(dān)連帶保證責(zé)任。保證人應(yīng)為擁有良好信用資質(zhì)的法人，具有代為償還全部貸款本息的能力，并符合公積金中心規(guī)定的其他條件。保證人為公積金貸款提供擔(dān)保時，應(yīng)與公積金中心、受托銀行簽訂書面合同，提供承擔(dān)連帶責(zé)任的保證。

第二十五條 抵押物在抵押期間被依法拆遷的，補(bǔ)償?shù)馁M(fèi)用應(yīng)按有關(guān)規(guī)定優(yōu)先用于償還貸款，不足部分由借款人一次性還清，或提供經(jīng)公積金中心認(rèn)可的新的擔(dān)保，并重新簽訂擔(dān)保合同。

第二十六條 借款人在還款期限內(nèi)死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人和監(jiān)護(hù)人，或其繼承人、受遺贈人和監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同的，公積金中心有權(quán)依法處置抵押物或質(zhì)物。

第二十七條 處置抵押物或質(zhì)物，其價款不足以償還貸款及相關(guān)費(fèi)用的，公積金中心有權(quán)向借款人追償；其價款超過應(yīng)償還部分，退還抵押人或出質(zhì)人。

第二十八條 公積金貸款擔(dān)保范圍包括但不限于貸款本金、利息、罰息、復(fù)利和為實現(xiàn)債權(quán)所需的費(fèi)用等。

第二十九條 組合貸款的擔(dān)保應(yīng)采取同一種擔(dān)保方式，設(shè)定同一抵押物或質(zhì)物；處置抵押物或質(zhì)物時，公積金貸款和商業(yè)性個人住房貸款按各自的債權(quán)比例受償。

第六章貸款程序

第三十條 借款申請人申請貸款，須向公積金中心填寫書面申請，按要求提交真實、完整、有效的申請資料，并配合貸款調(diào)查和審核。

第三十一條 對資料齊全、符合貸款條件的借款申請，公積金中心應(yīng)予以受理；資料不齊或不符合貸款條件的，公積金中心不予受理，但須告知借款申請人具體原因。

第三十二條 公積金中心應(yīng)對申請資料進(jìn)行初審、復(fù)核、復(fù)審和審批，并及時將審批結(jié)果通知受托銀行。

第三十三條 受托銀行應(yīng)按審批結(jié)果通知借款申請人簽訂借款合同并辦理抵押登記手續(xù)，再按照規(guī)定將抵押落實后的相關(guān)資料送公積金中心核準(zhǔn)，公積金中心核準(zhǔn)后發(fā)起放款通知，由受托銀行按借款合同的約定按時足額發(fā)放貸款。

第三十四條 貸款資金應(yīng)以借款人支付購房款的名義劃轉(zhuǎn)至房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在銀行開立的售房款專戶，或借款合同中約定的售房人銀行賬戶。

第七章 貸款償還

第三十五條 貸款期限1年以內(nèi)（含1年）的公積金貸款，到期一次還本付息；貸款期限1年以上的公積金貸款，按月償還貸款本息，借款人可自行選擇等額本息還款法或等額本金還款法。

第三十六條 借款人應(yīng)與公積金中心簽訂協(xié)議，以公積金賬戶余額沖還公積金貸款本息。

第三十七條 借款人應(yīng)按約定的還款計劃、還款方式償還公積金貸款本息。

第三十八條 借款人在還款期間可以申請?zhí)崆皟斶�全部或部分貸款，具體要求按借款合同的約定及有關(guān)規(guī)定辦理。

第三十九條 借款人未按借款合同約定的期限償還公積金貸款的，公積金中心可劃轉(zhuǎn)借款人及配偶公積金賬戶余額用于償還借款人應(yīng)付款項，并按借款合同約定或國家有關(guān)規(guī)定收取罰息和復(fù)利等。

第四十條 根據(jù)借款人的需要，公積金中心或受托銀行應(yīng)出具其還款明細(xì)、貸款結(jié)清證明等手續(xù)。

第八章貸后管理

第四十一條 貸款期間內(nèi)，公積金借款合同需要變更的，必須經(jīng)原合同當(dāng)事方協(xié)商同意，并依法簽訂變更協(xié)議。

第四十二條 貸款期間內(nèi)，可申請還款賬戶、借款人（抵押人）變更。

第四十三條 公積金中心應(yīng)采取有效措施對借款人還貸能力和履約情況、合作項目及抵押物或質(zhì)物的狀況、保證人擔(dān)保能力的變化等進(jìn)行跟蹤檢查，及時發(fā)現(xiàn)和處理風(fēng)險，確保貸款安全。

第四十四條 對于逾期未收回的公積金貸款，公積金中心應(yīng)針對具體情況采取催收、保證人代償、訴訟、處置抵押物或質(zhì)物等措施追償貸款。

第四十五條 借款人應(yīng)接受公積金中心對其還貸能力、抵押物或質(zhì)物變化等情況的核查，對已經(jīng)或可能影響貸款償還的因素，應(yīng)及時告知公積金中心，并配合公積金中心采取相關(guān)債權(quán)保全措施。

第四十六條 對于出現(xiàn)損失的貸款，根據(jù)相關(guān)政策進(jìn)行認(rèn)定、核查，符合貸款核銷政策的，應(yīng)當(dāng)在履行規(guī)定程序后辦理貸款核銷手續(xù)。核銷后的公積金貸款應(yīng)當(dāng)賬銷案存，繼續(xù)做好資金回收工作。

第四十七條 借款人結(jié)清貸款本息后，受托銀行與借款人共同辦理抵押或質(zhì)押登記注銷手續(xù)，將抵押物或質(zhì)物返還抵押人或出質(zhì)人，借款合同終止。

第四十八條 公積金中心應(yīng)按有關(guān)規(guī)定建立公積金貸款檔案管理制度，對公積金貸款業(yè)務(wù)檔案實施規(guī)范管理。

第九章法律責(zé)任

第四十九條 借款人違反借款合同約定的，公積金中心有權(quán)追究其違約責(zé)任。

第五十條 受托銀行、保證人未按照公積金貸款政策和相關(guān)協(xié)議的約定辦理公積金貸款業(yè)務(wù)的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。

第五十一條 借款人、受托銀行、保證人、公積金中心等個人和單位在辦理公積金貸款業(yè)務(wù)中涉嫌違法犯罪的，應(yīng)依法移送行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)處理。

三、公積金貸款可以貸多少錢？

公積金貸款額度視情況而定，具體情況如下：

1、使用住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為40萬元；同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額為60萬元；

2、使用住房公積金申請住房公積金貸款，申請貸款時正常繳納補(bǔ)充住房公積金的，貸款最高限額為50萬元；

3、如果使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，并且或其配偶在申請貸款時正常繳納補(bǔ)充住房公積金，貸款最高限額為70萬元。